等额本息这个词,大家应该不陌生吧?
顾名思义,它是指在还款期内,每月偿还同等数额的款项(包括本金和利息)。
换句话说,等额本息最大的特点就是——每个月还款额相等。
这是一种常见的资金回报计算方式,最有代表性的就是购房贷款了。
通过等额本息的方式,在整个投资期间内(例如3年期) , 每一个还款时间点(一般为每月) , 投资人都能获得被投资方固定金额的款项回报,并且能在每个还款时间点,回收一部分的本金。
举个栗子▼
比如,现在我们有100元,利率是每年2%,一年后,100元钱就会变成 100×(1+2%)=102元。
即如果利率是 2%的话,现在的100元等于一年后的102元。
所以,如果未来三年每年给我们100元,相当于现在一次性给我们98+96.1+94.2=288.3 元。
1.
以我们的酒店项目为例,假设项目募集了1000元(也就是一次性收到了1000元),利率是5%,还款方式为三年的等额本息,每年还款金额都是固定的金额 Q。
第一年,我们收到了 Q 元,这笔钱等于今天的 Q/1.05 元
第二年,我们又收到了 Q 元,这笔钱等于今天的Q/1.05²元
第三年,我们又收到了 Q 元,这笔钱等于今天的Q/1.05³元
因此,每年收到 Q 元等于今天一次性收到:
Q/1.05+Q/1.05²+Q/1.05³=1000元
解方程或用网上的等额本息计算器,我们就可以很快的算出来,每年的还款金额Q是367.2 元。
2.
回到我们的众筹项目,假设用户投资了 10 万元,即酒店一次性收到 10 万,按 36 个月的等额本息回款,每个月的收益率假设为 9%/12=0.75%,那么每个月应收金额的计算公式如下:
通过等额本息计算器,我们可以算出,每月的还款金额Q为3179.9 元。
3.
再次提醒下,等额本息每个月的还款额是固定的,所以,它的计息方式跟定期等并不一样。
但是,每月都可以收到固定回款!相当于不上班也能有“固定工资”!资金可以提现,也可以再次加入投资。
毕竟收到回款以后,总不会是让资金躺在账户里睡大觉吧?而每个月归还的本息再次加入投资后,是能够达到更高的收益的。
比起定期,等额本息还有一个自带优点:资金周转相对灵活。
尤其是遇到一些好机会,很多人都说:“钱投了定期,没法取出啊!或是:“等三年后我的资金回款了,时机也错过了”……
如果选择了等额本息回款,资金周转就灵活多啦!
所以,对于投资人而言:
1)等额本息每月都能获得固定回款,相当于每月都能多一份“固定工资”,幸福感和安全感大大提升!
2)最大限度地降低了被投资方的违约风险,保障了投资人的资金安全。
3)资金周转更为灵活,遇到好机会或者想剁手时也不用着急啦。
4)每月回款到账后及时复投,收益将远超预期!
回款方式没有绝对的好坏,只有合不合适,大家还需根据自己的实际情况来选择~
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