要了解自身的财务，需从收支、资产负债、财务目标，这三大方面去了解。根据下图的小建议，可以帮助自身去了解自身的实际财务状况。亦可更客观的分析自己应去做的投资类型。
在开始考虑制定一套理财方案的时候，首先要了解自己的投资偏好类型。一般来说分为以下几种：积极进取型、温和进取型、中庸稳健型、温和保守型、极度保守型。
确定好投资偏好类型以后，要清晰家庭属于哪种阶段，才能制定一套家庭资产配置的方案。可根据下图来判断自己大概属于哪一种家庭周期。
根据所处不同的家庭阶段，进行不同结构的理财。然后综合考虑自己现在及将来的收入状况，以及外力因素决定的目前消费和储蓄。使自己的消费水平保持一个相对平稳的水平，不会出现大幅的波动。
当对自身的财务状况、投资偏好、家庭阶段状况有了一定了解后，即可进行一些资产配置的组合。一般有以下这些分配策略。
一、战略资产配置
是一个着眼于长期投资目标制定的资产配置计划。投资期限一般达到5、10年，在了解可投资的资产类别后，给予长期投资目标制定资产配置计划。 通过相关手段预测资产的预期长期收益、长期风险和相关关系，利用最优化技术构建长期的最优组合，最后形成战略资产配置计划。配置一旦确立后，整个投资期会比较稳定。主要作用是从总体上控制与资本市场相联系的风险。
二、战术资产配置
是一个着眼于短期投资目标制定的资产配置计划。投资期限一般是1年以内。通过相关手段预测短期内资产的 期望收益率、风险和相关关系等参数，然后利用最优化技术进行决策。主要目的是短期内利用市场机会获取超额收益。 战略资产配置和战术资产配置是学术界依据投资期限的长短对资产配置类型的一种划分，也是最为常用的一种资产配置分类方法。
三、积极资产配置
是一种投资者采取主动积极的态度进行资产配置。投资年限不确定，一般是在分析宏观经济和资本市场基本面的基础上，对资产收益和风险的变化进行预测，进而积极调整各类资产的投资比例和投资期限。
四、消极资产配置
是一种投资者采取消极被动的态度进行资产配置。不管宏观经济和资本市场状况如何变化，投资者都保持对各类资产既定的投资比例，不进行主动调整。
一般较为稳妥的家庭理财方式是金字塔型理财方式。具体构成方式如下图所示。
金字塔主要分为三个层次：风险防范基金、家庭消费基金、风险投资基金。
一、风险防范基金
银行储蓄，这是家庭急用的“紧急备用金”应准备到足以应对半年左右的生活各项支出。这样在家庭收入因意外突然中断或减少的时候，也可以有一个缓冲期去应对困难。
社会保险，这是国家带有强制性和补贴性的保险。可以保障以后自己退休后的养老收入来源。
商业保险，能够分散家庭风险损失，有很好的价值保障作用，是社保的有益补充。
二、家庭消费基金
顾名思义就是家庭于娱乐、教育、日常方面的消费基金。需要规划好这一阶段的资金，最后再考虑增值层。这样无论增值层收益如何都不会影响家庭的基本生活品质。
三、风险投资
这一层次的资金就可以让我们作各种投资用途了。可根据前文提及到的自身财务状况、投资偏好、家庭阶段，选择相应的资产分配战略。
相关比例可参考下图，可根据自身收入，酌量调整。
只有合理分配现有财产，注重家庭理财方法，开源节流，才可以更快捷地增值自己的财富。
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