大白话,捞干货。
这是告诉我们负债的意义。
与现在的经济社会现实息息相关。某种意义上讲是对的,关键在于两点,负债的好坏,还有个人的坚持,对自己的投资。
关键词:投资,时间,资产,负债,时代,优质,长期。
第一,经济太快,历史终结,负债驱动,跨期交易
长辈们总是教育我们不要负债,负债是败家的行为,欠债的人都没有好结果。能不背债,尽量不要背债。
老人们错了嘛?没有错,老人们是根据自己的经验和父辈传授的经验,所得到的结论对他们完全没有错。
古代的时候每年的投资回报率还不到1%,这个时候你去欠债,根本就还不上利息。欠债只会让你陷入万劫不复的境地,所以不是实在没有办法,没人愿意欠债。
你看过去那个放印子的,搞当铺的,收高利贷的都不是什么好玩意儿,因为大家都觉得这些人就是吃人肉,喝人血的。因为欠的债,大部分都是还不上。
而现在这个想法,这种经验,这种逻辑就彻底错了。
因为我们的经济发展太快了,我们的转型太快了,我们用20年,30年走完了西方100年,200年的道路。整个经济的逻辑全变。
西方在古代其实也是这样的,古典主义就认为所有的投资的来源就是储蓄。你存了多少钱你再去投资,不要瞎搞。
但是现在你如果还按这个想法,自己存够了钱再去投资,那你可能被甩到八条街都看不见了。
现在的投资靠的什么?是靠跨期的交易,把未来的钱拿到现在就用。因为机会出现的现在,你如果等到未来这个机会就消失了,你有钱没机会你还是富不起来。
那么把这种跨期交易实现的方式是什么呢?就是靠金融,靠银行的力量,靠负债的驱动,什么意思?
现在你看到了一个每年10%的机会,但是你手里没钱怎么办?你可以把你自己抵押掉,你用你未来的收入抵押,你用你个人的信用抵押,你用你的资产抵押,总之你可以用各种抵押获得信用。
债就是钱,钱就是债。只要你获得这个利息,低于你现在的收益,你就可以把利息还上,你就可以富起来,规模越大你就越能富起来。
第二,资产负债表的规律
负债是个很神奇的东西,他是资产的一部分,他不怎么变,在如今这个洪水泛滥的时代,他可能真的可以帮你翻身。
从会计上来讲,我们看资产负债表的特点,或者资产负债之间的关系。
左侧是资产,右侧是负债和净资产,或者叫所有者权益。什么意思呢?资产就是你所有可以折成钱的东西,负债就是你欠的债,而净资产就是你的本儿,就是你本来有多少钱,东家。
那么负债有一个什么特点呢?就是不管资产涨或者跌,负债是不会跌的。那么如果你遇到了经济高速增长的时候,资产就会不断的上涨,全资产的上涨。
比如说你买到了好多资产,比如说你经营一个好的公司,资产就会不断的上涨,不断的翻倍,而负债了他还是那么多。
不变的是负债本身,变得是比例,如果你经营的好,那么这个负债占总资产的比例会不断的减小,如果你经营的不好,那么负债建总资产的比例会越来越高。
第三,波澜壮阔40年
我们国家经历了波澜壮阔的40市场化改革进程,说是人类历史上最大规模的工业化也不为过,这期间阶层跨越,穷人翻身,资产重新洗牌,一个个造富的故事,放开了拍,能拿20年奥斯卡。
小目标哥,登山哥,爱马仕哥,马老师,企鹅小马哥,这些人由过去资质平平,织鞋贩履,屠猪宰狗,穷酸教书,蝼蚁之辈,一跃成为时代翘楚,获得天量的财富,为什么呢?
当然与他们的努力,与他们的天分,与他们的机遇,与他们的勇敢,与他们的创新,与他们的背景的关系,但是财富的增长是有自身规律的,真正助力他们一飞冲天的其实是负债,是融资,是m2,是资本,现代社会,钱就是债,债就是钱。
任泽平以前说,过去二十年,中国的广义货币以每年15%的速度激增,时代面前,我们真的什么都不是。我来解释一下这个速度的概念,你有一百万,5年以后,还剩不到一半,十年以后,不到一半的一半,你服不服。
而上面的这几位哥,就是加上了时代的杠杆,获得优质的投资机会和资产,然后一飞冲天。
我记得财上海回顾过去十几年自己的经历的时候曾经说,他这辈子就是一场豪赌,赢了翻身,输了全家睡桥洞,无数日日夜夜,提心吊胆,焦虑相随,但是最后还是熬过来了。
谢谢m2,我们都跑完了全程。。。
第四,投资自己,积累资产,囤积负债,长期坚持
那么如果你想翻身,如果你想要用好负债变成一个富人,你应该怎么办呢?
首先,当然你要投资自己,我经常会说,市场经济之下,社会的整个逻辑都会变了,我们的个人,我们的企业银行都有一张资产负债表。
而你要做的就是要提高你自己的价值。市场经济与过去不同,那就是奖励机制的不同。你要想挣钱,要么你知道的别人多,也就是说你的信息比别人快,比别人准。两个人之间信息有差距。
或者你要为别人提供服务,其实信息本质上还是为别人提供服务,只要你为别人好,别人愿意为你付钱,那你就能挣到钱。
本质上我们都是在卖时间,如果你的技术水平很高,你很有能力。你的单位时间很值钱,那你就有钱。
或者你在一个繁华的路口炸油条,油条炸的非常好,买你油条的人多,但你就可以把你的时间和技术切成更多的份儿卖出去。这样你也很有钱。你看那个薇娅,她就是做到了顶级,你说他有什么高深的技术吗?没有,但是它的时间可以切成几万分几亿分地卖出去,所以也很有钱。
同时呢你要积累资产,囤积负债。还记得我之前说的吗,负债也是资产的一部分。资产涨的时候负债不动,但是负债的比例会不断的缩小。
过去的这些年,小目标哥他们的成功完全就是靠房地产这种优质资产所带来的。房地产中的负债也是优质负债。一方面资产上涨,一方面天量的m2稀释了负债,相当于享受了双重福利。
这个时候发财挣钱就变成了非常容易的事情,但是十几年以前,你要能融到资,你要能有这个眼光,你敢持有十几年,这期间还有08年14年的紧缩,慌的一批,这可不是什么人都能做到。
现在暴富的时代已经过去。想要靠就买一套房子翻身已经不可能了,你需要更多的努力。我在之前的文章里已经写过,未来的房价可能就会还涨,资产价格也是还涨。但更多的需要的是年轻人提高技术,打磨自己。
一方面,凑齐首付购买好的房产,同时呢不断提升自己的劳动效率。踏踏实实的还房贷,刚开始的一两年会非常的难受。你会节衣缩食,开源节流,但是时间一旦到3 5年以后,你的压力会减少。人力资本会上升,慢慢的房子就做实了,这个资产就归你了。
随着资产价格的上涨,你的负债也被现代的货币制度不断的稀释,你借助负债与杠杆的力量,成倍的放大自己的收益,记住,负债是一种很奇幻的东西,一定要利用好它。你会感觉未来越来越有希望,你创造了财富,给国家创造了税收。这就是你最大的贡献,年轻人一定要提早谋划。
总结一下。负债驱动投资是一种跨期交易,时代变了,不敢负债的年代过去了,我们的经济发展太快了。过去的那些经验已经不合适。
资产负债表上,负债也是资产的一部分,但是负债却不会自己增长,负债被逐渐的稀释的。而自产却直冲云霄。
过去40年,我们的经济增长波澜壮阔。很多有才华的人,有见识的人,有魄力的人,有勇气的人。他们共同利用负债让自己翻身。
暴富的时代过去了,但是年轻人要多打磨自己的技术,提高谋划。同时运用好负债囤积资产,只有长期坚持才能翻身。
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