支付宝新上了一款重疾险,叫健康福,还是人保健康承保的。
后台留言里对它的呼声很高,都让小司做一个全面测评。
今天正好有空,就来说说这款新产品吧。
先来看一下具体的保障内容:
健康福是一款标准的单次赔付重疾险:
1、100种重疾赔1次;
2、50种轻症最多赔3次,每次30%保额;
3、身故默认是退保费,但如果你很看重身故责任,也可以选赔保额。
4、可以选满期返保费,最多能返120%保费。
小司觉得,没必要选身故赔保额,只选身故返保费就可以了。
首先,健康福的身故返保额只能给自己或者未成年的子女买。
其次呢,如果选择这项附加责任,保费会贵出不少。
31岁女性保到70岁,30年交,身故赔保额,比身故退保费,一年要贵800块。
还不如拿这钱去买一份定期寿险,买大麦,50万保额,保到70岁,30年交,31女,一年保费也就900块。
最重要的是,寿险和重疾险分开买,可以分开理赔,互不影响。
而带身故的重疾险,重疾和身故责任只能选择一个。
所以,还是选择身故返保费,再单独买一份定期寿险更划算。
还有一点比较有新意的是,满期返还。
一般的消费型重疾险,保障期限到了,也没出险,保费也就消费掉了。
而这款健康福可以选择到期返还保费。
但小司并不建议大家选择这项责任。
以30岁男人为例,买50万保额,保到70岁,30年交,满期返保费比不返,每年的保费要贵上1950块。
可到期返给你的保费,也就是每年多出来的1950块在40年后的自然增值而已。
并没占到保险公司多大便宜,反而会占用你的保费预算。
所以说,并不划算,不建议选满期返还。
既然这款产品这么便宜,是否适合所有人买呢?
健康福这款产品最适合两类人群投保:
一.没什么预算的年轻人
每年花三四千买保险,对于刚刚参加工作的年轻人来说还是有些吃力的。
如果你今年30岁,选择保障20年的,缴费20年,50万的保额,每年保费只要1350元。
但大家也要注意,保障期限较短,只能保至50岁。
随着我们的收入增加,后续肯定还要再买一款保至70岁或者保至终身的。
因为人在50岁以后,患重大疾病的概率才会直线上升。
二.想加保的人群
如果你已经买过终身型重疾险了,但是觉得额度不够,想加保,那这款产品可以满足你的需求。
健康福作为一款定期的重疾险,保费很便宜。
其实我一直也建议大家这样搭配组合,觉得终身型重疾险太贵的,可以先把保额降低。
比如,选一款30万保额的终身型重疾险。
然后再加保一款定期型重疾,30万保额或者50万保额的都可以。
这样,既有了充足的保额,又不用担心保险到期后没有任何保障了。
说完了优势,再来看看有没有啥大毛病。
健康福的等待期要求比较严格,
只要在等待期内得了轻症或者重疾的,退还已交保费,合同中止。
而且等待期内接受治疗,即使过了等待期后被确诊为重大疾病的,同样退还已交保费,合同中止。
而像备哆分1号等重疾险,等待期内得了轻症,只是对应的轻症不赔了,过了等待期后,再得其他的轻症或重疾,仍然会正常赔付。
再来看健康告知部分:
虽然一共只有3条健康告知,但是却加了很多例外事项。
但是,大家只要遵循一个基本原则就可以,问到的如实回答,没问到的就可以投保。
比如说:只问到2级及以上高血压,那如果你是2级以下高血压的就可以买;
乙肝如果肝功能正常的,可以买;
胆囊息肉,如果已经手术切除,且确诊良性,可以直接买;
乳腺结节1-3级,甲状腺结节1-2级,其他异常情况都不存在,也可以买。
不过,甲状腺炎,甲亢,甲减等甲状腺疾病,一般会被医生建议定期复查。
按现在的健康告知来看,是没办法买的。
所以说,整体来看,这款产品非常适合身体健康的年轻人购买。
如果你仍然觉得保费贵的,还可以选择每月交费,不会有太大的经济压力。
当然了,支付宝这款产品和性价比最高的康惠保旗舰版相比,我还是建议买后者。
除了重疾和轻症保障外,康惠保旗舰版还有20种中症保障。中症赔付的比例更高。
保障期限可以选择70岁或者终身,而且不管选哪种,都是行业最底价。
比如,同样是30岁男性,保到70岁,缴费30年。
买健康福需要3650元,买康惠保旗舰版只要3315元。
保障更多,价格却更低了。
所以,具体选哪个,大家根据自己的需求来做决定吧~
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