本报讯 当工作和生活繁忙时,我们没有足够的精力和时间去打理闲置资金,每月的盈余沉睡在活期账户上,为此,有着 ' 懒人理财 ' 之称的基金定投一直受到不少上班族的青睐,2020 年如何挑选优质基金和打造定投计划?又有哪些基金类型值得推荐?让我们一起揭开神秘面纱。
兴业银行长沙分行营业部贵宾理财经理张湘宜介绍,基金定投简单说是在固定的时间用固定的金额买入基金的投资方式,例如每月 8 号(或每周五)投资某基金 1000 元。' 突出特点是省时省心、平滑成本、分散风险 '。
为什么要坚持基金定投?张湘宜表示,首先适合市场环境,2020 年的开年是特殊的,受到疫情主要影响,A 股市从 3000 点以上回调到 2600 点左右,近期以震荡为主。从历史数据来看,目前 A 股估值约分位数 30% 左右(即被低估),定投安全边际相对高,且获得收益的概率相对大;其次是强制储蓄,对于 ' 月光族 ' 来说,发了工资第二天就把部分资金做好定投,日积月累也是一笔不小的财富;最后免去择时困难,对于股民而言,' 追涨杀跌 ' 是最容易遇到的问题,坚持定投能保证投资者在低位时候持续 ' 分散播种 ',不断增加市场筹码,在市场高位时候 ' 集中收获 ',很大程度上解决 ' 择时 ' 的问题,帮助投资者克服人性弱点。
那么,我们要如何选择定投的基金?' 我们可以考虑选择一只基金定投或者选择几只基金定投的组合。当定投一只基金时,想省时省力,指数型基金是首选,例如挂钩上证 50、沪深 300、中证 500 等指数型基金。当选择几只基金定投的组合时,股票型基金这种波动相对大的是首选之一,当然我们还需综合考虑基金的过往业绩排名、基金管理人的业绩情况、基金规模、基金公司投资风格等因素,' 张湘宜说,具体建议咨询银行专业理财经理。
此外,对于如何打造定投计划?张湘宜对此也阐述她的建议,首先应是设立目标,坚持不懈。每月设定某个时点(最好是发工资第二个工作日),定投一定金额的某只基金,预计持有多长时间。无惧市场波动坚持定投,一般建议持有基金 2-3 年;其次是静待花开,及时止盈。在设立目标时,同时设定基金止盈的收益率(如 20%),当定投过程中达到这个收益率及时止盈,落袋为安。
潇湘晨报记者 卜盎 刘红
【来源:ZAKER潇湘】
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