3、《医疗机构病历管理规定》第二十条规定，保险公司因商业保险审核等需要，提出审核、查阅或者复制病历资料要求的，医疗机构可以根据需要提供患者部分或全部病历。
4、但是，保险公司在调阅病史时，应当提供1）相应的法定证明（一般指保险公司出具的调查证明）；2）调查员本人的身份证；3）调查员本人的有效工作证；4）保险合同复印件；5）客户同意书。
5、很明显，前四项只是为了防止有心人士冒充保险公司，对客户进行调查。最后一项，是防止保险公司对客户进行非法调查。但是，几乎所有保险公司，都会在投保单或理赔申请表上，让客户对理赔调查进行授权。如果客户不授权，投保申请或理赔申请就无法继续。
6、有的公司有自己的理赔调查部门，有的公司则会聘用第三方机构调查。无论用自己的员工还是用第三方机构，都会发生一定的调查费用。所以，保险公司在决定哪些案子需要调查时，肯定也会衡量经济上是否值得。
7、好了，有的人就开始自作聪明了。他有好几份保单，他先递交一份理赔金额最小的，让保险公司感觉，去调查不值得。一旦得到赔付，他再把其它更大额的理赔申请交上去，妄图用前面的理赔决定，堵上保险公司的后路。你真当保险公司是吃干饭的二愣子啊！保险公司对于理赔的审核，从来就不会只看你申请的那一份合同——统统要通盘考量的。
8、那么，保险公司究竟会查哪些资料，能查到哪些资料呢？虽然我无法对所有保险公司进行全面了解，但在合法前提下，保险公司对绝大部分资料都是有权并有可能调查到的。而且，调查方式也是多种多样的。
9、分享一个我亲身经历的案例。客户购买了重大疾病险，等待期刚过1个月，就来理赔“心脏瓣膜手术”。病历上显示，客户系因严重的风湿性心脏病，导致多个心脏瓣膜损坏，因而做了这个手术。有趣的是，客户就是在入院前一天，在该院门诊首次确诊的。然后，第二天就直接住院手术了。
10、从病历角度看，天衣无缝。但稍有医学常识的人都知道，风湿性心脏病是一种严重慢性病，绝无可能在短期内出现症状，并迅速恶化到必须立即手术的程度。这种理赔申请，简直就是对保险公司的公然侮辱和藐视。我们随即对本市及邻近市的各大医院进行了拉网调查。
11、可就当我们刚刚展开调查，客户直接就把我们告上了法庭。我估计他从某些渠道，得知我们正在调查——这种信息按理不该透露给他。这明显是想给我们施加压力。但他没意识到，这样一个举动，反而让我们觉得更加可疑。因为，通常问心无愧的客户，是完全不怕调查的。更何况，此时还远没到保险法规定的理赔审核时限。
12、很快，另一家医院的一位心超医生反映，我们提供的客户术前心超报告，与他几个月前做过的一个心超报告非常相似。解释一下，心超报告上，可以看到各心房、心室肌层的厚度，可以看到各心脏瓣膜的直径与开闭情况，还可以看到各条进出心脏血管的直径……心超医生可能记不住一个病人的名字和长相，却能记住一组异常的心超数据。
13、果不其然，当我们调出这份心超报告后，发现上面各项数据与客户提供的术前心超几乎完全一致。但是，两个人姓名不一样——都是三个字，中间一个字不同。这意味着有两种可能：一、我们找到了两颗一模一样的心脏，而且是异常得一模一样的心脏；二、同一人。
14、接下来怎么办？调医院摄像头咯。结果你也一定猜到了，就是他！而且细思极恐，如果他是故意用了假名，这意味着他在投保前就打算好要骗保的。当然，也可能是护士把名字写错了。根据前次心超日期推算，他的风湿性心脏病确诊，恰好就在投保前一个月不到。当我们婉转的提示他，某月某日几点，你是否在某医院做过什么检查后，他撤诉了。
15、当然，这是一个少见案例。多数理赔调查的结果是阴性的，也就是正常的。我们也相信，绝大多数客户都是诚信的。有些案子并非因为怀疑而调查，而是理赔上有规则，符合一定条件的案子都要调查。所以，万一将来你得知保险公司正对你的理赔申请进行调查，也请不必介意——只是正常手续而已。
16、真金不怕火炼。
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