最近保诚新推出了一个写意人生入息计划，如果对香港保险不是太了解的人，可能不太理解入息计划是什么？
入息计划：是香港常用的，对固定时间，固定派发利息的保险产品一个叫法。跟国内的年金险一样，都是在每年/每月派发固定（或带有分红的）现金给予客户。
这类型的计划，通常适合一些担心分红产品不确定性，害怕风险的人群。
或者适合一些，需求短期/中期退休，并希望退休后享有稳定收入的人群。
目前市面上这类型的产品较多，如友邦的活出精彩、年金宝、香港汇丰的聚富入息计划、宏利的卓越退休入息保计划等等。
今天就谈谈新推出的保诚写意人生入息计划，和之前已经推出的无忧生活入息计划这两个产品。
首先：无忧生活入息计划
计划内容：支付5年保費，就可以收取長達20年的每月入息（即「每月收入」），而每月收入由保证和非保证部分組成
计划分为3个阶段：
1. 保费供款期 —交保费的第一年
2. 积存期—保费在计划内增值的时期
3. 入息期—即收入期，计划每年向客户支付每月的收入时期
跟国内万能险类似，如果不提取利息，放到积存户口里面，会有非保证利息。
港元保单是3%，美元保单是3.5%
另外，无忧生活入息计划，还提供额外的身故和癌症保障
人寿保障
假如受保人在计划生效期间不幸身故，计划会向受益人一次性支付身故赔偿，保证的金额可高达已缴总保费的125%。 或者，假如在计划支付收入后，受保人不幸身故，受益人可以继续收取余下的每月收入，以取代一次性的身故赔偿。
癌症保障
假如受保人不幸确诊患上任何受保的严重癌症，计划除了会在保单生效期间继续支付每月收入外，往后的36个月更将额外支付相当于保证每月收入50%的额外严重癌症入息。同样地，可以选择收取此额外收入，或者将金额存放在计划的积存户口内赚取非保证利息。
意外身故保障
假如受保人在第5个保单周年日前不幸遇上意外而身故，除了会向受益人支付身故赔偿外，更会额外支付意外身故赔偿，相当于已缴总保费。
例子说明：
如果了解了无忧生活之后，那么对于了解新产品写意人生就比较容易。
写意人生
计划内容：缴付一笔过的保费，然后配合退休计划，选择让保费积存1年或5年，计划便会支付长达20年的每月入息，而每月入息会由保证及非保证部分组成。
计划共分为2个阶段：
1.积存期 — 保费在计划内积存增值的时期
2. 入息期 — 计划向您支付每月入息的时期
计划亦同时提供人寿保障。在保单内受保障的人士（即「受保人」）在世时，按照意愿订立身故赔偿的支付安排。假如受保人于计划生效期间不幸身故，计划可以向受益人一笔过支付身故赔偿。或者，假如在开始支付每月入息后，受保人不幸身故，受益人可继续收取余下的每月入息，以取代一笔过的身故赔偿 。
例子说明：
大概了解了两个产品的特点，可以明确看到这两个产品虽然同是入息计划，但是针对的目标人群还是有些许区别的
1、无忧生活是针对年轻有为的人群准备退休计划
2、写意人生是针对即将退休的人群准备退休计划
因此，在积存期方面，两者分别是15年和1/5年，一个更长时间才拿到固定利息，一个更快拿到利息。缴费期也有区别，无忧生活更长缴费期，写意人生更短缴费期。
根据这个特性，收益也很容易理解。无忧生活收益>写意人生收益
我做了一份写意人生1/5年积存期的计划，无忧生活15年积存期的计划。
利用IRR，可以算出
写意人生，积存期1年，收益大概是2.16%
写意人生，积存期5年，收益大概是2.81%
无忧生活，积存期15年，收益大概是4.51%
另外，需要注意的是，写意人生保证部分领取更多，无忧生活非保证部分领取更多。
为什么会出现这个情况？
答：投资组合有差异：长期目标资产分配不同
写意人生是：固定收益80%，股票类20%
无忧生活是：固定收益65%，股票类35%
因此，具体到保证部分，非保证部分会有差异，总体收益也有差异。
最后，谈一谈为什么保诚会推出这类型产品，主要原因还是因为市场趋势，内陆人来香港投保人数多，但是内陆人有个非常明显的特点，就是趋避风险，不喜欢有风险的产品，保险应该是毫无风险的，要有保证，写在合同里面确确切切的。
因此保诚针对这类型客户，专门设计写意人生，短期投资，马上拿收益，几乎0风险。
总结来说：稳定，几乎0风险，短期投资。
至于，这类型产品是否能受到内陆客户青睐，主要还是看这个产品特性是否迎合客户的需求，如果觉得适合自己的需求的，也可以作为投资选择。
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