疫情之下,是最考验家庭财务状况的时候。
平常没有储蓄的月光族,这回就真切感受到了手停口听的窘迫感。拿不到收入,在家宅着如坐针毡。
关键时刻,才意识到会存钱是多么好的习惯。
平常,我们经常听到大家抱怨,不管收入多少,总是存不下钱。
工资3k时,没有存款;工资9K时,没有存款;工资15k时,还是没有存款……而且,钱都不知道花哪去了!
如果你也面临同样的困惑,那么就要对自己的财务状况和消费习惯做一个好好的反思了。
01
想要看看钱都花哪了,要及时记账。
现在能提供记账的工具实在是太多了,可以手工记账,也可以借助一些专门记账的APP作为辅助……看个人习惯灵活安排。
平常使用微信、支付宝进行支付比较多的小伙伴,可以直接使用里边提供的账单导出功能,用起来非常方便。
目前微信最多可以导出3个月的数据,下面是官方提供的示例文件,记录得都很详细。
记账的目的,是为了帮助我们找出不必要的开销,以便之后做好节流。
拿到账单后,我们可以将支出简单归为两类,一类是必要开销,另一类是不必要开销。不必要开销的支出就是我们可以优化的部分。
张华身边有位朋友,以前总纳闷自己存不下钱,后来经过记账优化了许多不必要的开销,比如在家做饭代替周末出去外面下馆子,戒掉每天喝下午茶的习惯,打的上班改成搭地铁上班……每天能比原来少花几十到上百块钱,一个月下来省下了小几千元。
如今我们大多采用线上支付,对支出不如从前用现金付款时敏感,更需要记账来帮助我们了解自己的消费情况。
02
节流的突破口找到后,接下来我们要给自己定个存钱的小目标,激励下自己。如攒下一笔首付,准备养老基金,或者存一笔能说走就走的旅行费用……
有了小目标,我们就更有动力,更有规划地实施开源节流,想办法增加收入,减少不必要的支出。
另外,关于该用多少钱来投资的事,之前我在LaoK的书中有看到一种比较简单的“指头算法”:
根据你的年龄来估算你的资产配置。
可用于投资的资产比例=100-你目前的年龄
如果你30岁,应该在储蓄上至少投入30%的资金,在投资上投入不超过70%的资金。
如果你40岁,应该在储蓄上至少投入40%的资金,在投资上投入不超过60%的资金。
以此类推......
其实这种资产配置思路的原理很简单,人越年轻,越能承受风险,年纪越大,越要在投资上趋于保守。比如在我们接近退休的年龄,就没有必要再追求“高收益”的投资了,毕竟风险高,要承受一定心理压力。在接近退休的年龄,我们应该更注重储蓄比例的提高,保持身心健康。
当然,如果你在年轻的时候就早早养成“资金规划”习惯,说不定到退休时能完完全全的无忧养老,压根不用操心投资的事。
最近我就发现,蛮多年轻人开始关心起几十年后自己养老的事情来了,昨天和一个做保险经纪的朋友交流,得知他们渠道的自在人生养老年金今年销量大增,额度差不多没有了。
大概是今年的疫情冲击太大,很多人对资金规划的态度有了改观,更懂得未雨绸缪了,这是好事。
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