国寿的康悦医疗AB款性价比如何？值得买吗？

我们先来简单介绍一下这款保险的责任：

从上表不难发现，B款在A款的基础上，提升了保额，同时放宽了对医院的要求，只要二级以上就可以。但是价格方面B款在A款的基础上提升了不少。

我们来看下A款和B款的费率表。

我们还是从几个方面来点评一下这款产品：

1、关于保费和保额的杠杆。

相比较其他公司的百万医疗险而言，这款产品的保费偏贵，而且保额偏低。

以35岁男性为例（有社保），投保康悦医疗A款需交费448元，每年住院医疗最高赔付60万，特殊门诊最高赔付20万。

投保*安保险尊享e生2017版，交费仅需376元。保障如下：

2、关于门诊保险责任。

和市场上其他百万医疗险比起来，康悦医疗AB款包含血液透析、腹膜透析，这是亮点。但是，不包含肿瘤免疫疗法、内分泌疗法和靶向疗法。这是不足。

3、关于免赔额。

市场上很多百万医疗险，对于恶性肿瘤或者保监会规定的25种重大疾病，都不设免赔额。康悦医疗AB款每年免赔1万，这也是一个小小的不足。

4、关于续保条款。

重点在于，经本公司同意后……

我们来看下另外一家公司百万医疗险的连续投保条款：

国寿康悦条款当中并未出现诸如“保险人不因为某一被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而单独调整该被保险人的连续投保的费率。”之类的文字。

换句话说，保险公司可以不同意续保。

5、关于医疗保险金的计算

条款中是这么规定的：

医疗保险金=（保险期间内累计必须且合理的医疗费用-从当地公费医疗、社会基本医疗保险以及其他途径累计已获得的医疗费用补偿-免赔额-保险期间内本公司累计已给付的医疗保险金）*给付比例。

社保卡个人账户部分支出是否可以抵扣免赔额？这里并没有明确说明。

为了便于理解，我们举个极端的案例：

举例说明

老王投保康悦医疗保险A款，发生合理医疗费用10万，社保报销5万，免赔额1万。

本次理赔医疗保险金=（10万-5万-1万）*100%=4万。

本年度老王再次住院，发生合理医疗费用10万，社保报销5万，免赔额1万。

保险期间内累计必须且合理的医疗费用=20万

从当地公费医疗、社会基本医疗保险以及其他途径累计已获得的医疗费用补偿=5万+5万=10万

免赔额=0万（上一次已经用完）

保险期间内本公司累计已给付的医疗保险金=4万

本次理赔医疗保险金=（20万-10万-1万-4万）*100%=5万

本年度期满，保险公司审核续保资格。发现老王健康状况发生变化，为了避免以后的大额理赔支出，保险公司决定不再接受老王续保。

在我最需要得到大额医疗费用保险支持的时候，它却不一定能保障我的人生。

这样的医疗险，我反正是不敢买。