银行下调房贷利率，已贷款的利息会变少吗？

我们与银行签订的按揭贷款合同上对于贷款利率的描述如下：贷款利率按照央行公布的同期基准利率上浮或下浮**（比如10%或者20%）。假设你原本与银行签订的合同约定的上浮比例为20%，那么你目前的住房贷款利率即为：4.9%*1.2=5.88%。

如果说2019年10月1日，央行将五年期的基准贷款利率下调为4.8%，那么2020年1月1日起（一般银行调整贷款利率都是次年1月1日起调整），你的住房贷款利率就自动变为了：4.8%*1.2=5.76%，较原来的5.88%减少了0.12个百分点，相应的你的贷款利息也会变的比原来少。

目前我国贷款利率已经放开，各大银行可以根据自身的情况以及市场的实际情况对利率进行调整，可以上浮也可以下浮，但银行这种行为跟你要还的房贷利息没有任何关系，你该还多少还得继续还多少。

我们还是以上面那个例子为例，你贷款100万30年，每个月要还5766元，现在银行房贷利率下调到了基准利率，同样是100万30年等额本息还款，那每个月只需要还5307元就可以，但这个跟你没有关系，你每个月还是要照常还5796元。

银行的房贷利率上浮幅度或折扣是从一开始申请贷款就确定了的，如果房贷利率上浮幅度下调，那么对已经买了房的人没有影响，但对于打算买房的人是件好事。

比如现在银行首套房贷利率上浮20%，即5.88%，后来首套房贷利率变成上浮10%，即5.39%，利率下调了，如果你已经买了房子，房贷利率和月供不变，如果你正要买房子，以新的贷款利率5.39%执行。

2019年，部分城市的房贷利率有放松迹象，比如深圳首套房贷利率就下调了一点，今年打算买房的可以关注一下房贷政策。

一般情况下，国家的基准利率不会变，一旦变动，第二年的1月1日，全国所有的房贷客户都享受同样的基准利率标准。

如果你的银行上调或下浮利率已经确定，比如你是基准利率上浮25%。那么后来，市场利率不管怎么浮动，都与你无关。在基准利率基础上，上浮25%将一直伴随你贷款结清为止。

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