去香港买保险，正在成为内陆人的消费“新宠”。
香港保险业监理处的数据显示，2016年上半年，内陆客在香港购买保险的保费规模达到创纪录的301亿港元，同比增长116%，占香港保险上半年个人业务新增保单保费的36.9%。而2015年末、2014年末、2013年末的该数据分别为24.2%、21.4%和16.1%。
但是，这样前所未有的热情正在受到限制。
10月28日晚，将于10月29日凌晨0点起全面暂停以银联为支付渠道缴纳储蓄分红型香港保险的保费，意外、消费型医疗险不受影响。
就在这个截止日当天，香港保险上演了疯狂一夜。
内陆客户争分夺秒从深圳、广州过海关直奔各大保险公司，傍晚时分，闻讯赶来的内陆客户已挤满了保诚的签约大厅。当晚，保险公司内人声嘈杂，“吱吱”的刷卡声不绝于耳。到晚上11点。而香港最大的保险公司——保诚保险的验证中心及缴费中心临时延长工作时间至11点59分。
过了午夜12点，手持等候号码的数十位客户仍然挤在保诚公司的验证中心，不甘心离开。为配合保险公司签单，海港城的物业当晚也加班至深夜才打烊关门。“那是一个惊心动魄的夜晚，跟抢房的比起来，金额更大。”很多人来不及细看合同条款，就签上自己的大名，抢上一台POS机疯狂刷卡。
由于政策规定境外保险类商户单笔交易不得超过5000美元，而大额保单动辄几千万元人民币，就意味着一个保单缴费需要重复刷卡数百次，每次都要收取千分之六的手续费。
为了节约时间，保险公司以及内陆组织客户到香港买保险的理财服务公司，在客户去香港之前，都会反复确认客户已经把银联卡的密码取消掉，“这一点十二万分之重要。”
但即便如此，在香港买保险仍是个耗时费力的“力气活”。
升级资本管制
其实，按照按照监管政策要求，境内发行的银联卡仅可进行个人旅游、消费类支付，不得用于资本和金融项目交易。因此，银联卡仅可用于与意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险，不能购买具有资本项目投资性质的人寿险。
但在此前，上述政策并没有被严格执行。
就在银联宣布刷卡新规的同时，中国银联子公司银联国际还宣布，通过商户交易监测发现，部分境外保险类商户存在单卡单商户多笔交易量激增的情况；只允许内陆客户在经常项目保险上使用银联卡支付，其他保险项目严禁使用银联卡支付。
受此消息影响，保诚保险的母公司——英国保诚当天在伦敦交易所的股价一度暴跌近2%。
目前在香港，保额在100万美元以上的寿险保单年化红利在4%左右，独立于个人财产以外，可避税、免债，离婚也不可分割，深受内陆富人欢迎。它甚至可以“搬运”资产出境，因为大额保单可以在私人银行进行抵押融资。比如一单保额为500万美元的人寿保单，首期缴费100万美元，再将保单抵押给银行，可贷出超过72万美元。用此方式，一张保单一次就可实现价值上百万美元的人民币资产出境。
2015年8月11日“8·11汇改”以后，香港保险迎来了一场爆发式增长。据香港保险业监理处的数据，2015年第四季度来自内陆游客的新增保费约为105亿港元，占同期个人业务新增保费（337亿港元）的31%。而2015年全年内陆客户在港新增保费为316亿港元，2014年为244亿港元，2013年为149亿港元。
为了堵住资本外流的洪峰，中国政府逐步升级了资本管制的范围和力度。
2015年9月，国家外汇管理局发出通知，规定自2016年1月1日起，银联卡每年境外累计取现不得超过等值10万元人民币。而此前规定仅为每卡每日境外取现不超1万元，也就是年累计总额可达到三百多万。
2016年2月4日开始，中国银联通知香港各保险公司，使用银联卡购买海外保险，单笔限额5000美元。投保人只有用多次刷卡的方式绕过这一限制。
零碎的渠道
11月初，一位山西的客户签了一份总额度500万元人民币的保单，第一年保费折合15万美元。为了凑够这15万美元，客户合计了许久。这位客户全家一共有4张带银联标识的信用卡，意味着每日可以刷出4万美元，为了能多刷钱，特地在香港多待了几日。
如果在香港开设有银行账户，内陆投保人在港买保险就很容易解决上述首期缴费、续保等问题，但在香港银行开户也变得越来越难。介绍客户，在香港拿着保险合同、缴费单，可以到银行办理开户手续。但实际上，客户是为了买保险才去香港开银行账户。于是，很多人先在香港买一份小额保单，凭借保单合同在港开户头，然后再转账、打钱，购置大额度保单。
这样一来，操作周期就会变长，而监管新规越来越收紧，很多人已经失去了机会。“停刷银联卡”20天后，发现，即便是托人到银行找关系帮客户开户，也变得很难。
但有意思的是，政策越收紧，保险业务员们的生意越好。近期每天电话、微信咨询的内陆客户多达数十人，很多此前观望、犹豫的客户要求尽快购买，“越不让买，越着急买”。
在香港保险行当从业超过10年，最早一批到香港购买保险的内陆人以珠三角客户为主。那个时候，买了一台打印机，在家里帮客户签合同。再往后，签字环节必须在公司办公室完成，还需要理财顾问与客户在公司LOGO背景墙前合影为证。合同落款时间，必须在港澳通行证过关签注的逗留时间范围以内。到了2010年前后，内陆客飙升，客源也不再局限广东一省。
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