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各位朋友，大家好，我是王辰。我们今天继续来聊保险，我们今天要来探讨的话题是：为什么说人人都应该买保险。 买不买保险涉及到三个问题。
三个问题回答要不要买保险
第一个问题就是我们需不需要保险。
我们曾经多次证明过人人都需要保险，为什么这么说呢？
因为人人都需要钱，人在遭遇急难的时候最需要钱，而保险恰恰是在急难降临的时候，能够兑现的一笔大量的、急用的现金。
所以丘吉尔说“保险是唯一的经济工具，能够保证在未来不可知的日子里，有一笔可知的金钱”。
我们也曾经探讨过，为什么许多人攒钱不敢花，就是源于对未来的恐惧，对未来的不确定，而保险就是把不确定变成确定，这个功能是独一无二的。
所罗门·休伯纳博士也说过：“在财务工具中，对于个人死亡，能够很快提供资金以协助弥补财务损失的，人寿保险是独一无二的”。
第二个问题就是我们能否负担得起成本。
如果一个人真的没有钱买保险，应该做的事情就是更加努力地去赚钱，因为保险也许可以拖延可以暂时不买，我们是可以用侥幸的心理拖拉，但是风险却不会等人，风险一旦发生了，我们就得面对数倍于保险费的医疗费，这绝对是拖延不了的。
简单地说，是保险费容易承担还是医疗费更容易承担呢？是现在年轻力壮的时候，每年结余几千元钱去交纳保险费容易呢？还是在某一年年老体弱生病的时候面对几万、十几万的医疗费更容易呢？
人生有些成本是没有选择是否要支付的，我们只能选择怎么支付更科学。
在这里我们需要明确的是，一个人只有承认自己穷，才能够有机会变富裕；承认喜欢某个东西，才会有机会拥有。
每天简单地否定一切来掩盖自己什么都买不起的窘境，其实是没有任何意义的，也丝毫解决不了任何问题。
第三个问题就是不买保险，我们有没有别的替代品呢？
我们说保险的保障功能，即以小搏大，关键时刻的倍数效应是没有替代品的。
投资功能方面有许多替代品，但许多替代品的风险我们也必须面对。在安全性方面，法律上专有的特性方面，保险也是没有替代品的。
有人说：“我拼命赚钱，拼命攒钱，攒到足够多了，也就不怕发生风险了，自己不也是可以承担和抵御风险了吗？” 道理很简单，假如你有一百万都存在银行，如果发生了风险花掉了五十万，就剩了五十万。
如果你有一百万，愿意每年转存到保险公司五万，购买保额一百万的人寿保险，那么如果发生了风险，保险公司赔付一百万，你花掉五十万。总比都在银行存合适，最差的结果跟存银行差不多，就是连续交20年保费以后出险。
我们这样简单比较一下，你就会发现，买保险比不买保险合适。 既然我们的钱在哪里都是存，为什么不选择分开存呢？多一个选择，多一个可能，也多一个机会，多一个希望。
有风险就有保险，不买因为不了解
有风险，就需要保险。人人都要面对生、老、病、死、残的风险，所以人人都需要保险。
穷人买保险是为了保障，避免雪上加霜。富人买保险，其实也是一种投资，在风险降临的时候，在遭遇灾难的时候，不但不花自己的钱，甚至把钱变得更多，在绝望的时候，多一份希望，至少也是锦上添花的效果。
所以从理智的角度来讲，人人都应该购买保险。但有的人不想买保险，那主要是因为不了解，我们说“保险是了解一定会买的东西，不买都是因为不了解”。
所以我们也建议有这样心态的朋友，都要大胆地去了解一下保险，搞懂四句话其实就可以了。哪四句话呢？就是“保险也是钱；买保险就是换个地方存钱；买保险是存钱不是花钱；买保险是解决问题的方法，不要纠结喜欢不喜欢，要搞清楚自己需要不需要”。
当然还有一种不敢买保险的人，原因是不相信，担心上当受骗，这也是源于更多的不了解。
首先我们要知道，保险和银行、证券一样，都是国家金融业的支柱产业，接受正部级单位保监会的监管。保监会下设有消费者权益保护局，专门设有电话12378接待客户的投诉。
保监会要求保险公司每一张一年期以上的保单都要进行电话回访，让客户明白需要知道的一些基本信息。保监会定期公布每家保险公司的投诉情况和保险公司对投诉的解决情况。
保险制度本身也是比较科学的，虽然是长期交费，但是如果哪一天资金紧张交不上续期了，保险公司会宽限六十天，如果还交不上可以继续延长两年。
这相比较银行，如果我们还不上贷款就会拿走我们抵押的房屋要人性化许多。 在法律上，保险也是有足够的安全性。
《保险法》第十六条、二十三条、三十条、四十二条、六十一条、八十九条、九十二条，《合同法》的七十三条，《婚姻法》的十七、十八条，《个人所得税法》的第四条第五款，都在告诉我们保险在安全性方面是有足够保证的，不像买别的东西只能得到一句话“投资有风险，入市需谨慎”。
保险是家庭资产配置的必需品，我们的钱虽然说存哪里都是存，但我们必须分开存，我们要按照需求存不能按照爱好存，该放哪里放哪里，不能想放哪里就放哪里。
我们说有钱不能任性，任性都得认命。 从某种意义上来讲，保险不是我们喜欢不喜欢，而要按照我们需要不需要去理解。我们每个人都有权利不买保险，但你必须承担相应的代价，我们在《如何读懂理财金字塔》里面已经充分论述了，保险在资产配置中的重要性。
当然，还有人不买保险的理由是因为对保险行业诸多不良现象、不规范行为心存反感。
我们必须承认保险行业存在着这样或者那样的问题，需要去努力改进。但是哪个行业又没有问题呢？
所以我们不能因噎废食，只要我们承认人生有风险的存在，保险作为风险的管理工具就有它不可替代的地方，那我们就应该认真去考虑，自己需不需要用这种方法来管理人生的风险。
逃避绝对不是解决问题的方法，这就如同我们知道钱包会丢，就要用心去管好自己的贵重物品，尽量不丢而不是简单地去抱怨社会治安不好，家里也应该装防盗门（你虽然知道不一定会来贼），但还是要做这个防备。
这样谨慎的思维也同样应该适用于面对人生的风险，面对保险。 当然，大多数人其实都是很聪明的，绝对不会因为银行有人贪污公款就不把钱存银行，不会因为个别老师猥亵学生就不把孩子送到学校，也不会因为个别医生医德不好，生病就不去医院继接受治疗。
我们都知道，问题哪个行业都有，好人坏人哪个行业都有。坏人是人品的问题，干哪个行业都会坑人，这跟行业无关。
我们最理智的选择就是有用就得利用，要用它来解决问题，而不是简单地闹情绪。 王永庆说：“一根火柴一分钱，一栋大楼几百万，但是一根火柴能毁掉一栋大楼。”什么意思呢？这个大楼就是我们的人生，这根儿火柴就是我们的情绪，许多人生的悲剧，都是因为当年的一个情绪化决定所带来的必然结果。
所以，面对保险的问题，我们衷心希望，无论是卖保险的还是准备买保险的朋友都能够静下心来，理智地去了解保险的制度、保险的法律和国家对保险的重视，这样我们一起决定该不该选择保险这种工具来解决人生必须面对的一些问题。
今天就讲到这里，谢谢大家。
幕后英雄
语音主编 | 高小琴 范国如
文字主编 | 钟利霞 李丽红
段落主编 | 李春燕 陈霜梅
总编 | 李春燕
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