节选自《保险行销》杂志“陈玉婷谈保险”
医疗险的理赔基础，建立在疾病、意外医疗行为的发生上，有些特殊情况可能会造成保户与保险公司产生医疗理赔纠纷。为了避免纠纷的发生，保户必须了解投保医疗险应该告知的事项。因此，投保人及被保险人在投保时，应该将投保书中的内容及条款从头到尾看一遍，若有疑虑可以请从业人员作说明与解释，对于投保书中各项基本数据与询问事项，都必须详尽填写与诚实告知。
投保书内容分为很多部分，关于医疗部分最主要的有两项：一是基本数据（姓名、性别、年龄、地址、联络方式等）；二是被保险人的告知事项，包括职业告知、健康告知，比如身高、体重、两个月内的就医、两年内的体检异常、五年内住院七天以上或是罹患特定疾病的就诊追踪状况等。作为保险从业人员，要善尽解说保单内容及条款的责任，引导保户诚实告知既往病史，让保户理赔权益不受影响。
核保医学跟临床医学大不同
保户常遇到一个问题，有些疾病医生说没问题，但保险公司要求调阅病历，这就关系到核保医学跟临床医学的3个不同。
1.对象不同：核保医学是以大多数被保险人为主，着眼于大团体的危险发生率，让整个保险制度得以顺利运作为目的；临床医学则是以单独个体为主，以查明病情及治疗为目的。2.考虑不同：核保医学考虑的是有无影响死亡率或残疾率的潜在因素，核查不健康个体对于经营整个共同团体的影响；临床医学则是考虑当次疾病的原因，以及找出治疗的方法。3.关注不同：核保医学重视的是长期影响；临床医学重视目前的是存活率。
举例来说，保户常觉得头痛却不以为意，以普通药物缓解不适，投保医疗险时认为不需要告知保险公司，然而，保险公司在调阅医疗病历时，发现客户在主述部分有提到头痛，保险公司可据以评估未来该保户是否有罹患头部等相关疾病的发生率，决定采用标准或批注、加费、除外或延期拒保等处理结果。
理赔关键，如实告知既往病史
医疗险最常见的理赔纠纷争执点及理赔依据在于未诚实告知或是疏漏未告知保险公司事项。例如保户患有B型肝炎，并未告知保险公司，投保一年内检查出患有肝病，保险公司有权拒绝理赔，因为保户违反诚信告知原则。
另外，随着现代人压力大，罹患忧郁症的比例大增，目前保险公司在医疗险核保时通过的几率会愈来愈低。保户必须注意的是，如果长期因为失眠症就医，服用的安眠药物可能和抗忧郁药物成分及效果接近，之后有可能在理赔时判断为忧郁症未诚实告知，因此在投保时，应将两个月内受伤生病而服用药物情况完整告知。
只有将详细的个人健康信息如实告知，才能让理赔权益不受影响。
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