在保险行业中一个广为人知的条款，那就是“两年不可抗辩条款”，关于这个条款大家都有很多种解读，今天深蓝君就简单和大家一起看一下。
19世纪初，英国的寿险市场，经常会出现虽然已经生效数十年的长期保单，但是由于投保人当初有不如实告知的事项，而被保险公司拒绝赔付，类似的合同纠纷层出不穷。保险公司也被称为“伟大的拒付者”，这种现象也直接导致了保险公司的信任危疾，威胁到了保险公司的生存发展。
1848年英国伦敦寿险公司出售的产品中首次应用了不可抗辩条款。即合同生效一定时期之后，保险公司就不得以投保人误告、漏告等为理由拒绝赔付。这一条款一经推出，就受到了投保人的普遍欢迎，极大地改善了该公司与消费者的关系，为公司赢得了信任。
1930年，不可抗辩条款首次成为法定条款，由美国纽约在保险法例中加以规定，其后不可抗辩条款通过立法的形式，成为了绝大多数发达国家寿险合同中的一条固定条款。
我们可以看到，就算在保险行业极其发达的英国和美国，都走过了一些弯路，而“不可抗辩条款”不仅给投保人提供了信心，也促进了保险行业繁荣。
第十六条 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
深蓝君为大家通俗的翻译一下：
投保人有义务如实告知自己的身体健康情况。
由于投保人故意或过失，合同成立2年内，保险公司有权解除合同和拒赔。
合同成立2年后，保险公司不得以未如实告知而解除合同，或拒绝赔偿。
2009年保险法修改生效的这个条款是非常有利投保人的条款，对促进中国保险行业发展有深远的意义。
但是两年不可抗辩期条款，也绝不是带病投保的利器，并不是只要熬过了2年就万事大吉了，如果存在故意期满，甚至构成欺诈，两年不可抗辩也是不起作用的，要在合法的基础上才行。
2008年9月，王某自己投保了某寿险及附加终身重疾险，保险金额分别为12万元和4万元。2010年11月，王某被医院诊断为脑干梗塞后遗症、2型糖尿并高血压病3级、高脂血症（均属于保险合同约定的重大疾病范围）。2011年3月3日，王某向保险公司申请理赔。同年3月11日，保险公司做出拒赔决定：解除保险合同；退还所交保费12000元。经多次协商理赔未果，王某遂诉至法院，要求保险公司给付保险金。
庭审中，保险公司辩称，王某在投保前曾因患冠心病、二型糖尿病住院治疗，而在投保前王某未履行如实告知义务，因此保险公司有权解除保险合同。
法院经审理认为：保险合同生效日为2008年9月29日，保险公司于2011年3月11日才提出与原告解除保险合同，已超出法律规定的二年期限，原告作为投保人依法享有取得理赔款的权利，遂判决保险公司赔偿投保人王某4万元。
来源：中国法院网
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