目前国外最火的20多家智能投顾公司及他们的商业模式

随着智能投顾创业的增加，服务的差异化已经成为一项必然选择。那么，怎么才能做到服务差异化？最好的方法当然是对用户的需求进行调研，然后按需服务。

除此之外，多了解一下现有同类创业的模式，也是寻求差异化竞争的好路径。

今天给大家介绍，目前国外最火的20多家智能投顾公司及他们的商业模式，以供参考。

1 Acorns

Acorns是一个只提供APP服务的智能投顾。按照他的说法，在他这里进行智能投资只需要3步。第一，输入你的个人信息，提供你的银行账户；第二，你自己不用管，Acorns会自动扫描你的账户，把你的零钱用于投资；第三步，你就可以看着自己的零钱赚钱了。

2 Asset Builder

Asset Builder是一项适合长期投资者的智能投顾服务，他使用均值方差理论来创建投资组合，更能够抵御熊市的风险。

3 Betterment

Betterment是我们熟知的智能投顾鼻祖之一。依据现代投资组合理论（风险最小化的同时收益最大化），他们的程序自动将投资者的资金归于相应的投资组合。最近他们也引入了人工投顾，以提供更为多样化的服务。

4 Blooom

这家公司专注于定额退休金计划资金管理。Blooom既有人工理财咨询也有自动理财服务，覆盖面比较广泛，其收费体系也有多个层级。他们在网站上自称拥有30年以上的资产管理经验。

5 嘉信理财 Intelligent Portfolios

嘉信理财的Intelligent Portfolios以超过50只ETF为基础，自动构建投资组合。这些ETF基金主要是嘉信自己的投资产品，但也有第三方的产品。机器在构建组合时会优先选择费率低的ETF。此外，Intelligent Portfolios还有自己的技术平台和自主清算服务。Intelligent Portfolios有投资门槛，最低为5000美元。

6 Ellevest

顾名思义，Ellevest是专门针对女性的智能投顾服务。据说因为女性的收入曲线，生命长度等与男性不同，所以需要专门的投顾服务。该网站号称可以弥补女性在投资上的特有缺陷。另外该网站投资门槛低（0门槛），收费也低。

7 E*Trade Adaptive Portfolio

股票经纪公司E-Trade去年6月推出了智能投顾Adaptive Portfolio。他们智能投顾的最大特色是：别家很多智投只能投ETF，他们家的则不仅可以投ETF，还可以投资ETF与主动型基金的组合。E*Trade每天比较客户投资组合配置与目标配置之间的偏移参数，在必要时调整配置。

8 Fidelity Go

2016年有3个Go，阿尔法Go，Pokemon Go，还有Fidelity Go。Fidelity Go是富达于去年8月推出的吸引年轻一代的智能投顾服务，投资门槛只需要5000美金，而且费用低。Fidelity Go有一个人工服务团队，会根据对用户的问卷调查结果提供相关投资建议，但是这些建议不是强制性的，投资者可以自行决定。另外，Fidelity Go不提供投资损失避税服务。

9 Financial Engines

Financial Engines专注于为企业雇员提供综合的投资建议和资金管理服务。他们也是自动投资和人工投顾相结合。

10 Financial Guard

Financial Guard的主要特点是收取固定的服务费用而不是按照资产规模比例收费，因为他主要是为用户做投资的评估。另外，他也不用机器为客户调整投资组合，而是让客户自己调整。

11 Future Adviser

贝莱德收购的一家智能投顾，依据现代投资理论进行直接的投资管理。

12 Hedgeable

Hedgeable顾名思义，提供的是更具有风险对冲性质的投资组合，因此他们也宣称自己适合那些更加成熟的投资客，可以让你虽然只有一块钱，但也能享受百万富翁的投资感觉。他们投资的标的不仅包括传统的ETF，还有私募股权，比特币，房地产以及大宗商品等另类投资品种。

13 LearnVest

最早这家网站主要是针对女性群体，不过现在他们更换了策略。他们可以利用同步功能，把投资者的多个账户信息综合起来，然后为投资者提供分析服务。此外就像名字中带有learn（学习），这家网站也提供投资者服务。

14 MarketRiders

MarketRiders主要针对的是45岁以上的中老年客户。他们声称希望这些客户不必要受到华尔街的掌控（也就是不需要被收取太高的投资咨询费用），自己制定投资决策。他们也主要是依据现代投资组合理论提供决策。

15 Merrill Edge Guided Investing

美林推出的智能投顾平台，大平台+智能投顾的代表。

16 Motif Horizon

这家网站允许用户投资一篮子股票，而根据主题确定的这一篮子股票就叫做“motif”。这些股票组合完全是可以个性定制，随意加减的，在收费上最大的卖点是不收佣金，不收咨询费。

17 Personal Capital

Personal Capital主要针对较为富裕的流动资产在2.5万至百万美元的人群。该网站为用户提供资产账户追踪，也提供人工投顾服务。

18 Rebalance IRA

MarketRiders的一项附属服务，同样专注于45至65岁之间人群的投资管理。他们对投资者的资产门槛要求较高（10万美元），同时也提供专家级别的顾问服务。

19 SigFig

SigFig是一个比较纯粹的智能投顾网站。他利用算法为投资者提供投资组合配置，此外，他还利用机器来自动根据市场波动调整用户的投资组合，用户赚得的分红也会被机器自动再投资。他还会为用户考虑避税的问题。起投资金2000美元，10000美金内免年费。

20 Stash

Stash 为投资者提供定制的ETF投资组合，这些投资组合包括各种主题，比如社交媒体概念，绿色科技概念，甚至还有巴菲特概念。该服务 5美元起投，月费低至1美元，而且前三个月免费。

21 TD Ameritrade Essential Portfolios

这是在线券商TD Ameritrade 推出的智能投顾服务，提供自动的投资组合调整以及分配。5000美元起投，服务费为0.3%。

22 TradeKing Advisers

TradeKing Advisers可接入各种投资账户，而且门槛低，500美元起就可以享受他们的服务。无佣金或者交易费，只收取0.25%的年费。

23 Vanguard Personal Adviser Services

老牌资管Vanguard 使用了最新的智能投顾为客户提供服务，这些服务的特点是人机结合。起投门槛比较高（5万美元），但是费用也能做到比较低的水平（0.3%）。

24 Wealthfront

Wealthfront是另外一家比较知名的智能投顾，他的收费在业内算是最低的之一，另外他也为客户提供避税策略。

25 WiseBanyan

WiseBanyan自称是“世界上第一个免费财务顾问”，他不收取任何的账户管理费或者交易费用，也没有投资门槛限制。他只对投资策略和选择性服务收取费用。

下面这篇文章，我们一起总结这些火爆业界的智能投顾公司商业模式共同点 哪些结论对创业投资有价值？