100万存3年, 利率4.05%, 划算吗?

100万存3年，利率4.05%划算不？在这个要看你选择的银行，由于各家银行的规模、品牌知名度，实力不同以及国家放开存款利率上浮限制之后，目前我国不同商业银行之间的存款利率出入极大。

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全国性银行

全国性银行主要指6家国有大行以及12家全国性股份制商业银行，这18家银行网点遍布全国，是我国综合实力最强的18家商业银行。在全国性银行里，3年期的存款，年利率4.05%属于一个正常的水平，这18家里，3年期的大额存单，低的在3.85%，高的在4.18%左右，基本没有超过4.2%的，因此4.05%算是一个合理的水平。

故而，如果你选择的存款银行是上述18家银行，那么这个利率可以，你不算亏，100万元一年可以获得4.05万元的利息。

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地方银行

地方银行主要包括城商行、农商行、农信社、村镇银行以及民营银行，这些银行无论是实力规模、网点布局、业务产品的完整性以及品牌知名度等方面都无法与全国性银行对比，因此要与全国性银行竞争只能通过提高利率或者减免手续费等方式来提高自身的竞争力，这就是为什么我们常常在地方银行会看到较高利率的原因。

如下图所示，个别地方银行，一年期的存款利率达到了4.1%，这个利率水平已经可以比肩理财产品的利率了，在市面上还是比较有竞争力的。

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当然现在收益率最高的也并不是在地方银行，收益最高的现在是在民营银行，民营银行5年期智能存款收益率普遍在5%以上，最高的能达到5.65%，如果100万存民营银行，每年的利息收入就有5.65万，远远超过了国有银行的4.05万，但是民营银行的安全性又没有国有银行来的靠谱。

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总结

18家全国性银行综合实力较强，安全性更高（属于大而不能倒的企业），但利率相对较低一点，所以100万元3年期4.05%在这些银行里算一个正常的利率水平；地方性银行综合实力弱一些，但是利率会更高一些，因此100万元3年期4.05%在这些银行里就没有竞争力了。至于该如何选择，关键看你自己的诉求所在。