干货 | 账户分类管理后的获客策略（下篇）

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上周三，笔者提到了人民银行发文后，个人银行账户分类管理制度和五大行 II 类账户的功能对比，今天重点聊聊 II 类账户营销的的五大场景应用。

电子渠道 II 类账户营销应用

II 类账户四大特征（详细点击蓝字看上篇）注定了 II 类账户必将在下阶段成为存款人归集资金和存储资金的主账户， 并在 II 类账户内开展各类理财业务。鉴于客户可以在多家银行开立多个 II 类账户，但实际上每位客户只需要一个“存款保险柜”， 银行应迅速行动，尽快完善账户电子渠道账户功能，打造 II 类账户生态圈，丰富流入资金对接产品，提升客户服务体验，明确宣传导向和考核导向，力争行内外客户的首个“存款保险柜”在自家开立，实现先入为主的先发优势。

 

1.拓展 II 类账户的必要性

①拓展他行客户 II 类账户的必要性：个人存款新的增长引擎，现场获客，实时转入。

②拓展行内客户 II 类账户的必要性：为客户资金配套保险箱，保障大额资金绝对安全、万无一失，同时避免存量存款被归集。

 

2.五大经典应用场景

II 类账户的三大核心优势一是在于其在线即可开立全功能户的便利性；二是打通了资金跨行流动的通道，为营销他行存款提供了无限可能；三是天然的安全性可以完全打消客户对互联网在线开户和转入资金的安全性的疑虑。

 

使用手机银行在线开户，不仅大大提升了客户服务体验、保障了转入资金的安全性， 也可以让营销人员的营销效率和营销体验得到大大提高，为客户经理外拓时现场开户、现场揽存他行 I 类账户资金、在线获客提供了极大便利。

 

通过拓展绑定他行 I 类账户的 II 类账户， 反向营销客户 I 类账户用于大额结算，最终实现资金体内循环。基于对以上基本逻辑的分析，笔者总结出了 II 类账户营销应用的四大经典应用场景，抛砖引玉，希望能为大家提供一些新的营销思路。

场景一：外拓营销增存款

 

目标客户群：他行代发薪客户；他行中高端客户。

 

思路：突破物理网点柜台开户限制，一部手机即可实现 II 类账户现场开户。

 

场景模拟：A 银行客户经理在某对公客户日常拜访过程中了解到公司财务人员有购买国债需求，但工资代发行 B 银行的国债额度已经用完，客户经理在确认 A 银行额度充足后，现场在客户办公室通过 A 银行手机银行客户端，为客户开立 A 银行II 类电子账户， 并使用 A 银行手机银行发起与 B 银行绑定 I 类账户（工资账户）之间的资金划转，转入资金实时到帐后，再通过 A 银行的手机银行在线购买国债。

场景二：跨区营销争存款

 

目标客户： 网点服务半径之外的重点客户。

 

思路：很少有银行能够像邮储银行和农村信合实现网点全覆盖，II 类账户的存在便使得区域外的客户营销和服务成为现实。

 

场景模拟：某中高端客户所在地区没有A 银行网点，在开门红冲刺阶段，经朋友介绍，客户经理上门营销存款，客户无需前往A 银行网点，使用手机银行客户端实时开立A 银行 II 类账户，与自己日常结算 B 银行账户绑定后转入资金购买即可，顺利转入大额资金，后期客户如有大额资金支出，可通过手机银行将资金由 A 银行 II 类账户自助转出即可。

场景三：存量营销保存款

 

目标客户：存量客户

 

思路：从保护资金安全角度出发，强化 II 类账户的安全账户功能，开立客户首个 II 类账户，形成先入为主的先发优势，既保障客户资金的万无一失，也避免了存量资金被他行 II 类账户归集走，还可邀请客户将他行 I 类账户与本行 II 类账户绑定，实现资金归集。

 

场景模拟：某客户来 A 银行网点柜台办理业务时，反映其遭到钓鱼网站诈骗 1000 元，经办人员向客户推荐了 A 银行的 II 类账户，介绍了其限制转出功能和日常小额支付功能，同时还可以绑定包括 A 银行和其他银行的多个 I 类账户，便于资金归集管理，客户表示很有兴趣，现场办理并绑定了他行的 I 类账户工资卡，将 A 银行 I 类账户和工资卡资金绑定 A 银行 II 类账户。

场景四：“II 类账户 +” 线上营销

 

目标客户群：智能手机用户；