清朝时期，代州有个名叫文成隆的富商，他出身贫寒，凭着一股子悍性，短短几年就积攒了一笔惊人的财富。
待娶了娇妻，有了儿子后，文成隆没有安于现状，他亲力亲为，经常在各地跑商，财富的雪球越滚越大，他的脚步一直不肯停歇。
这日，文成隆在行商途中遭逢大雨，无奈之下，他到了一个破庙中避雨，眼看雨越下越大，他忧心大雨误时，错过商机，很是发愁。就在这时，一个老汉撑着油纸伞进了破庙，他的怀中抱着一把黑伞。
文成隆觉得那老汉有些眼熟，但当他看见老汉手中的黑伞后，眼前一亮，把这丝熟悉抛在了脑后，他连忙上前跟老汉套近乎，经过交谈得知，老汉姓王，是个四处云游的货郎。
待聊了几句后，文成隆便提出想买下王老汉手中那把闲置的黑伞。王老汉闻言，面上浮现出了犹豫的神色，他说他由于家训，不能卖伞，否则就会厄运缠身。
文成隆眼珠一转，想到王老汉这是想坐地起价，于是说道：“王大伯，我实在有急事，要不这伞算你借我的，我给你留下我家的地址，再留一张字据，等以后你上门要伞，我定有重金酬谢。”
王老汉闻言，果然乐开了花，他连连摆手，说这伞就算他送给文成隆的，若有机会定会去文成隆家登门拜访。文成隆听着王老汉冠冕堂皇的话，心中嗤笑一声，立下了字据后，便撑着黑伞离开了。他没有注意到，王老汉盯着他远离的背影，嘴角露出了一丝诡异的笑。
文成隆忙完生意后，便带着黑伞回到了家，他随意地将黑伞丢到一边，王老汉一直没有上门要钱，渐渐地，他把这件事抛在了脑后。
从外地回来后，文成隆的生意突然一天天地衰败了下来，他拼命在往日的合作伙伴之间周旋，试图力挽狂澜，却无力回天，只能眼看着手中的生意崩盘。
福无双至，祸不单行，文成隆在外生意不顺，在内家宅也不得安宁。他的妻子看他破产，不想跟他一起受苦，勾搭上了另一个富商，他们两人在家中私会，正好被文成隆撞个正着。
文成隆气得几欲呕血，拎起板凳就往他们身上砸，富商一溜烟没了身影，他的妻子惊声尖叫，引来了儿子。他儿子上前挡在他妻子面前，文成隆一怒之下，没能收住板凳，不小心将儿子砸了个头破血流。第二天，他妻子带着儿子回了娘家，给他留下了一封和离书。
短短半年，文成隆家财散尽，妻离子散。这日，他坐在空荡荡的家中，回想起自己往日的辉煌岁月，再对比现今的冷清凄惨，心头涌上千般愁绪，万般凄苦。就在这时，一个老道突然敲响了文成隆家的大门。
老道对文成隆稽首施了一礼，说道：“贫道观贵府上空笼罩着一层鬼气，敢问最近贵府可否发生了什么奇怪的事情？”
文成隆听到老道的问话，想起自己这半年来的遭遇，忙给老道让座，将半年来他遭霉运的事情讲了一遍。
老道听后，若有所思地点了点头，他拿出一个罗盘，手中掐了一个法诀，而后顺着罗盘的指引，找到了那把黑伞。他紧紧蹙起了眉头，对目瞪口呆的文成隆说道：“你这半年来的种种劫难，皆是因这把黑伞而起，伞中有小鬼，正是这小鬼破了你的财运。”
文成隆还没来得及说话，门外突然传来一道声音，“你这道士倒是有几分真本事。”这声音文成隆听着耳熟，等那人走进来后，他发现那人竟是半年前将黑伞送给他的王老汉。
道士将文成隆挡在身后，警惕地盯着王老汉，王老汉对他视若无睹。他脸色阴沉地看着文成隆，口中说道：“我来要债了，不过要的不是钱，而是你的命！”
文成隆缩手缩脚地躲在道士身后，闻言，他探出头愤怒地看向王老汉，质问道：“我与你往日无怨，近日无仇，你为何要如此害我？”
王老汉的面色陡然狰狞，他厉声喝问：“无冤无仇？你忘了你做生意的本金是打哪儿来的了吗？”
文成隆闻言，脸色顿时青白交加，他惊疑不定地看着王老汉，王老汉冷笑一声，说道：“你已经忘了我了，我是嘉怡的父亲。”
当初，王老汉家也是富贵人家，他和妻子恩爱和睦，两人膝下只有一个独女，名唤嘉怡，他们对女儿疼爱至极。
嘉怡到了成婚的年龄后，被一个英俊的货郎哄骗了芳心，王老汉觉得那货郎心术不正，不同意他们之间的婚事。嘉怡被爱情冲昏了头脑，她看父亲态度坚决，没有转圜的余地，竟拿着全部细软跟那货郎私奔。
王老汉一家发现女儿不见了踪影，连忙搜寻，找了三天后，他们在镇外的小树林中发现了衣衫不整，奄奄一息的嘉怡。
货郎确实不是好人，他来到镇上后，偶遇嘉怡，发现她家境富裕，性格活泼天真，于是哄骗她，想从她手中骗取金银。他没料到的是，嘉怡竟真的爱上了他，还要与他私奔。他将计就计，把嘉怡带到了小树林将她欺辱，随后带着金银细软离开了。
经历过这件事后，嘉怡一蹶不振，郁郁而终，王老汉的妻子在女儿死后，整日以泪洗面，没多久也过世了。
王老汉安葬了女儿和妻子，变卖家产，踏上了复仇之路。他用了好几年的时间，打探文成隆的行踪，在得知文成隆用那笔钱当作本金，发了财，还娶了娇妻有了儿子时，他内心的怒火熊熊燃烧。
他找到一个邪道，花重金买下了那把带有小鬼的黑伞。带有小鬼的黑伞也叫破财伞，使用了破财伞并持有它的人，便会家财散尽。破财伞只有在送出去的时候才有作用，所以王老汉特意在破庙与文成隆“偶遇”，将黑伞送给了他，这才有了接下来发生的事情。
王老汉说，他一直在暗中观察文成隆一家的情况，在看到文成隆妻离子散，尝尽辛酸后，他打算出手将他杀死，替女儿报仇。可他还没来得及行动，老道竟循着鬼气来到了文成隆的家，他不得不匆匆出面，免得老道破坏他的计划。
老道听完这番纠葛后，感叹了一句因果循环。他看了一眼文成隆，掐指测算一番，对王老汉说道：“他如今的财运已经完全破除，后半生是穷困潦倒的命，你不必为了他脏了你的手，且让他活着受苦，以此偿还他犯下的罪孽。”
王老汉思虑良久，觉得老道说的有理。老道收起黑伞，和王老汉一起离开了文成隆的家，文成隆目光涣散地委顿在地，脸上满是惊恐之色。
后来，文成隆的宅子被人强行以极低的价格买走，他流落街头，成了一个乞丐，吃不饱穿不暖，还要受人欺负。他数次寻死，却一次都没有成功。在他七十多岁那年，他病饿交加，死在了一个寒冷的冬日。
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