各行都有对应的现金贷和分期，总妄想花点手续费感动银行，让自己提个额也不错，没想到各行套路深，大坑小坑比你想象的要多得多..
来看看浦发万用金的坑，必须得吐槽！
浦发万用金是基于信用卡持卡人或者申请人信用评估出的优质客户，发放的小额信贷业务，最高可借30万，现在规则改了能出高额度的不多。
万用金额度这么高，现在把万用金入口直接放在了浦发信用卡软件-点一下额度入口-就出出现了，有种莫名其妙的感觉。看看浦发万用金的大家都知道的那些大坑小坑吧。
上征信，大概率影响房贷
如果你借款额度高，大概率会影响房贷..因为直接在征信报告上赤裸裸展示的，比如这位万用金借款之后，在征信报告上直接显示万用金+信用卡额度，还未还清的万用金额度，直接显示已使用额度比如32.5万，这算是负债。
在17年8月之前万用金确实不上征信报告，那段时间有炒房不少人拿着信用卡的现金贷资金去付首付或者全额买房，监管之后各行的现金贷基本上了征信报告。
用了万用金还会频频查征信，每月一次贷后管理是少不了的。这个无所谓，主要是上面的负债实在是让买房的人有点心寒，不过话说回来。上征信也是监管下应当做的，只不过大家在借款前要了解到现金贷上征信的形式，以及该有的影响。
提前还款有大坑
一看上了征信报告，大伙就想，只接把借的钱提前还款吧，之后的手续费也不用花了，原本想用万用金尝试提额没想到额度没提，还上了征信报告。
小默认真的告诉大家，万用金提前还款手续费一分不减，不仅如此，还要缴剩余本金3%的违约金~比如说，借款20万，还了几个月发现资金不需周转了，还有15万本金未使用，选择前还款，这时候需要交违约金4500元...
也就是说，只要你用了万用金
提前还，利息一分不会少！只要用了，不管用几天，利息一分不会少！用一天，跟用两年，利息是一样的！提前还款还需额外3%违约金！
太贵了！
万用金实在是太贵了！不少人办理万用金，是客服宣传的，比如第一期利息只要XX元，但是一般客服告诉你的手续费或者利息只是优惠后的利息，有些只优惠一期，后面额手续费比客服说的要贵的多~但是客服在宣传时候，根本不按实际多少，每期还多少告诉你的...
官网这样子展示，3期分期收取手续费2.97%，貌似挺便宜的吗。12期9.57%...
但是呢，你要看看每期还款的金额（方式）才会知道真实费率的。比如，拿小默的举个例子。不好意思，浦发额度被我用完了，所以万用金目前的额度就是信用卡的剩余额度，不过也不妨碍我计算。申请2000元，12个月还款（申请20万也是这道理）
一年实际年化费率达17.22%啦！
实际的借款费率，通过IRR表格计算可得，年化费率为17.22%，远远高于普通的贷款产品，跟去年被社会各种口诛笔伐的现金贷是差不多一个水平的。所以浦发才会各种推销他的万用金，在用户不知不觉中就把钱挣了!
而浦发官网宣传的是多少呢？9.57%
浦发费率表格中的费率计算方法
总手续费：182.62x12-2000=191.44
每月手续费：191.44/12=15.95
每月手续费率：15.95/2000=0.797%
年化费率：0.797%x12=9.57%
但是这种计算方法是到期一次性还本金的计算方法，但实际上浦发的万用金是每个月都在还本金的，所以实际占用本金的时间只有实际的一半左右，浦发的费率表还故意使用这种一次性还本的算法计算费率，完全是忽悠用户，甚至说是欺诈用户！
万用金，能提额吗？
浦发难提额大家都是知道的，试试万用金，万一能提额呢？小默在这里做调查，用了浦发万用金能提额的请去留言板吱一声。常逛论坛的小默，见过招商现金分期能提额、农行分期有帮助，对于万用金能提额还是很少见的。
大家也别被客服忽悠，为了小概率的提额，把自己送进大坑。
其实银行把实际的费率说清楚，我是不反对这种商业行为的，毕竟大家有自由选择的权利。但一方面欺瞒用户真实的贷款费率，一方面又各种强力推销，各种带用户入坑，对银行的这种行为比较反感。
如果你确实缺钱，急需钱，也建议多做比较再借款，各行之间的现金贷利率还是相差很大的！
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