当你网购结束还沉浸在拆包裹的快感中时，账单已经悄然而至。而如果你又恰好忘了及时还款，那么恭喜你--银行的“逾期套餐”已经被激活。
“逾期套餐”当然只是一句戏言，逾期之后所产生的逾期费用大致由两部分组成--违约金+罚息。
关于违约金
根据2016年4月15日人行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，2017年1月1日起取消了信用卡滞纳金，取而代之的是发卡机构与持卡人之间以协议约定方式签订的违约金。
在实际的办卡过程中，每个银行与每个银行之间关于违约金的收取情况也不尽相同，有约定最低违约金额度的，也有明确违约金最高上限的。
违约金到底是怎么样计算的呢？
虽然各家银行收取的数额不尽相同，但有一个基本公式是可以自己用来做大致计算的，都是以最低还款额为标尺，以最低还款额未还部分的5%作为收取的违约金的收取依据。同时附加约定最低或最高的违约金为限。
此处的最低还款额计算略显复杂，大家可以拿出自己的账单对比计算一下。
最低还款额=信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%
是不是有点蒙圈了，遇到类似的计算问题也可以致电发卡行信用卡中心咨询，不用自己计算而且还更精准。当然你自己也得知道些基本的计算公式。。。
关于罚息
罚息从名字上开就非常厉害了--罚到你“肉疼”。
其实罚息分为两种：全额罚息和未清偿罚息。卡开的时候签订的协议里都有相关的约定，各家银行各有不同。
全额罚息简单来说就是最后还款日的期限内尚有未还款，都会计算你当期账单内的所有消费的利息且都将会从刷卡的第二天起，每天按照万5计收，直到还清为止。
需要注意的是，如果按最低还款额还款的将计收全额罚息。
全额罚息与未清偿罚息的区别
简单说，即：
账单待还款金额为A；已还款为N；未偿还数额为C；
A- N=C，触发全额计息的，计算A的罚息。
A- N=C，触发未清偿罚息的则计算C的罚息。
所以，这样看来还是“未清偿罚息”更合适些，但是这个是需要看开卡机构所执行的相关规定。同时要提醒大家关于逾期的一些条款应该提前所有了解，这些方面可以致电银行的信用卡中心仔细询问，以免在使用信用卡的时候，因为自己的一时疏忽，造成“超出预期”的损失。。。
小妙招
如果真是容易忘记还款日的朋友，不妨设置自动还款功能（确保还款账户有余额），或者使用可以提供多卡片管理APP，再或者直接使用最“笨”也最有效的方法---小本本记下来，以免交了违约金与罚息，还弄花了自己的征信记录。
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