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说完寿险、重疾，该说意外险了。
有些人由于身体原因，买不了寿险和重疾，但是意外险身体要求不高，最多控制一下职业，大部分人是可以买的。关键是意外险便宜，一二百块钱就买了，就是一顿饭钱一件淘宝衣服的价格。
所以一直有一句话意外险是人生的第一款保险。
一、意外险保障内容
意外险保障的是因外来的、突发的、非本意的、非疾病的突发事件导致的伤害。所以根据这个定义，一定是非疾病的，所以猝死和中暑都是因为身体有疾病造成的，并不在一般的意外险保障范围。
当然了，清姝还见过一些意外险，额外列出来保猝死，有的猝死保额和保险保额相同，也有的猝死保额会低于保险保额，不过如果单独列出来猝死，就说明可以报猝死。
意外险一般保证三个方面：意外身故、意外伤残、意外医疗。
顾名思义，就是因为意外事件导致的身故，比如车祸
这个没啥争议，保险公司会赔偿。
伤残是分等级的，所以保证的意外伤残也是按照等级来赔偿。最严重的1级伤残可以拿到全部保额的赔偿，不过清姝看了一下一级伤残要四肢中有两个残缺，或者眼瞎加肢体残缺，每次清姝都在想还不如直接死了呢。
如果是比较轻的伤残，就会按照等级来进行赔付，比如10级赔付10%，9级赔付20%，以此类推。
一般的摔伤跌伤是达不到伤残指标的，不过治疗之后是可以进行意外医疗赔偿的。
清姝关心意外医疗还是清姝儿子疝气手术住院的时候，小家伙住院的科室和烧伤科是一个楼层，总能看到全身裹着纱布的小孩在楼道里放风。和小孩家长聊天，问受伤原因，都让清姝心惊肉跳的。
两岁以上的小孩，一眼看不到甚至眼睁睁就能看着他闯出多大伤害自己的祸来，之后带来的是家庭无尽的痛苦。
买个意外险、医疗险至少在经济上能减轻一些痛苦，相同保额的意外险，附加的意外医疗保障并不一样，清姝觉得相同保费情况下要尽量选择意外医疗保额高的保险，性价比更高。
二、意外保险需要注意的坑
意外险对职业要求比较严，有的保险是1-3类有的是1-4类，如果你是坐办公室的文员基本上不用担心意外险问题。但如果是户外作业的职业，就要注意看一下自己是否符合职业要求了，如果不符合职业要求即便买了，保险公司也可能拒赔。
这样只能指望单位给买团险，比如剧组给整个剧组买了意外险，那么里面的替身演员也是可以得到保障的。
如果买保险的时候属于保险保障范围，后来职业进行了变更，一定要及时通知保险公司，由保险公司判断是否承保。
其实清姝觉得，咱们平时购买的短期意外险还好，一年内没啥变化，如果买长期意外险就要注意职业变更问题了。
如果咱们职业没有变化，但是出门旅游尝试潜水、马术、攀岩等高风险活动，意外险也可能除外。记得旅游之前买一份旅游意外险，很多旅游意外险是保障高风险活动的。
现在性价比比较高的意外险，基本上十万保额保费在25-30元左右吧。但是仔细看，区别还是挺大的。有的意外险包含意外医疗，有的不包含。有的保猝死，有的不保，有的意外医疗比例很大，有的比例很小，有的有住院津贴有的没有，有的动乱也赔付，有的不保。
在买保险的时候，看清楚自己的需求和保障范围再下手。
意外险的意外医疗也分成两种，只保障医保内用药的和扩展到医保外用药的。基本上十万保额只需30元的保险，都是最多只有医保内保障范围的。如果扩展到不限制用药，基本上十万保额都要150元左右。
前两天群里聊天，有粉丝被自家狗咬了，买的十万保额只需要25元的高性价比意外险，本来有1万保额的意外医疗。但是悲催的是当地的医保不包含狂犬疫苗，所以保险公司是不进行赔偿的。另一个粉丝表示，因为自己买的是含自费药的意外险，直接打进口疫苗+免疫球蛋白，三针共1980全额报销。
小影子神总结，保额10万保费25的意外险，也就买个身故保障而已。
清姝觉得可以买个高保额的高性价比的意外险，保障自己如果身故了能给家人带来一笔资金，代替自己进行抚养子女赡养老人。如果条件允许，买一份低保额不限医保的意外险，用来预防猫爪狗咬之类的小意外。
现在的意外险大部分是一年期的短期险，也有少数是长期的。意外险随着年龄增强，保费增加不多，对投保健康没太多要求，买一年期消费险的就可以了。
长期的比如小雨伞的金刚意外险，最大的优点是免赔，就是出过一次意外伤残，后面的保费不用交能够继续享受保障，不过清姝觉得没太大必要，免赔也没多少钱。除非高危职业，一辈子多次伤残也太惨了，概率也不是很大。
另外清姝又双叒接到平安意外险推销电话了，性价比那叫一个差。电话里推销员恐吓清姝说，买一年期的意外险只要出险发生理赔，之后会被所有保险公司拒保，所以一定要买他家长期意外险。
胡扯！
看一下一年期意外险投保须知，就两条有完全行为能力和生活自理能力的人和对职业要求。从来没有发生过意外理赔就拒绝承保这条规定。
意外险反正也不贵，买个一二百万也没多少钱，能力范围内照着高的买。
三、保险推荐
本来写这系列文章，只想写点方法原则，结果发出去就有反馈要推荐产品。重疾和寿险投保都是好几千，对健康告知要求也不一样，篇幅限制，有时间把网红的产品一一介绍写详细的。意外险比较简单，就直接推荐产品了。
对于女性来说，众安的女性尊享百万意外保险，100万保额+50万猝死，年龄20+只要保费190元，年龄30+只要保费240元。很便宜是不是。
不过这款保险的缺点是没有意外医疗。我们还需要医疗险作为有效补充才行。
这个亲们在支付宝上新华保险的综合意外险，主要我不知道怎么把支付宝上的保险分享出来。在支付宝首页或者我的进入保险，点击意外险，新华的综合意外险和靠前。
50万保额附加5万意外医疗额外给付20万网约车意外伤害和40万公共意外伤害，是目前清姝见到的意外险中性价比比较高的了。
5万的意外医疗，交通意外大意外也能缓解不少家庭经济压力，当然真出大意外住ICU5万事不够用的，还需要买份百万医疗作补充。
意外医疗免赔额只有100，对于摔伤、烫伤小意外也可以赔付。新华保险也是大公司，知名度也比较高。
可保医保外用药的意外险，立马比不能保的贵多了。同样150块钱不能保医保的保额50万，能保医保的保额10万。不过好在不贵，150块钱都不够两个人下一顿馆子的。对于猫爪狗咬这类小意外，可以大方的说“打打打，进口疫苗的上！”尤其对家里养猫狗的铲屎君有备无患。
能保医保的综合意外险，市面上不是很多，主要众安、平安和苏黎世有几款。
众安的综合意外险性价比比较高，140块钱10万身故伤残附加2万意外医疗还有10-20万的交通意外。
我咨询过群内保险代理人，她买的是平安常青树，理赔体验很不错。不过平安的比较贵，同样是10万身故保额，众安的意外医疗是2万，平安意外医疗只有5000.看自己爱好吧。
另外这款保险是平安财险的保险，咱们平时见到的平安人寿的销售人员是没见过的。
美女代理人在柜台提交材料的时候平安都说没见过保险，但是报到总部后也是很快就核保承保的，不用担心不能赔付的情况。
好，最重要的三大类保险已经齐了，下次再说说医疗险，基本上就能涵盖所有保险了。
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