理 · 财 · 好规划
问题1:
基金定投坚持到什么程度可以卖出?
先要对那些“总瞧自己定投的基金不顺眼,今天想换这个,明天想换那个”的基民说:
在最开始挑选基金的时候,就应该充分了解基金的基本面情况,包括历史业绩、基金经理的稳定性、投研和管理能力、投资风格等因素,而不是投资后才发现原来一直赔钱,是因为基金选的不好。
如果你因为选基错误导致持续亏损,那么无论是单笔申购还是定投,都应该赎回,避免损失扩大。
可如果基金基本面没有太大问题,那么规划君想先强调一点的是:
定投中遭遇亏损是非常正常的,短期的负面消息导致的波动,并不会影响中长期的行情逻辑,所以不要一有风吹草动,就想着要不要赎回,定投应该“不止损,要止盈”。
不止损,是因为在熊市或者震荡市中,越跌越投,可以摊薄投资成本,只要基金的基本面没有变化,市场的长期趋势是看涨的,就不用担心短期风险,下跌正好是你积攒份额的时候。
再加上市场风格的轮动性,比如去年的行情是价值投资,而如今的短期机会就因独角兽回归,换成了创新成长类投资,假如你所定投的基金并不在此轮行情中,出现短期亏损也是可以理解的。
要止盈,因为当市场处于牛市时,基金的净值也会水涨船高,每月定投反而会逐渐拉高投资成本,如果这时市场又出了现明显下跌,此前所获的利润就会快速回吐,所以要提前定好自己的预期收益,用“量化”的标准来避免这种情况的发生。
归纳起来,定投的赎回,理由有三个:
一是基金基本面发生了变化,比如基金经理更换;
二是定投收益达到了自己所定的目标收益,比如20%或更高;
三是自己选基错误。
考虑到指数型基金因为是被动跟踪指数,所以像基金经理更换这种基本面的变化,对其影响不大,所以赎回指数基金的话,也就剩后两种情况了。
问题2:
房屋出租,年化收益率多少才算比较好?
租金年化收益率,是指年净租金收入与房屋市值的比值。我们来看一个关于租金收益率的统计。
下图是2017年发布的《50城租金收益率研究报告》,50个典型城市中,哈尔滨租房的收益率最高,但也只有4.4%,而最低的厦门只有1.0%。
根据上图我们能得出的一个结论:房租收入折合成年化收益率,还比不上银行3年期的定存收益高。目前3年期定存的基准利率是2.75%。
并且北上广深这四大一线城市的租金收益率,没有一个超过2%的。
所以房屋出租的收益率多好才算好?这个问题确实难讲。
但如果仅从调查报告来看,如果身处一线城市,回报率能≥2%,二三线城市回报率≥4%已经算很理想的了。而如果购买的是商铺,就指着租金赚钱的,回报率≥6%更好。
问题3:
我在不同的保险公司买了两份重疾险,如果确诊了重疾,可以获得双份赔偿吗?
可以。
除了重疾险,意外险和寿险也是可以多买多赔的。因为它们的理赔都是以“人身状况”为给付条件的,也应了那句话——生命无价。
举个例子:
小A分别购买了两家公司的重疾险,保额分别是30万和20万,如果在保险期间内,小A罹患某重疾,那么小A可拿到两家公司,共计30万+20万元=50万的理赔金。
当然,也有例外的情况,那就是儿童寿险的身故赔偿。
保监会有明确的规定:10周岁以下的儿童,寿险最高赔付20万元;已满10周岁但未满18周岁的儿童,最高赔付50万元。
就算可以“叠加”赔付,也要受这个限额的约束。这样做,是为了防止有些家长利用孩子骗取理赔金,从而做出某些伤害孩子的违法行为。
最后,规划君再啰嗦一次,我们接收问题的路径包括:
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