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大家好呀，小宝身边好些广东地区的小伙伴都在朋友圈晒公司领的开工利是（红包）了，其他地方的小伙伴倒好像没这个风俗。
（小宝朋友在公司讨的红包）
不过相比红包啥的，还是小宝老板好，多给我们放了好多天假，既能继续在家躺尸几天，又能错峰回上海~
小宝原本生活在广州，一干同学朋友大都也都在广州，自从干了荔枝保之后，除了逢年过节，基本都在上海待着了。
这次趁着过年长假，约了好多许久未见的朋友出来胡吃海聊，这一聊才知道，大家怎么这么多幺蛾子要面对……
先说小宝见的第一个朋友小陈，大学的时候一起倒腾过小生意。现在算是小宝半个同行吧，也是金融行业工作者，在某银行做贷款业务。
在大排档，两碗砂锅粥落肚，小陈说，去年工作加副业总算挣了点钱，在深圳，除去每月1W左右的花销，还剩了18W。
这么算下来一年也小30W收入了，就算是一线城市，也没几个人有这水准吧。
小宝记得他的本职工作每个月收入大概是1.5W左右，看来副业每月给他贡献了近1W块的进账。
心里一盘算，赶忙问他，你小子干什么了，赚钱也不带上你小宝哥？
小陈不紧不慢的说，没什么，资本的游戏罢了。（听上去很高大上的样子）
小陈做贷款业务，自然知道里面一些门路，自己跟几个银行申请了些贷款，利息不高，年化5.5%左右。
然后把贷来的钱，通过一个小贷公司，拿去做些短拆业务。
比如哪个水果批发商急需一笔钱去进货，周转一两个月，后面货款回笼了就还。
高风险高收益，放出去的钱，光是月息就高达5%，年化60%，小陈在中间赚个利息差。
他说去年最高的时候有40W在外面这么飘着。
小宝听完之后倒吸一口凉气，这不就跟刀口舔血一样嘛，万一借款人生意崩了还不上钱，自己就得替他背锅还银行钱了。
还没等我开口，小陈说这东西就跟吸毒一样，一沾上就停不下来了，你丫要说就说点好听的、吉利的。
我……
第二个朋友小庞也是不得了，大过年的上演了一场跟后妈争家产的“好戏”，比知否知否还精彩。
小庞爸妈在他小学的时候就离婚了，当时小庞老爸为了跟小庞妈争小庞的抚养权，承诺会好好照顾小庞，并说等小庞成年后，就把小庞妈妈之前掏钱买的房子过给小庞结婚用。
可时过境迁，物是人非，小庞刚上初中，在某国企当一把手的老爸就给他找了个继母，然后还生了个弟弟。
最近继母三番五次地撺掇小庞老爸，要在小庞妈留给小庞的房子上加上她的名字。（目前房子名字为小庞爸一人）
小庞眼看老妈当年给自己留下的婚房不保，提前从老家回到广州，拉着小宝一起商量对策，又是换锁又是装监控。
直到现在小宝才明白，为什么小庞以前高中的时候周末也不想着在家多待一会儿，不是拉着小宝去图书馆做作业就是早早回宿舍待着。
没妈的孩子像根草，看来这些年在家里没少受欺负。
第三个朋友小曾，也是小宝的高中同学，每年我们都会和另一个朋友约着放烟花，这次见面才让我知道什么是“隐形的贫困人口”。
小曾是女孩子，家在广州，去年家里刚给买了一辆丰田的SUV。
平时小宝在朋友圈看到的她，不是在喝精致的下午茶，就是去欣赏艺术展览，别提多惬意。
前两天一起放完烟花闲聊的时候才知道，小曾虽然在朋友圈看着光鲜亮丽，但工作了几年，手上却没存住什么钱。
信用卡有一两万的分期没还完，都是去年喝酒蹦迪的时候刷下来的，别说一次给还清了，光是应付每月的分期付款都有压力。
除此之外，自己还欠了平安代理人一万多块钱，是去年小曾老妈让她跟原来一直服务她家的代理人朋友买的保险。
由于当时手头没钱，就让代理人先帮自己垫了第一年的保费，每个月发工资的时候还一部分。
眼看这第二次缴费期又快到了，去年的保费还没还完。
小宝当时一听是平安的产品，心里就咯噔一下，赶忙问她买了什么产品。
小曾支支吾吾了半天也没说出个所以然，就说得病了到时候就有钱赔，一年交一万多，保二三十万还是一百万，具体不清楚，保单还在代理人手上。
小宝想着“二三十万”应该是指她重疾险的保额，“一百万”应该是附加的住院医疗险，本想帮她做个保单分析，看看这份保单怎么样。
小曾说，算了吧，是跟妈妈朋友买的，相信她不会坑她……
殊不知，小宝见过太多为了业绩连自己亲戚都不放过的代理人。
打着亲戚或朋友旗号，也不管对方到底需要什么，上来就推提成特别高的分红险、万能险。
被推销的人碍于情面还不好意思多问，好像多问两句就代表不信任他，妥妥地被道德绑架。
看来啊，照这么下去，小曾这“隐形贫困人口”的帽子还得再戴一段时间。
当然，小曾的问题在小宝看来其实也不难解决，简单来说分三步走：
一是要分析清楚之前稀里糊涂买的保单，有用的留下，又贵又不实用的退掉，坚决不花冤枉钱。
二是赶紧停用信用卡。
小曾是个花钱大手大脚的人，信用卡对她来说就像个吸血鬼，花的时候不心疼，还的时候还不上。
不控制好的话，每个月光想着怎么还信用卡就够她头疼的了。
三是暂停用车。小宝在《为什么我不想买车了》里面说过，汽车属于负债，属于消耗品，对一些人来说会拖慢财富增长速度。
小曾在公司做HR，广州公共交通也足够发达，本身并没有特别强的用车需求。
开车代步，对于财务方面还没起步的小曾来说还是有点奢侈，是个不小的累赘。
小宝相信，如果她后面能做到这三点，很快就能在财务方面看到成效。
唉，回来不到半个月，小宝就发现身边朋友的各种财务问题。
想想这些都不到30岁的朋友，此时此刻所做的决定，对未来产生的各种影响。
借钱放高利贷的小陈，小宝不相信能一直这么平平稳稳地赚利息差，万一在他意识到风险之前翻了车，年纪轻轻就要背上十几甚至几十万的负债，以后的日子怕是不好过。
跟后妈争房产的小庞，如果这次“起义”失败，后面就得自己攒钱买婚房了。
凭现在的收入情况，在房价不涨的情况下，大概还得攒上10年才能攒够首付，然后再跟老婆一起还房贷，生活质量大大降低。
而陷入财务泥沼的小曾，本该无忧无虑，但如果继续这么毫不节制地月光、分期下去，别说阶级跨越了，这辈子不往下掉就算不错了。
反观自己，小宝非常庆幸自己走了理财这条路，不仅能把自己的财务打理得井井有条，还能把自己的生活用经济学思维给理顺。
再有10年，应该能跟同龄人拉开一段不小的距离吧。
2019年的长跑比赛正式开始了，真心建议大家也花点时间梳理一下自己的财务，看看有没有类似小宝朋友的情况。
高风险的不要，拖后腿的不要，轻装上阵，早日实现自己的小目标~
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