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最近A股在中美贸易摩擦和经济放缓的背景下跌跌不休,而远在大洋彼岸的美股却连续创出历史新高,更值得思考的是,代表科技龙头的纳斯达克100指数虽然相比2009年上涨了6倍,但估值却没有显著上升,证明美股上升主要是由企业业绩推动的,而在强劲业绩增长的背景下,苹果与亚马逊先后突破了1万亿美元市值大关。以纳指100为代表,当前市盈率只有25.8倍,估值远低于创业板(35倍)和科网泡沫时期的纳指100(811倍),可见目前的估值理性,仍是投资美股的时机。而美股市场更有很多固定收益类的债券型资产,如果风险偏好较低,这类资产也是稳健增值的一个好选择!
在中国国内房地产市场冻结,A股熊市,互联网金融爆雷、人民币贬值的背景下,我们拒绝当韭菜,配置海外资产成了越来越多人明智的选择。
同时,中国居民投资美股也拥有得天独厚的税务优势,根据中美双边税务协定,中国居民投资美股一律免资本利得税,且分红所得税只有10%,远低于美国税务居民(美国人分红税30%,短期资本利得税按照当年个人所得税征收,长期资本利得税为0%-20%)。
那如何投资美股呢?
简单的说,投资美股只需要完成两步:开户和入金。
一、券商开户
类似于国内的交易,投资美国市场首先要在证券公司开立一个交易账户。
投资人能选择开户的美股证券公司很多,有精力可以直接选择美股券商(提醒:比较麻烦!);当然,得益于互联网的发展,美股代理商会更适合我们国内的投资人,下面具体说明。
美股券商基本上都是美国本土证券公司,比较知名的如盈透证券(IB),史考特证券(Scottrade),第一证券(Firstrade)等;
下图给大家做一个简单的对比以供选择:
盈透证券 | 史考特证券 (Scottrade) | 第一证券 (Firsttrade) | |
简介 | 成立于1979年,美国纳斯达克上市 | 成立于1980年 | 成立于1985年 |
开户难度 | 全中文,可在线完成开户 | 部分英文,需传真/电邮证明文件 | 全中文,可在线完成开户 |
佣金 | $0.005/股,每笔最低$1,最高不超过交易总值0.5%。 | $7/笔 | $6.95/笔 |
最低账户余额 | 个人账户$10000,25岁以下投资者最低需达到$3000. | 开户后一个月 | 无 |
服务及研究能力 | 提供交易分析报告及丰富的投资报告盒数据资源 | 提供丰富的投资工具和信息分析 | 提供丰富的投资工具和信息分析 |
安全性 | SIPC,FINR成员 | SIPC,FINR成员 | SIPC,FINR成员 |
若是专业或资金量大的交易者,盈透证券是一个不错的选择,全美排名第一,佣金低,交易品种多,不用邮寄材料,可直接发送E-mail或者是传真。但有1万美金的最低开户门槛,佣金为$0.01/股。
美股代理商则是指的中国新兴的互联网经纪商,通过代理牌照将美股交易本地化,且将开户流程优化到极致,通常在网上即可办理全部开户手续,重点是收费少,开户门槛低,更符合国人的交易习惯——如果你是中小投资者,小编更建议选择国内的这些互联网美股代理商来开户。这一类的代理商有富途证券(腾讯系)、老虎证券(小米系)、美豹金融等。
券商 | 富途证券 | 老虎证券 | 美豹金融 |
券商性质 | 美股代理商 | 美股代理商 | 美股代理商 |
开户要求 | 身份证+线下见证 | 身份证 | 身份证 |
开户流程 | 注册-填写个人资料-预约见证-风险纰漏-审核通过 | 注册-填写个人资料-审核通过 | 注册-上传身份证信息-审核通过 |
入金门槛 | $0(手续费要几百,建议多充值) | $3000(45个交易日不入金账户会被关闭) | $0 |
交易佣金 | $5.00/笔 | $0.01/股,最低$2.99/单 | 现金账户(T+3);$0;日内交易账户:$0.01/股,最低$1.99/单 |
上图给大家总结了国内比较知名的三大美股代理商,敲重点:
富途证券开户0门槛,但需要线下见证,佣金也相对较高;
老虎证券开户门槛$3000,线上APP提交资料;
美豹金融开户0门槛,线上APP提交资料。
这里推荐的是老虎证券,因为在公司规模以及资费上都是最有优势的,而且文后还将分享专属通道,在官方费用基础上再享受8折佣金优惠。
对于老虎证券,小编早有听闻,身边也有不少朋友在使用该平台投资。它是国内最早最大的美股交易平台之一,主打美股交易,拥有新西兰券商牌照,美股主要通过盈透交易,最近收购了一家美国持牌券商,今后会提供更灵活的出入金模式。投资方有罗杰斯、徐小平、小米、盈透等。
对比国内几家平台资费情况
老虎证券、华盛通
微牛证券、雪盈证券、富途牛牛
可以发现,这几家美股券商平台模式是高度一致的,都在美国最大的网络券商盈透证券(Interactive Brokers)开户为用户提供美股交易,本质上他们都是盈透在中国的经纪商。
那么为什么不直接在盈透开户呢?因为盈透对于散户来说,入金门槛较高、对月交易有一定的要求、开户麻烦、APP体验差(全英文)、本地化服务做得不够好(客服不是24H)。所以,对于普通投资者尤其新手来说,还是本地美股平台更合适。
通过对比可以看到,老虎证券、华盛通、微牛证券和富途牛牛这4家的手续费几乎完全相同,区别是老虎目前四周年活动月最低费率更低,这个最低费率体现在:如果一笔购买数百股(比如股价较低的股票)的话,各家没有区别;如果一笔购买一百股(比如股价较高的股票)左右的话,最低费率更低的占优势,目前港股6.2万港币单次交易免佣!!!!目前老虎开户送一年3800元免费LV1免费行情+免收10刀/月账户管理费。
二、入金
开设账户还是很简单的,稍微麻烦的是如何把钱汇入开设账户,即入金。注意中国目前有着非常严格的外汇管制体系,如果不是对外贸易需要等特殊情况,人民币目前是无法跨境汇款的,所以只要是操作境外的金融产品,正规的入金渠道其实只能是使用外币进行汇款。
还是以老虎证券为例,向大家介绍入金流程:
老虎证券的底层交易通道是美国盈透证券提供的,所以入金也是入到盈透证券。
1
开户审核通过后,在个人中心页面选择“存入资金”,在“未汇款”下选择币种,美元港币都行,全凭个人喜好。
2
选择入金银行。选择银行之后(这里以建行为例),就会出现下图所示资金账号和汇款信息:
3
点击右侧的“查看入金指引”,就会出现详细的入金步骤。
其他参照官网,都会有详细的说明。(这里甩出官网的链接,上面有超级详细的入金步骤:https://www.itiger.com/help/bfunds#bfunds115)
在网银里完成入金步骤后需要到前面最开始的入金界面“填写存款通知”并点击“通知老虎查看款项”然后坐等资金到账就可以啦(一般1-2工作日到账,到账后会有短信提醒,APP上也会有资金显示)。
PS.强大的马爸爸也推出了支付宝入金功能:支付宝-资金往来-上银汇款。有兴趣的小伙伴们也可以琢磨一下。
至于出金流程,跟入金正好逆向,填个申请单大约2个工作日到账。但是美股的资金为T+3交割,卖出后不用的话大约5天能到账。(股票交易规则为T+0,也就是卖了能当天买,这点不要混淆了)。
此外,相信大家也一定非常关注账户资金是否有安全保障。对此小编的看法是:美股市场是非常成熟的资本市场,早已建立非常完善的保障机制来确保资金安全。上述正规持牌机构都有SIPC(美国证券者保护公司)承保,且对境内境外投资者一视同仁,即便是遇到券商破产倒闭的极端状况也会获得相应的赔付(上限不超过50万美金),安全性这块不用太担心。
当然,就账户的安全性来说,小编还是要格外提醒大家,一定要保护好自己的用户名和密码,千万不要在公共场合登入帐户,即便有人冒名券商打电话询问也千万不要提供。
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