信用卡作为日常支付工具，已经得到了较为广泛的普及，但是对于其利弊一直在人们的探讨之中。月入三千元的工资却可透支信用卡高达百万，信用卡背后的乱象一件件接踵而来。
撰文 | 张浩东
编辑 | 日尧九日
出品 | 支付百科
随着办理信用卡已经成为了一种趋势，可以说是人人都有一张或几张以上的信用卡，信用卡成了人们主要的支付和资金流的手段。
但是每个人对待信用卡的态度却有所不同。信用卡对于持卡人而言，究竟是好是坏，这个问题并非像1+1=2那么简单。
信用卡是把“双刃剑”，倘若用得好，可以实现多元化价值，倘若用得不好，则会使人陷入债务泥潭。
今年6月份，一名27岁女律师助理因信用卡负债高达87万元而烧炭自杀，引发行业关注，也将信用卡行业推向风口浪尖。
银行方面发卡不严谨、过度授信、异常交易管控不力等一系列问题随之曝光，使信用卡的两面性真正的被揭开。
警惕办卡黑中介
近日，银保监会北京监管局发文提示消费者，对于信用卡办卡黑中介应有所警惕，应理性消费量入为出。
在北京银保监公布的案例中可以看到，在北京工作的小王有着一份表面风光无限的工作，然而实际收入却少得可怜，3000元的工资使其难以过上优越的生活。
正逢某信用卡中介小张来到写字楼“扫楼”办卡，并向小王保证可以办理大额信用卡，这让小王有些心动。
果不其然，没过几天小王便收到了刚刚申请的信用卡，额度竟然有20万。获得第一张大额信用卡后，小王又陆陆续续申请了几张其它银行的信用卡。
没想到最终都一一获批，此时小王几张信用卡的授信总额加起来，已经达到了80万，手头有这么多可利用的资金，小王根本无法抑制住内心膨胀的消费欲望。
在透支百万余元后，小王资金链断裂，对于家庭条件并不富裕的他来说，难以偿还所欠下的高额债务。
北京银保监提醒，之所以会出现这种情况，原因主要有二：一是因为小王通过黑中介违规办卡；二是小王未合理使用信用卡。
收取高额手续费
如今，总有一些消费者为了图快或者大额度抱着侥幸心理寻找办卡的“野路子”。办卡黑中介也正是看重了这一点，从中谋取暴利。
有些办卡中介更是打着“交1000元换10万额度”、“黑户也能100%下卡”、“逾期也不是问题”等旗号，明目张胆地寻找资质并非良好的客户。
这部分用户可谓他们的目标客户群，由于各方面条件达不到在银行等正规渠道办理信用卡的要求，遭遇屡次被拒后，这部分人亦或是为了资金周转、亦或是为了薅羊毛，于是便想方设法地通过其它方式来办理。
据支付百科了解，目前市场上相对高级的办卡黑中介，既能帮用户洗黑又能帮用户申卡，而这种代办户收取的费用较高。
通常的流程是，客户根据自己的需求，选择好想办理的银行，然后将身份证、地址等详细资料发给办卡中介，银行流水和财产证明等如果能够提供，下卡额度会更高。
而这种方式需要用户先向指定账户完成一笔汇款，作为材料包装费和保障，在成功帮用户申请到大额信用卡后，除前面收取的费用外，还会再扣除额度的5％-20％当手续费。
假如用户申请到一张五万额度的信用卡，最高需要向办卡黑中介缴纳1万元的手续费，暴利程度可想而知。
而相对低级一些的办卡中介，则会根据用户的征信情况，以及收入、工作单位等信息，稍做加工后帮用户申请，而这样办下来的信用卡额度通常不会很高。
代申信用卡有风险
一般情况下，第一次申请信用卡，银行的审核会非常严格，银行审核的时候主要是依据申请人的经济状况、征信状况来进行评判，最后批准一个与申请人收入相匹配的额度。
现在网上流传着一个可怕的数据：90后负债平均已达月收入的18.5倍。如果按平均工资6917元计算，平均负债可高达12.79万元。
如果在银行等渠道办理信用卡，对于刚工作不久的用户来说，很难获得一个心满意足的额度。而通过黑中介申请信用卡，虽然侥幸可能会获得高额度，但是其背后暗藏诸多风险。
有一些非法中介公司以帮助办理高额度信用卡为名进行诈骗，比如一些中介在骗取客户高额手续费后，卷款逃跑，还有一些中介利用申请人身份信息，向银行骗领信用卡并冒用。持卡人应该警惕。
银保监会除了发布相关文件进行提醒外，也开始严格监管银行过度授信的行为。
7月17日，上海银保监局连开6张罚单，涉工行、兴业、招行、浦发、建设、上海银行等6家银行信用卡业务，共计罚款190万元。
今年8月份，北京银保监局印发《关于加强银行卡风险防控的监管意见》（《意见》），针对当前银行卡业务面临的电信诈骗、盗刷、信用卡授信不审慎等突出风险问题，从银行卡风险防控总体要求、加强防范银行卡账户开立风险、严格信用卡授信管理、加强银行卡交易监控、强化消费者权益保护、建立银行卡风险排查机制等六个方面明确十三项具体监管要求。
未来随着新版信用报告的上线，将有更多的数据维度与更详尽的信息得到记录，想利用征信更新时间差，去申请贷款和办理信用卡的办法已经行不通了。“拆东墙补西墙”、以卡养卡等行为都会得到有效杜绝。
联系客服
