众所周知，银行流水是贷款申请中必不可少的材料之一。银行可以通过它来判断你的收入情况、还款能力等。那么，你知道银行流水怎么看吗?
先分享几组虚假流水，供大家学习！
户名明显有PS的痕迹！！！
余额小数点的位置，出现逗号“，”！！！
结息的时间不对！！！
下面给出一份流水，真实性大家先自行判断！
银行流水，真假难辨，加之市面包装公司盛行，流水造假技术层出不觉，我们能做的就是不断提高自己，给自己充电，炼就一双流水打假的火眼金睛，尤其是信贷同胞，时刻与真假信息战斗，今天就带大家走进流水的世界一探究竟，将假流水扼杀在摇篮中！
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银行流水分析
银行流水：是指客户在一段时间内与银行发生存取款业务交易的流水对账单；
银行流水获取方式
在获取流水的过程中，谨记八字箴言“见证过程，保证原件”！！！我们要在源头上进行监控，保证流水的真实有效；
流水一般通过3种方式获取：
1）银行网点查询，柜台操作人员打印并盖章；
2）网点自助查询机打印；
3）网上银行或手机银行查询并打印；
对于第 3）条，需要保证一点就是客户现场登录网银，进行数据下载之后在线传输，在此期间，提防客户带来的网银，很有可能已被植入木马，你们看到的网银界面未必是真实的交易；
银行流水组成元素
常见的银行流水，包括对公和个人，两者基本没有区别，主要包括户名（个人：姓名，对公：公司名称）、账号、摘要、交易金额（进出项）、时间等；
银行流水辨别
分析流水真实性之前，先从流水的特征开始赘述；
A、纸张
首先是银行专用纸张，质感色泽都非市面上A4纸所能及；
颜色发白，质感不如真流水光滑，纸张出现褶皱，一般翘起来的地方会比较厚重；
B、字体
一般会选择宋体加粗处理，并且每一笔都是相连在一起的
对比参考下图，加深印象；（真←，→假）
C、银行公章
真流水的章是打码器印上去的，看上去看比较淡，不会很饱满，相反假流水的章会很清晰，这只是格式上的一个基础判断，除此之外，可以根据章上的内容及排版，致电银行客服了解；
D、结息识别
结息日：正常情况结息日为3、6、9、12月份的21日，部分银行可能也会显示20或22日，因遇到周末，银行不处理对公业务；
摘要：各家银行的摘要也不近相同，具体参照下图；
结息额：目前活期账户年利息为0.5%，换算成日息，可用来计算结息额，通常计算方法：一万一天1毛，也就是说，日均余额1w，季度结息9块+-；
结息税：2008年之后，银行流水交易项目已取消利息税，农行个人流水有利息税项目，但发生额为空；
各行流水摘要如下图所示：
【科普】活期利息的计算方法：活期利息=各段积数总和*日利率，举个例子：小王于2015年11月20日存入银行10000元活期存款，当年11月28日取出了6000元，12月3日又存入2000元，到12月30日小王要全部取出来，当年的活期利率为0.5%，则小王得到的利息为 （10000*8+4000*5+6000*27）*0.5%/360=31.4元
E、余额是否连接得上
比如，进出项交易都是整数，余额小数点却发生了变化；还有一种情况，比如7月底交易的数据8月初交易数据对不上，那笔交易差额可能出现在8月份之后流水的任一位置，不过这种情况还是比较少见；
F、户名与账户是否匹配
致电银行客服确认，各行提供信息参考下图：
银行流水交易数据
银行流水的数据能真实客观地反映客户实际经营状态，分析流水时注意以下几点：
1、交易频率：一定周期内交易次数是否与生意资金往来规律相符；
2、交易金额：查看是否异常，关注其大规模资金往来是否符合生意经营特点；针对特定数据，结合公司相关合同，查看是否与最近经营活动相匹配；
3、交易对象：一般来说，客户是要向上游付货款，向下游收货款，资金在不同的账户之间进出（个别客户的上下游是一样的，比如代加工）。若看见两个账户之间出现频繁的相互进出时，要考虑客户数据的真实性以及有效性；
银行流水风险点
通过上述方法，对流水进行一系列分析之后，挖掘信息，提炼重点关注事项；
01
隐性负债：
流水中出现符合“定期定额的类似金额支出”特点的交易，或者出现跟生意经营无关的机构名称，比如：小贷公司、P2P机构、消费金融等，再就是异常大规模金额交易，最后是某一个特定姓名之间的转账，很有可能是熟人之间的借贷；通过这些信息，跟客户了解具体交易对象及原因，间接判断客户的诚信度、真实负债水平和还款压力；
02
日均余额与月还款金额匹配度：
通过对客户流水日均余额的计算分析，可将其与月还款金额进行对比，一般而言，该比例大于1比较好，如果低于1，说明客户还款压力比较大，如果有其他副业作为收入，信贷机构可以酌情考虑放贷；
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