颜志成
重庆合纵律师事务所专职律师，中华全国律师协会会员。执业专长：重大刑事案件辩护、房地产及建设工程纠纷、交易结构设计、央企等大中型国有民营企业经营法律风险诊断及防范。
颜志成
重庆合纵律师事务所专职律师，中华全国律师协会会员。执业专长：重大刑事案件辩护、房地产及建设工程纠纷、交易结构设计、央企等大中型国有民营企业经营法律风险诊断及防范。
为什么要对客户进行资信调查？
著于春秋战国时代的《孙子兵法》有云：“知己知彼，百战不怠；不知彼而知己，一胜一负；不知彼不知己，每战必怠”，孙子的这一句关于战争信息或者情报的名句几千年来一直警示着每一位在战场上或者即将上战场的将士，其强调了知己知彼的重要性，在某种程度上来说也就是强调了信息的重要性；
《孙子兵法》亦在开篇中说道：“兵者，国之大事，死生之地，存亡之道，不可不察也。”，商场如战场，商场的情势瞬息万变，稍有不慎经营者亦会堕入万劫不复的深渊。商者亦是死生之地，存亡之道，亦不可不察也；
知己是对自己的了解，知彼则是对对手或者客户的了解。在某种程度上上来说，知己知彼同样可以理解为是对自己对客户的信息的掌握。孙子用一句话概括了信息的重要性。
21世纪是一个信息化的时代，信息对任何一个个体或者组织而言其重要性是毋容置疑的。信息对总包单位的重要性同样是不言而喻的。
信息是决策的依据，决策决定了企业的经营方向和布局，企业的经营方向和布局往往决定了企业的经营成败。决策的正确性来源于做出决策所依赖的信息的正确性。换言之，决策信息的准确与否在一定程度上会影响或者说会决定一个企业的经营的成败。
决策信息收集全面、及时、准确的话，企业就能够在没有硝烟的商场中掌握先机，能够在商场激烈的竞争之中立于不败之地，在自身获得发展的同时获得不菲的商业回报。如果企业用以决策的信息是错误的、片面的那么企业在经营的过程中就会举步维艰，即使企业用以决策的信息是正确全面的，但是信息的收集不及时，企业没有在有效的时限内收集到用以决策的信息，那么企业据此而做出的决策也会落后于商场竞争的需要，企业的经营发展同样会举步维艰。
这是一个信息的时代，这更是一个信息更新非常神速的时代，用一个形象的比喻来形容这个时代，这不仅仅是一个大鱼吃小鱼的时代，更是一个快鱼吃慢鱼的时代。企业经营决策需要准确全面的信息，更需要准确全面并且及时的信息！
我们从一个概念的内涵和外延的角度来分析“客户资信”这四个字，客户资信，最终的落脚点还是在：“资信”二字上，从本质上来说，客户资信的内涵和信息的内涵是一致的，换言之，资信从本质上来说仍然是信息，只是在信息的外延上对信息进行了一定的限定，仅仅限于客户的信息。
信息对一个企业经营决策的重要性我们在上述文字中我们已经说明了，客户资信也是信息，那么客户资信对一个企业的重要性同样是不言而喻的。因此总包单位对客户资信进行调查是非常有必要的，对的客户进行资信调查是保障总包单位正确决策的必要手段，也是总包单位能够发展壮大的必要条件。对客户资信进行全面准确的资信调查同样是总包单位在经营过程中遭遇不可预见的风险或者商场情势变更时维护自身合法权益、减少损失的充要条件之一。
对总包单位而言，建设工程因其投资金额大、涉及法律主体多、建设工期长、履约过程复杂多变等特点，对客户资信进行调查在保证其正常履约、保障其权益、降低经营风险等方面的作用就显得尤为突出。
调查对象、调查内容、调查方法及法律依据
在工程建设的过程中，影响到总包单位正常经营以及效益的，主要是建设单位，即建设单位是总包单位的客户，因此总包单位资信调查的主要对象则是建设单位。
总包单位可对客户的如下资信情况予以调查：
（一）、客户的基本信息（包括客户的性质、注册资本、股东及其出资情况，经营范围、公司登记信息、年检（年报）情况、变更信息等其他工商登记信息，此外，还应当包含逐级深入调查项目公司上级单位的基本信息，上级单位信息调查至自然人、外国企业、国有资产出资单位方可停止调查）
调查方法：对于客户的基本信息，我们现在可以通过以下手段和途径对相关信息予以调查：
A、通过“天眼查”网站，具体的操作步骤为，打开网页，打开百度搜索引擎，在百度搜索引擎中输入一次：“天眼查”三个字，点击百度一下，进而会出现如下界面：
进而点击打开天眼查的官网，之后会出现如下界面：
在输入框中输入我们需要调查的客户的名称，然后点击一下“天眼一下”，然后网站就会自然的显示我们调查的客户的相关信息，其显示的内容会包含我们所需要查询的所有信息；
使用该方法调查具有如下优缺点：
优点：操作便捷、所查询到的信息比较全面，甚至是非常的全面。
缺点：首先因为该网站系由社会商业机构组建，并非国家权威机构开办，因此其信息的准确性并不能达到百分之百的准确；此外，同样是因为该网站系社会商业机构开办，正如中国有句固话说的，天下没有免费的午餐，所以，一般来说，未交费所能查询到的信息还是非常有限的，如果需要查询到非常详细的信息，则需要按照其要求缴纳一定的会费。
B、通过“国家企业信用信息公示系统”查询客户的基本信息，具体的操作步骤如下：
打开百度搜索引擎，在搜索引擎中输入：“国家企业信用信息公示系统”，然后点击“百度一下”，之后会出现如下界面：
然后在空白处输入需要查询的客户的名称，比方说，中国建筑第四工程局有限公司，会出现如下界面：
然后点击查询，并按照其界面的指示予以操作，会出现如下界面信息：
然后点击“中国建筑第四工程局有限公司”，进而会出现如下界面：
我们进一步操作，就可以查询到我们需要调查的客户基本信息.
该种查询方法的优缺点：
缺点：暂时未发现重大缺点。
优点：系国家开办的公共网站，公信度高，且信息较全面，信息涵盖内容准确，但是因为网上登记具有一定的滞后性，不能百分之百的保证其显示信息的准确性。
与第一种方法即通过“天眼查”查询到的信息相比较，通过该系统查询到的信息更权威准确，毕竟“天眼查”关于企业的信息也来源于该系统，更确切的说“天眼查”系统查询到的信息是二手信息，是被认为过滤或者加工处理后的信息，其信息的原始性和准确性，肯定比不上通过该系统查询到的信息。
另因为该系统并未能涵盖所有的企业的工商登记资料的信息，基于该种情况，如果通过“国家企业信息公示系统”查询不到某些企业的信息，如果能够初步估计其工商注册地，则可以通过当地的工商登记系统来查询相关企业的信息，通过该种方式来查询客户基本型信息的主要官方网站为“红盾网”，该网站也是各地工商行政管理局的官网。
具体操作的步骤如下：
打开百度搜索引擎并在搜索引擎中输入广东红盾网并点击百度，会出现如下界面：
在上述的基础上点击打开：“广东省工商行政管理局门户网站”，然后会出现如下界面：
在上述界面的基础上，点击
会出现如下界面：
然后按照后续操作就可以了。
如果按照上述方式仍然查询不到相关客户的信息，则可以在“广东省工商行政管理局”的门户网站的界面进行如下操作：
1、点击“在线查询”
2、在点击“在线查询”，会出现如下界面：
3、在上述界面的基础上，按照我们的需求，点击相应的栏目，查询我们所需要的东西。比方说：
C、通过亲自到客户工商注册登记所在地的工商行政部门去调查，根据《企业登记档案资料查询办法》（以下简称《查询办法》）工商企[1996]398号（该《办法》的效力等级为部门规章）的规定，企业档案分为两种类型：
一、机读档案，机读档案主要包含以下内容：
机读档案，也就是我们通常所说的外档，外档主要包括了如下内容：
1、企业登记事项：名称、住所、经营场所、法定代表人、负责人、经济性质或企业类别、注册资金或注册资本、经营范围、经营方式、主管部门、出资人、经营期限、注册号、核准登记注册日期等。
2、企业登记报批文件：部门批准文件、章程、验资证明、住所证明、法人资格证明或自然人身份证明、法定代表人任职文件和身份证明、名称预先核准通知书。
3、企业变更事项：核准设立子公司或分支机构日期、变更有关名称、住所、法定代表人、经济性质或企业类别、注册资金或注册资本、经营范围、经营方式等事项和各种登记文件及核准变更日期。
4、企业注销（吊销）事项：法院破产裁定、企业决议或决定、行政机关责令关闭的文件、清算组织及清算报告、核准注销（吊销）日期。
5、监督检查事项：企业被处罚记录及日期、年度检验情况（企业经营情况、财务状况、开户银行及账号除外）
根据《查询办法》第6条的规定，各组织、个人均可向各地工商行政管理机关申请进行机读档案资料查询。在实际的执行的过程之中，查询人只需要持身份证，然后按照工商行政管理部门的要求就可查询企业的机读档案信息。
二、书式档案，书式档案主要包括以下类容：
书式档案。也就是我们通常说的内档。《查询办法》并没有明确的对书式档案的内容予以明确列举，但是《查询办法》第五条规定：“书式档案资料的查询内容包括核准登记企业的全部原始登记档案资料。”
通常，书式档案的内容包括“变更事项、章程、验资证明、场所证明、法人资格证明或自然人身份证明、法定代表人任职文件和身份证明、法人代表履历、验资账户、验资报告、近年财务报表（资产负债表、损益表）”等，实际包含的内容以到工商行政部门查询到的信息为准！
《查询办法》第七条规定：各级公安机关、检察机关、审判机关、国家安全机关、纪检监察机关，持有关公函，并出示查询人员有效证件，可以向各级工商行政管理机关进行书式档案资料查询。律师事务所代理诉讼活动，查询人员出示立案证明和律师证件，可以进行书式档案资料查询。
书式档案资料中涉及的机密事项，须经工商行政管理机关批准方可查阅。
工商行政管理机关内部审批文书，在办理涉及工商行政管理机关的案件时方可查阅。
根据该条的规定，我们可以看出对于内档，除了相应的国家机关可以查询，一般的社会公民或者社会主体非经过法定程序无发查询，普通社会主体的如果需要查询企业内档需要有以下程序：
1、若果普通社会主体因为诉讼需要需要查询企业内档，在已经在人民法院立案的情况下，如果已经聘请律师，律师进行调查则需要出示立案证明材料和律师证件。然后按照工商行政管理部门的要求的程序予以查询。
2、如果普通的社会主体因为诉讼需要需要查询企业内档，根据在司法实践中心的实际操作情况，查询人员在持相关主体授权委托书并出示人民法院出具的《案件受理通知书》的情况下，按照工商行政管理部门规定的程序可以查询企业内档！
根据《查询办法》的规定，查询人员可以要求工商行政管理部门在企业机读档案或者书式档案上加盖行政管理部门的公章！
按照该方法查询的优点和缺点：
缺点：通过该手段查询客户基本信息的缺点就是，程序比较繁琐，如果是查询机读档案，则需要相关人员持本人有效身份证件到客户工商登记注册所在地的工商行政管理部门进行查询，相比较前述两种这种查询方式的成本更高。特别是如果需要查询企业内档，其中一个很重要的前提条件是需要就相关事宜到人民法院予以立案，在取得法院案件受理通知书的情况下再外加其他的手续方能对企业的内档予以查询，这给客户企业内档的查询设置非常高的条件。程序繁琐，查询条件高！
优点：查询所得信息权威、权威、还是权威。因为该信息的准确性是以国家信用为保证的。从行政法的角度而言，企业档案信息的公开是国务院公布的《政府信息公开条例》对政府信息公开的要求，在某种程度上，档案查询的行为可以认定为政府与公民或者企业之间的具体的行政行为。如果政府信息公布错误，那么政府该行为就是一个错误的行政行为。如果行政相对人基于政府的错误的行政行为而实施某行为而给自己造成或者因此而承担损失的，毋容置疑，行政相对人遭受损失与行政主体错误的行政行为之间是有因果关系的，行政相对人，结合查询具体情况也就是企业档案产查询人因此而遭受的损失可以依据《中华人民共和国国家赔偿法》及最高人民法院的相关司法解释向行政机关主张损失赔偿。
（二）建设用地相关信息查询，主要查询下列内容：
土地权属、土地价款支付情况、土地使用权证办理情况、土地使用权的抵押、查封情况，建设用地规划许可证、建设工程规划许可证办理情况；
针对上述涉到建设用地的信息，可以登陆各国土行政管理部门的官网就相关信息予以查询，因为现在关于全国土地确权登记情况尚未全国联网，所以很多信息无法通过网上查询的方式获得，则需要专人持授权委托书到土地行政管理部门对上述信息予以查询，法律依据为国务院颁布的《政府信息公开条例》以及国务院颁布的2015年3月1日起实施的《不动产登记暂行条例》第27条的规定。
针对建设用地规划许可证及建设工程规划许可证的办理情况，则需要到建设主管部门予以查询。
（三）、客户涉诉信息及被执行记录的调查
1、关于客户的涉诉信息及执行记录，我们可以通过由最高人民法院主办的《中国裁判文书网》官网上予以查询，具体操作步骤如下：
A、打开百度搜索引擎，在搜索引擎中输入“中国裁判文书网”会出现如下界面：
B、点击“中国裁判文书网.官网”会出现如下界面：
C、在上述步骤的基础上，在搜索栏中准确的输入调查客户的名称，比方说，中国建筑第四工程局有限公司，然后点击搜索，之后会出现如下界面：
关于中国建筑第四工程局有限公司所涉及到的已发生的诉讼信息（该信息包括所有判决书、所有裁定书）则可以全部在该网站找到，但是涉及到国家机密和个人隐私的涉诉信息不回在该网站上公布。
如果需要更加快捷的查询客户涉诉信息，则可以在搞纪检检索中设置检索条件予以快捷检索，具体的操作步骤如下：
点击高级检索后会出现如下界面:
在上述界面的基础上按照我们的要求设置检索条件，然后进行检索。
2、关于客户信用调查特别是拒不执行法院生效的判决、裁定的，我们可以通过“信用中国”该网站对相关信息予以调查，具体操作情况如下：
A、点击打开百度搜索引擎，在搜索引擎中输入“信用中国”然后点击百度一下，会出现如下界面：
B、在上述界面的基础上，在“搜索一下”一栏中输入需要查询的客户的名称、组织机构代码证或者身份证号，点击搜索一下，比方说输入：“中国建筑第四工程局有限公司”会出现如下界面：
在上述界面的基础上，点击失信被执行人。根据后续显示结果，我们就可以明确的看出被调查客户是否存在拒不执行人民法院生效判决或者裁定的情形，据此我们也可以对客户的信用状况予以查证。
此外，我们还可以利用信用中国这个政府官方网站对客户的其他信息予以调查。
结束语
做好客户资信调查，将风险扼杀在摇篮中，是总包单位做客户资信调查的目的。总包单位更要将：“对客户资信调查的广度、深度以及调查的及时性将决定企业的生死存亡”的意识和观念融入脑中，并且以高度的责任感将其落实到实际工作中，并执行到位！
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