原创作者 | 何君
来源 | 晓财研习社
大家好,我是晓财研习社签约主笔人何君。
首先做下自我介绍,我是一名“老基民”,我接触基金投资比较早,在2009年我就已经开户了,一晃这些年自己做基金投资也有十年的时间了。刚开始的时候,我也是一名“韭菜”,对基金投资也不懂,基本就是别人推荐什么我就买什么。
我买的第一只基金(非定投方式),是因为听别人说这个基金有重大利好,结果这只基金,买了还没一周,在手里还没捂热乎呢,基金净值就亏了4.19%,直接跌破了净值。当时市场上一共才2000多只基金,我买的这只排名很“光荣”的排名在1700多位,而且成绩相当稳定,一直在低位徘徊。
后来,我又听某财经频道的投资专家推荐,买了一只“潜力基金”。买入后不到一个月净值就增长了10.96%,可没多久,到第三个月的时候,就开始一路走低,一直过了两年才涨回到我当年购买时的净值,但可惜,当时已经割肉卖掉了,亏损超过了27%。
诸如此类的投资还有很多。
比如我当年做基金定投的时候,在某银行理财经理的推荐下,买了一只股票型基金,选择每月定投1000块钱,结果当时因为不懂基金怎么做定投,以及不明白基金定投注重的是长期收益,属于典型的长期价值投资。
而我呢,过于关注短期的净值变化,明明做的是定投,但硬是让我做成了股票盯盘,净值涨一毛钱很开心,跌两毛钱心情又不美丽,后来基金行情不好,一直在跌,我就直接赎回割肉了,不仅本钱没保住,还亏了800多。
经历了一次次亏损的教训,交了一次次的学费后,我意识到,不能再用人家说啥就是啥的方式买基金了,听消息选基金太不靠谱了,于是,我就自己开始系统学习基金投资知识。
记得在2011年-2014年,那个时候无论是股票还是基金行情都不太好,所以当时我看了很多投资大师的经典著作,特别是一些价值投资方面的书籍。这对于我今后的投资起到了非常重要的作用,不仅让我的基本功更加扎实,吃透了该吃透的知识,此外通过“学习---实践---复盘---改进---总结”还帮助我形成了自己的分析思路和投资方法。
经过两年多的学习和后期这么多年的不断试错和实践,我已经完全从新基民蜕变成了一名老基民,目前手里的5只基金产品,2只本金翻一翻,3只本金翻了两翻,这对于基金投资来讲,已经十分难得了。
今天,我就为大家分享下,我是如何挑选基金产品的经验。基金选不好,以后一定会让你有费心又费力还得费钱,非常重要。我给大家总结的教训一共有6条,这是我在一次次亏损的教训之后得出的经验,希望让你少交学费、少走弯路。
建 议
基金投资是中长期计划,基金持有周期也应相对长和稳定,不能只凭一年或一段较短的时间的业绩来选择购买基金。当下业绩好,不能证明未来的业绩也会好。所以选择基金一般要看基金近3~5年的投资回报率是否稳定在同类基金的前列。
建 议
在同类基金中,净值低的基金不一定就是好基金,基金净值高也不能作为好基金的评判标准。基金净值的高低和历史业绩及历史分红有关,净值高或低、申购价格高或低,不应成为判断基金好坏的标准。
建 议
在买基金前,一定要仔细阅读基金招募书,深入了解基金投资策略和基金经理投资风格。要清楚基金的投资策略是否符合你的风险偏好,有些基金是承担较高风险追求较高收益的,有些基金是在低风险的前提下追求稳定回报的,选择一只适合你的风险偏好的基金特别重要。
建 议
买基金,也要讲究品种组合、风险分散。所有的资金都买同一只基金,相当于把所有的鸡蛋都放在一只篮子里,风险相当大。如果不知道如何选择,其实可以考虑FoF基金。
建 议
买太多种类的基金,没有重点,就会造成不能够享受优秀的基金带来的超额回报。基金投资应相对集中,配置资金量购买2~3家优秀的基金管理公司发行的业绩长期稳定的基金,把多数鸡蛋放在回报最高的那个篮子里,在可承受的风险范围内获得较好的回报。
建 议
较低的申购赎回费率为基金交易节省成本,对新进入基金市场的投资人也会有很好的吸引力。基金公司常常会使用费率优惠作为基金的促销手段,如果仅看费率买基金,往往会拾了芝麻丢了西瓜,得不偿失。
最后,如果你从来没有做过投资,我强烈建议您:
如果您想尝试自己做一些投资,最好的方式就是每月拿出一些闲钱出来尝试去做基金定投,这样在投资的过程中,不仅可以培养树立自己的长期价值投资的意识,还可以通过投资期限的拉长规避一定市场波动的风险,获得一个比较稳健的收益。
【作者简介】
晓财老师,国内知名理财专家、拥有CFA、CPA、证券投资分析师、国家一级理财规划师证书,现为晓财研习社主笔人。本科和研究生分别毕业于中国人民大学、北京科技大学。曾任国内某顶尖金融教育企业CEO,上市公司高管,国家理财规划师职业标准起草组成员,ChFP理财规划师全国统考教材编委会编委,北京理财规划师协会副会长。拥有十二年家庭财富管理与理财咨询的丰富经验,家庭理财问诊次数超过万次。
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