周末闲来无事，笔叔追溯历史发现：我国最早的理财产品是十几年前发行的一款人民币银行理财，从那个时候开始，老百姓才有了理财的渠道，开始意识到理财与存款的区别。
而到了十几年以后的今天，目前我们的理财市场规模已经超过80万亿，随之而生的理财需求，以及人们对手里财富的焦虑，让理财成为一种刚需。
除此之外，理财之所以会成为刚需，还因为现代社会生活成本高，生活负担重，压力大，光靠死工资难以创造美好的生活。
如何才能让全家人过上安稳舒适的生活?这或许是许多家庭会思考和焦虑甚至努力的方向。
笔叔认为，家庭理财至关重要，良好的家庭理财规划能让你减轻不少的负担和压力，改善家庭经济条件，有助于过上美好生活。
今天就来讲一下家庭理财规划方面的知识，希望能对大家有用。
如何才能高效地进行家庭理财?大家不妨参考以下7个理财定律。
这些定律由经验总结所得，之所以能成为定律，说明有参考价值，值得大家了解和学习。
1、4321定律
这个定律以前笔叔单独介绍过，主要讲的是家庭资产的配置方法。
按照4321定律，你的家庭开支可以这样搭配：40%用于投资、30%用于生活开销、20%用于储蓄、10%用于保险。
具体来看这四个方面：
在投资上面，方式有很多，比如股票、基金、债券、银行理财等；
生活开销指的是吃穿住行娱乐等方面的消费，必不可少的支出。
储蓄主要是银行存款，这一部分的钱主要是为了应急，必须保证百分百的安全。
保险是为了应对生活中可能发生的意外，给未来一份保障。
按照这个定律来安排家庭资产，既可满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资来实现财富的保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障，一举多得。
详细的介绍可以点击链接：这个实用的理财投资定律，你值得拥有
2、72定律
这个定律有助于大家在制定家庭理财规划的时候，给你解决计算方面的问题。
如果你投资将利息计入本金中，利滚利会产生更多收益，在这种情况下资产翻倍的时间就可通过72定律来进行计算：
资产翻倍所需的时间用72除以相应收益率就可得到。
同样，如果你想在既定年限里达到资产翻倍，那就用72除以理财年限，也可以计算出每年需要达到的收益率。
3、80定律
与前两个法则强调复利和资产配置给投资者带来收益不同的是，80定律侧重于年龄和风险投资的关系。
一般而言，随着年龄的增长，进行风险投资的比例应该逐步降低。“80定律”强调了年龄与风险投资之间的关系，年龄越大，越需要减少高风险产品的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保值。
具体公式为：(80-年龄)*100%。
这一定律主要运用于股票投资方面，比如50岁时，你用来买股票的资产不能超过总资产的30%。
4、保险双十定律
在家庭保险的配置上面，有个“保险双十定律”，值得借鉴。
根据定律，家庭保险的合理保额应该是家庭收入的10倍，保费支出应该是家庭收入的10%。
比如你的家庭收入是10万元，那么买的保险提供的总保险额应该为100万元，年保费支出可以达到1万元。
5、“房贷31”定律
这个定律讲的是当你在买房子的时候，如果你申请了购房贷款，你每月还房贷的金额最好不要超过你家庭月收入的1/3，否则房贷开支会成为你的一个很沉重的负担，影响你的生活质量。
比如你一个月收入6000块，那你每个月还的房贷最好不要超过2000元。
如果月供超过了这个额度，你的家庭财务状况就很容易失去平衡，生活质量可能会随之下降。
这也是常用来衡量购房贷款金额是否已经超出自身经济实力的一个评判指标。
同时也可以推算出自己目前的经济条件是否合适买房以及适合购买什么价位的房子。
在房贷方面，还有一个很重要的知识，就是房贷还款的方式，目前可选择的有：等额本金或等额本息还款。
这两种方式选哪一种？
笔叔在这里也不说了，大家有兴趣的话，可以看笔叔以前专门就这两种还款方式写得文章：房贷方式选的好，可以少付几十万
同时，买房以后，笔叔也建议你一般至少要留足3个月的流动资金以备应急所需。
6、3331定律
这个定律是针对家庭收入分配的，家庭收入分配是重要的一个环节。
定律中的第一个“3”是指家庭每月的固定支出应该占家庭收入的30%，包括衣食住行、娱乐、房贷、教育费用等;
第二个“3”是指3-5年的短期储蓄要占家庭收入的30%，包括结婚、购房等;
第三个“3”是指10年以上的长期投资要占家庭收入的30%，包括退休养老、子女教育等;
最后一个“1”是指风险转移、保险规划等支出占家庭收入的10%。
值得注意的是，上面的“4321”定律和“保险双十定律”也是认为家庭的保险开支以10%为宜，果然是“英雄所见略同”。
7、二八定律
家庭理财总目标之一是实现资产的保值增值，这个总目标又是由近期目标和远期目标以及其他理财子目标构成的。
根据“二八定律”，20%中的理财关键目标决定了家庭理财80%的收益。
所以，家庭理财时候要注意主次目标，应该专注于20%的关键理财目标。
要注意的是，上面笔叔给大家介绍的七个家庭理财方面的定律，都是生活经验的总结，并非是放之四海而皆准。
大家可以借鉴一下，当然这些定律是“死”的，但是人是活的，不可生搬硬套这些公式定律。因为每个家庭在不同阶段，各项的比例是浮动的。
要根据家庭的风险承担能力、不同阶段家庭需求等灵活使用，确定合理的家庭理财目标和投资理财方案。
其实家庭理财不是小事情，会不会理财，效果很不一样。
希望大家都能成为家庭理财方面的小能手，为幸福家庭创造出良好的经济条件，让家人过上安逸舒适的生活。
最后，笔叔在这里祝大家家庭幸福，生活美满！
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