先来看看金融的本质
金融的本质就三句话:
一、为有钱人理财,为缺钱人融资
二、“信用”、“杠杆”、“风险”
三、金融是为实体经济服务的
金融是天使,它可以帮需要钱的人弄到钱,也是魔鬼,它让有钱人更有钱,穷人更穷。
金融的本质说穿了就是:为有钱人理财,为缺钱人融资。金融以增值为目标、以杠杆为手段、以信用为基石、以风险为边界,这四点相互作用,形成一个大的动作系统。金融是为实体服务的,可以天马行空,但不能虚无缥缈。金融一旦脱离实体节奏,就会进入泡沫阶段,金融是现代经济的核心,金融搞好了,全盘皆活。
金融看似高大上,其实非常简单!
严格说金融不能算是一种专业,而只是一种常识或思维方式。
金融,就是跨时空配置资金。如何理解呢?
“跨时间”就是今天(年)的钱存起来明天(年)用,或者今天(年)用明天(年)的钱;
“跨空间”就是甲地的人把钱借给乙地的人用,或者反过来。那么谁来实现这种跨时空的资金配置呢?对,主要就是银行等各种金融机构。
如何形成金融的思维方式呢?
需要认识到三件事:
第一,时间是有价值的。今年的100元比明年的100元更值钱,所以今年你借100给别人,明年别人会还你多于100元,比如105元,多出的5元就是利息,包含了时间的价值。
第二,做金融这件事是有风险的,既然承担了风险就理应得到回报,所以风险也是有价值的。你今年借100元给别人,明年别人可能还不上,因此你要承担风险,所以你得到额外的利息(5元)就是理所应该,利息(5元)也包含了风险的价值。
第三,科学地衡量风险价值和时间价值。上面的利息5元是怎么计算出来的?为什么是5元不是10元?为什么从甲那儿借(或借给甲)只要5元,而从乙方那儿借(或借给乙)需要10元。这一层技术含量要高一些,有人专门研究这个,并从中套利。
但对于我们普通人来说,需要认识两点:
一是承担风险越高价值回报就越高,所以在购买理财产品的时候就不要轻易被高利息所诱惑,一定要盘算好风险;
二是时间越长价值回报越高,所以我们投资要讲求耐心,巴菲特有句名言“想要成为富豪的秘诀是长寿!”就是这个道理。
贷多少款不会影响生活质量——债务偿还比率小于35%
偿债比率=每月债务偿还总额/每月扣税后的收入总额×100%
家庭该留多少流动资金——流动性比率3~8为最好
流动性比率=流动性资产/每月支出
每月该攒多少钱——消费比率40%~60%为佳
消费比率=消费支出/收入总额×100%
净投资资产与净资产比——等于或大于50%为理想指标
净投资资产与净资产比=投资资产总额(也叫生息资产)/净资产
财务自由度——最好大于等于1
财务自由度=投资性收入(非工资收入)/日常消费支出×100%
复利:本利和=本金×(1+利率)n(n:期数)
感谢你的阅读,不关注金融,你将会被这个世界抛弃,因为你赚钱的速度很难赶上印钞的速度。
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