“执子之手，与子偕老”-现在用来形容长久的爱情，但其实《诗经》中的原诗是描述战友死生与共、感情长久的：
击鼓其镗，踊跃用兵。
土国城漕，我独南行。
死生契阔，与子成说。
执子之手，与子偕老。
慷慨激昂，颇合当前共同战疫的形势。
面对疫情这个共同的敌人，目前，商业银行正与客户携手同行、共同抗击。建议商业银行尤其关注以下八类客户：
一、生产经营受疫情负面影响的客户。
疫情肆虐，各行各业都受影响。餐饮酒店行业、商品零售行业、旅游运输行业、娱乐休闲行业、线下培训教育行业，乃至建筑和房地产行业、养殖行业是受影响较大的。一些以租赁、按揭方式获取经营设备的企业将承受较大压力。部分严重依赖销售现金流回款的企业将面临资金链危机。
商业银行要进行准确分析，组织摸排客户。要通过电话，微信，电子信函等加强与客户的沟通交流，增进感情，了解需求。
沟通中要注意工作方法。对于判断可能有困难的客户，不要一上来就慰问，就给客户戴一个困难户的帽子。对于确有困难的客户，要向其传达风雨同舟、共克时艰的态度，并共同研究对策。
二、因疫情加班加点生产的客户。
此类客户的产品为抗击疫情所需，故订单陡然上升，销售收入大增。由于生产任务紧，需求量大，因而需要紧急用工、紧急购买原材料、需要临时性周转资金。对于此类客户的服务，有的银行已经做的很好。如某银行紧急审批贷款，因道路封闭不能去企业，银企双方就站在隔离墩的两边签订合同，加快贷款发放。
销售形势的突然好转和大幅上升，对企业其实也是一种考验。商业银行要尽其所能支持此类客户，完成生产任务和订单。对于其扩大基建和产能的贷款需求，商业银行要合理决策。对短期大额需求回落后，企业可能面临的问题，商业银行要做出预判。
对此类客户也要理性甄别，避免并不生产相关药品产品的企业借疫情搭车扩大授信。
三、医疗单位客户和医护人员客户。
病毒肆虐，医疗单位承担艰巨任务，医护人员勇敢逆行。有的医院在抗击疫情一线，有的医院抽调了医护人员去一线增援，其他医护人员承担了比平时更大的压力。商业银行如有医院和医护人员客户，这正是密切客户关系，表达关爱支持，践行社会责任的时候。
目前，很多银行都对抗击疫情捐款捐物，我们曾发布《抗击疫情，金融企业能否精准捐款？》，提出银行可直接向医院进行捐赠，向一线医护人员提供补助，对于医护人员减免金融服务费用。
疫情当前，普通人连亲朋好友的聚会都取消了，出门见人就远离，医护人员逆行向前，与感染者密切接触，其英勇担当，受人敬仰。向医护人员提供资金补贴，将受到大众的认可，会获得全体医护人员的好感，使他们有一个得到了理解的欣慰。
对于医护人员的高尚行为，民间给予奖励，合情合理，既表达了民间的关爱态度，也激励了医护人员，实际上也帮助了地方政府和医院当局的工作，有利于医疗队人员的征召。
自《抗击疫情，金融企业能否精准捐款？》发布后，我们已经看到，至少有3家银行向医院和医疗人员提供了捐赠，捐赠本地医院和抗疫医疗队和医护人员。这既践行了银行业的社会责任，为抗击疫情献了爱心，也必将密切金融与医疗行业的关系。
紧急关头见真情。相信经历此役，我国的公共医疗卫生事业必定有一个新的建设、发展高潮。
四、中小微企业客户。
中小微企业抗风险能力弱，疫情之下面临的压力更大。商业银行要积极履行社会责任，贯彻监管要求，对于经营困难的中小微客户，不抽贷、不断贷。要用足央行、银监、财政支持普惠金融的政策，积极支持中小微企业发展，促进他们渡过难关，发展壮大。
疫情期间和疫情之后，申请借新还旧、延期还款的中小微企业会增多，商业银行应妥善处理。对于暂时遇到困难、非恶意逃避债务的，可根据情况予以办理。对于因疫情影响不能按时办理还款手续的，按照监管要求可在提供有效证明材料后不视为违约，相关逾期记录可予以调整。
五、行政事业单位和城投、建投等政府投融资平台客户。
这些客户中相当一部分也承担了抗击疫情工作，非常辛苦，商业银行可以以合作单位并代表普通市民的双重身份予以慰问，让他们有一种获得了理解的欣慰。
还要注意到，有的客户可能面临下列问题：
一是因抗击疫情影响经营，尤以旅游投资公司受影响较大；
二是部分园区集中了疫情受损较大的行业，园区的经营也受到影响；
三是因疫情影响项目建设进度和新项目的开工；
四是因疫情影响发债，使融资资金落实晚于预期；
五是因政府资金拨付滞后、专项债发债延迟等导致城投资金链接续不上等问题。
六是政府出资的担保公司，因向中小微企业担保，可能面临较大的代偿压力。
疫情之下，可能会加剧部分行政事业单位和投融资平台资金链紧张，需要银行积极关注，平稳化解风险。对于代偿压力大的政府担保公司，银行应与担保公司、欠款客户共同研究债务偿还问题，审慎采取行动。
同时，地方政府和投融资平台还要考虑全年稳增长稳发展的任务。商业银行应与客户一起分析疫情及之后的经济、政策形势，帮助客户筹划项目，做好融资方案的规划。
六、房地产客户。
疫情对于房地产客户的影响可有：
1、在售楼盘销售停滞；
2、新房完工延迟；
3、部分自持物业收不到租或要减租；
4、面临支付工程费用和归还银行贷款的压力。
尤其对于依赖高周转、资产负债率高的房地产企业，若预期销售收入未达成，将面临较大的资金链压力。需要银行高度关注，共度时艰。
七、建筑企业客户。
1、作为上游，受房地产行业的影响；
2、受城投和基建行业暂时停滞的影响；
3、作为劳动密集型企业，用工支出压力较大；
4、存在大量垫资，资金链面临考验。
商业银行的客户中，受疫情影响的行业较多，之所以把城投、房地产、基建相关行业单独列出，主要是这些客户在银行授信业务中的占比较高，而疫情之后他们也是稳增长、补短板的主力。
非典曾深入地影响了一些行业的发展。如：非典使人们认识到，需要有私家车作为代步工具，以避免公共交通的感染风险，于是，非典之后，轿车销售爆发式增长。
非典也使人们意识到，居住环境不仅是个安全问题，也是一个卫生防疫问题。于是，非典之后，南北通透的户型、宽阔的楼间距成了人们购房时考虑的重点因素。
17年过去，汽车保有量和住宅自有率已经不可同日而语，但我们认为，非冠疫情，仍会提升这方面的需求，尤其是改善型住房会有增长。因为困在小区里的人发现，小区的公共空间实在不够宽敞，而假如需要居家隔离，他的居住条件是难以实施的。
疫情之后，我相信对于购车的限制措施会有所放松（为环保而限制私家车的舆论压力经过这个隔离期的检验，已经没有说服力了。未来限制私家车的主要理由只能是堵车），以促进汽车消费。对于房地产的管控不会放松，但将转向一城一策。
同时，疫情暴露我国在公共医疗、农贸市场、智慧城市、污水垃圾精细无害化处理、社区公共服务等基建方面的短板，包括老旧小区改造等基建内容在内，预计将成为疫情之后基建的重点，而这些都与城投、房地产企业、基建建筑企业有关。
八、清收客户。
商业银行还有一类客户，贷款已经逾期、进入不良，需要进行清收的客户。总体上，在这个特殊的时期，要在不丧失诉讼时效的前提下，适当暂缓清收动作。但也要分类施策：
1、对于恶意骗贷客户，应加强电话跟踪收贷、夯实债务关系，研究政策法规，以免恶意客户借疫情不可抗力因素逃废债务。
2、对于有一定还款能力且能联系上的贷款客户，不宜在此时实施清收（当前条件下也难以实际操作） 对于其中符合贷款重组条件的，可通过重组延长贷款期限。
3、对于由于疫情影响，未能按时执行原定还款计划的客户，应予以合理理解，符合免除征信降级的，可免除信用降级。
商业银行与客户携手共进、共同渡过这个难忘的时期，未来一定是珍贵的记忆。相信银企双方，我们的国家和社会，一定会发展得更美好。
在密切客户关系，履行社会责任的同时，商业银行也要做好本单位的防疫工作和员工的防护，关怀疫区分支机构。只有护好员工、不出疫情，不给社会添麻烦，才能关怀别人，才能做好金融服务工作。
联系客服
