中国零售银行市场规模稳步成长。自2009年起,中国零售银行业务收入以每年23%的速度递增,预计到2020年,整体规模将达到3.2万亿人民币,成为仅次于美国的全球第二大零售银行市场。伴随中国经济转向消费和投资的“双轮”驱动,大众消费和理财需求迅猛增长。零售银行的业务重心逐步聚焦在财富管理、消费金融及小微金融等核心领域,并成为银行优质资产的主要来源。
零售银行进入4.0时代的致胜模式:
集约化、场景化的批量获客模式实现零售银行的规模化增长
智能化、精细化的大数据技术带来新的客户深度经营和风险控制
数字化和金融科技创造全新的客户体验
新的账户体系助力银行摆脱网点限制,推动数字化和全渠道战略
国内零售银行亦面临六大内外部挑战:
成本高、投入大、见效慢
总分行制难以推进专业化
风控分散带来巨大操作风险
利率市场化效应下负债成本不断上升
客户流失率居高不下
互联网金融崛起蚕食零售市场
麦肯锡归纳出中国零售银行跨越式发展的八大策略:
智能化大数据应用
场景化批量获客
精细化销售管理及专业化营销
低成本负债提升
打造强总行(专业化和敏捷组织)
提升客户体验
中后台整合优化
全渠道战略和智慧银行建设
效果:
通过4.0时代零售银行八大策略,根据麦肯锡实践经验,能够有效带动每年20-30%的收入增长,并在中长期促进AUM、中收、存款、价值客户数四项指标显著提升,推动强总行体系化的能力提升和客户体验管理体系的搭建。
实施建议:
零售银行跨越式发展的实施需要分阶段、有侧重地展开,并在每个阶段同时推动速赢。第一阶段关注强总行能力建设,通过销售管理迅速推动AUM、中收和营收增长,第二阶段力求在资产业务、批量获客、存款定价上确立全新业务模式,第三阶段则通过大数据、全渠道、客户体验和中后台优化等实现全面提升,建立核心竞争力。
以下为报告全文:
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