前段时间讲了房贷要不要提前还,房贷占收入比例多少最合适。今天聊聊贷款额度。
有朋友留言说不明白为什么自己的贷款额度这么低、期限这么短,觉得自己没问题,但还是申请不到贷款。
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有两个影响贷款的这些因素:人与房。
什么样的人在买,买的是什么样的房?
主要说说人这边的情况,四条关键因素决定了银行是否批贷,以及我们能贷多少、贷多久?
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第一个,年龄。
超过65岁,贷不起款。一般情况下,超过55岁或60岁想再贷款,就不太容易了。基本上65岁是上限。
银行比较喜欢是24岁到40岁区间的贷款用户,挣钱的能力比较强。相对来说工作也比较稳定,身体状况比较好,发生意外、疾病的可能性相对较少,还款能力比较强。
超过40岁,去银行贷25年、30年没戏。而且银行的上限基本封到了25年。
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第二个,职业。
填职业的时候,像公务员、老师、医生之类的,银行就比较喜欢。
对于银行来说,越稳定越好,越稳定的职业越容易贷款。尽量填一个让银行觉得我们相对比较稳定的职业,当然需要是真的。
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第三个,信用。
信用真的非常重要。比如去银行贷款买房,信用不好,那就没戏了。
有个朋友去银行贷款,为什么不批呢?原来是没有什么信用积累,没有信用卡。
30多岁没有信用卡,属于白户,银行也不知道你信用好不好,于是没批贷。
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第四个,收入。
其实就是还款能力,很多朋友容易忽视这件事。
银行内部是怎么定的?每个月的收入,得是最高还贷额度的两倍。
比如每个月收入2万元,那银行基本上批贷的上限,就是月供还1万。差不多批两百万,二十多年、三十年。
基本上就在这个范围,所以收入不能瞎填,而且填完后,银行肯定要你所在单位的签字盖章等。
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聊完购房者的个人因素,对银行批贷的影响,咱们说说关于房子的因素。
房屋房龄对贷款的影响有什么?
在北京申请商贷购房,房屋年龄超过25年的,可贷年限就会小于最长可贷年限25年。
房屋性质对贷款的影响有什么?
借款人购买住宅,需要考虑房屋是普通住宅还是非普通住宅,会影响到其需支付的最低首付款比例。
首套最低首付款:普通住宅为35%,非普通住宅为40%;
二套最低首付款:普通住宅为60%,非普通住宅为80%。
目前北京市部分商业贷款放款周期相对比较长,贷款购房需要考虑贷款时间成本的增加等问题,且借款人应该保持良好征信在批贷到放款期间无新增逾期等,保障商业银行顺利放款。
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