为什么现在银行不放房贷了？

前段时间讲了房贷要不要提前还，房贷占收入比例多少最合适。今天聊聊贷款额度。

有朋友留言说不明白为什么自己的贷款额度这么低、期限这么短，觉得自己没问题，但还是申请不到贷款。

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有两个影响贷款的这些因素：人与房。

什么样的人在买，买的是什么样的房？

主要说说人这边的情况，四条关键因素决定了银行是否批贷，以及我们能贷多少、贷多久？

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第一个，年龄。

超过65岁，贷不起款。一般情况下，超过55岁或60岁想再贷款，就不太容易了。基本上65岁是上限。

银行比较喜欢是24岁到40岁区间的贷款用户，挣钱的能力比较强。相对来说工作也比较稳定，身体状况比较好，发生意外、疾病的可能性相对较少，还款能力比较强。

超过40岁，去银行贷25年、30年没戏。而且银行的上限基本封到了25年。

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第二个，职业。

填职业的时候，像公务员、老师、医生之类的，银行就比较喜欢。

对于银行来说，越稳定越好，越稳定的职业越容易贷款。尽量填一个让银行觉得我们相对比较稳定的职业，当然需要是真的。

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第三个，信用。

信用真的非常重要。比如去银行贷款买房，信用不好，那就没戏了。

有个朋友去银行贷款，为什么不批呢？原来是没有什么信用积累，没有信用卡。

30多岁没有信用卡，属于白户，银行也不知道你信用好不好，于是没批贷。

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第四个，收入。

其实就是还款能力，很多朋友容易忽视这件事。

银行内部是怎么定的？每个月的收入，得是最高还贷额度的两倍。

比如每个月收入2万元，那银行基本上批贷的上限，就是月供还1万。差不多批两百万，二十多年、三十年。

基本上就在这个范围，所以收入不能瞎填，而且填完后，银行肯定要你所在单位的签字盖章等。

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聊完购房者的个人因素，对银行批贷的影响，咱们说说关于房子的因素。

房屋房龄对贷款的影响有什么？

在北京申请商贷购房，房屋年龄超过25年的，可贷年限就会小于最长可贷年限25年。

房屋性质对贷款的影响有什么？

借款人购买住宅，需要考虑房屋是普通住宅还是非普通住宅，会影响到其需支付的最低首付款比例。

首套最低首付款：普通住宅为35%，非普通住宅为40%；

二套最低首付款：普通住宅为60%，非普通住宅为80%。

目前北京市部分商业贷款放款周期相对比较长，贷款购房需要考虑贷款时间成本的增加等问题，且借款人应该保持良好征信在批贷到放款期间无新增逾期等，保障商业银行顺利放款。