房贷四十万，二十年还多少利息？

房贷利息除了贷款金额和贷款年限外，还由贷款类型和还款方式类决定。

贷款类型包括商业贷款、公积金贷款和混合贷款三种

从贷款人的角度来说，主要是利率的不同，商业贷款最高，公积金贷款最低，混合贷款是两者的混合利率折中。

还款方式有等额本息和等额本金两种

等额本息是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。

如下图，橙色部分是利息、蓝色部分是本金，每期的利息+本金是一样的，所以这是一个长方形。

由于每个月都在还贷，所以贷款本金也在减少，相应的后期利息也会慢慢减少。但要保持每个月的数额相等，所以在分摊的时候，整个贷款本金划分是后期更重。

也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中后期，每个月月供的占比大都是原本要还的本金。

等额本金是在还款期内把贷款本金等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。

如图，蓝色部分是本金，每期是一致的，所以蓝色部分是一个长方形。越到后期，所剩的本金越少，相应地后期利息也会越来越少，所以橙色部分（也就是利息）是逐期递减的。

房贷四十万，二十年还多少利息？

在确定了贷款类型和还款方式后，我们可以通过房贷计算器求出要还的利息。

①商贷-等额本息，利息总额是241539.33元

②商贷——等额本金，利息总额是206858.33元

③公积金贷款——等额本息，利息总额是144507.93元

④公积金贷款，等额本金——利息总额是130541.67元

⑤组合贷款——条件有限无法预估（这个得看你公积金的贷款比例是多少）

从上面的例子中大家应该能看出，同一贷款类型中，等额本息的贷款利息是比等额本金高的。回到最开始的两张图（留意竖坐标），我们可以看到，等额本金在开始的时候蓝色部分更多，开始还款的总金额也更高。因为等额本金开始的时候还更多的本金，所以后期本金少了，利息也会越来越少，但前期还款压力比等额本息高。

40万放在余额宝能有多少利息？哪个利息更多？

首先得明确一下，国家是不允许把借来的房贷用作投资的。不过这个问题也就是想知道个答案，那就演算一遍吧~

余额宝其实是货币基金，现在限购了，那就直接把问题开放到40万放在货币基金里20年能有多少利息吧~

货币基金严格意义上来说不是固定收益类产品，所以是无法算出结果的，但由于它收益稳定，也就把它当做固收来计算。目前7日年化收益稳定在4%，大多数货币基金是月复利的，而余额宝是日复利，其实两者没差多少，那就用月复利计算吧所以：

400000*（1+4%/12）^240=889032.835元，利息就是48.9万。

是不是很奇怪，怎么比房贷利息高那么多？！

那是因为还房贷的时候，每一期的本金都在减少，所以后面的利息也在减少。

而投资的时候，本利复投，利滚利，也就在复利与时间的作用下发生指数式增长了！

爱因斯坦说过，复利是世界第八大奇迹

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