估计不少听过新产品发布的人都记住了那个双鱼缸的比喻，但传世金生2018版创新的“双年金 双分红”结构究竟应该怎样才能讲清楚呢？
我是老乔，我讲你听，我们试试用十分钟，来搞清楚这三款产品。
先看第一款产品全佑至珍旗舰版。
说起全佑，也就是俗称AIO，这是友邦首创的重疾概念，ALL IN ONE，就是把所有的客户最关心的保险利益放在一个产品里面，它倡导的是一个全面的、终身的、多重赔付的保障理念。
AIO产品2010年7月份推出，最初是五合一，依次升级为六合一、七合一、六合一加强版、七合一加强版、倍至和惠选、至珍，到今年的全佑至珍旗舰版。
AIO首先我们知道它的本质是一个寿险产品，也就是说它最基础的功能是赔付身故和全残，然后就是重疾（当时是34种），疾病终末期和老年长期护理金，总共是五项保险利益，所以叫做五合一，后面所有全佑系列产品的升级都是在这五项利益的基础上做加减法。
六合一增加了大陆首创的轻症保险金，也就后来所有重疾产品标配的一类重疾。
七合一增加了癌症康复保险金，也就是如果客户罹患重疾中最多赔付的疾病——癌症的话，如果存活期大于30天，友邦额外给付基本保额的50%，这把客户最担心的癌症做了一个加强赔付，基本等于附赠了一个防癌险。
七合一以后全佑产品分了两条演进路线，一条是走减法：全佑惠选，只保留最基本的三项保险利益——身故保险金、疾病终末期保险金和重大疾病保险金，并且自2014年推出以来一直没有再更新；一条是走加法，继续增加保险利益，分别是倍至、至珍和至珍旗舰版。
先说倍至，倍至在七合一上面有加有减，减去了癌症康复保险金，改成男女分别三种高发的特定癌症保险金，保额依然是额外的50%，增加了三种城市人高发的现代病——脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术和终末期肾病，同样保额额外增加50%；并首创增加特别关爱金，解决客户罹患重疾后无保险可买、无寿险保障的难题，也就是说在二类重疾赔付以后，依然为客户保留50%的寿险保额，在被保人身故时赔付给他/她的受益人。
虽然友邦的产品经常是一经推出，跟风者众，唯独此保险利益鲜有模仿者，我想这其中原因一是这个保险利益成本很高，二是这个保险利益为身故利益，不被一般人接受，然而保险的本意不是正在于此吗？为活着的人留下一笔赔偿金额，让爱继续，尤其是重疾之后，患者的家人更需要经济上的照顾。
倍至的升级版是至珍，至珍继续做加法，把一类重疾由8种扩充到16种，二类重疾从34种扩充至50种，想来也是顺应市场竞争的无奈之举，我们都知道二类的25种重疾为保监会所规定，涵盖了人一生可能罹患的重疾之98%以上，再多种类不过是数字好听而已，实际的意义非常有限。至此，保障的种类已经完全覆盖。从2016年开始，全佑系列产品可以附加重疾三重赔付，也就是倍无忧。
了解了成人AIO产品的历史，对今年开门红至珍旗舰版的理解就容易多了，依然是加法，亮点有三：
1. 适应医疗技术的发展和疾病种类的变化，增加新的多发重疾例如严重出血性登革热或因医疗技术发展取得了突破的重大疾病例如对小肠移植的赔付，二类重疾由50种扩充到80种，一类重疾则由16种扩充到30种，包括微创冠状动脉搭桥术和植入心脏起搏器等等，而这些疾病本是属于原来不被赔付的新的治疗技术（也就是说名字在二类重疾里面，但是未达到二类重疾的赔付条件，因为这种治疗技术是新的，创口更小，对病人伤害较小，一类重疾增加对此类轻症的赔付，对客户的意义重大，要比增加几种罕见的二类重疾要有意义得多）；
2. 轻症可以三次赔付，并且这项保险利益直接包含在主合同内包含；轻症即便按最多次数最高保额赔付后，重症保额不受影响。
3. 轻症三次赔付之间无间隔期，也就是说一次疾病如果并发了一类重疾里的两种疾病种类，是可以同时进行赔付的。
这次至珍旗舰版又同时发布了几款附加险产品，解决客户个性化的需求。
1. 轻无忧——轻症豁免功能，附加了这款附加险，客户首次罹患一类重疾，主险、附加险所有未付应付保费全部豁免。
2. 爱无忧——癌症多次赔付功能，附加了这款附加险，客户只要是罹患癌症，无论是首次重症还是第二第三次重症，只要在间隔五年后出现以下四种状况：A、仍在癌症治疗期；B、同一癌症复发；C、癌症发生转移；D、新发其他癌症，都可以再次得到100%基本保额赔付；总共可以因癌症赔付三次，也就是得到300%的癌症赔付金额。这项保险利益特别重要，因为癌症的五年存活率目前在全国是30%多，某些大城市已经达60%，并且随着医疗技术的发展还在持续提升，相信不久的将来癌症会成为一种慢性病而非绝症，长期、终身、多重的保障显得特别重要。
3. 倍无忧——当然原来的重症三次赔付的附加险依然可选附加。
接下来的重点是，增加了这么多保险利益，保费是不是也同样大幅提升呢？答案是并没有。
我们再梳理一下，至珍旗舰版较至珍在主合同上面，扩充了疾病种类从16 50扩充到30 80种，轻症一次赔付扩充到三重赔付且无间隔期要求，保费仅仅提高了不超过5%。
全佑轻无忧轻症豁免附加险占主险保费的2.4%-7%；全佑爱无忧癌症三重赔付附加险占主险保费的2.37%-7%。
最后要说明的是，至珍旗舰版起售保额为10万元（仅限开门红期间1月1日-3月31日，开门红后恢复为20万）；免体检保额增加10万元；缴费期限增加一种，可选19年缴和10年缴。
下面用一张图总结全佑至珍旗舰版的保险利益。
全佑一生，关爱一生！
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本文仅供更好地理解产品内容，并不构成保险合同的组合部分，欲知产品详情，请咨询您所信任的友邦保险营销员！
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