我最近在思考复利的三原则,哪三原则呢?就是“本金、收益率、时间”,这三原则的原理很简单,一点都不难理解。本金的多少、收益率的高低、投资时间的长短,都会影响未来收益!我在想这三原则的时候突然想到投资还有三样基本的东西,我思来想去,就叫它“投资三要素”吧!
第一要素:理论知识!
我们每一个人都不是一生出来就会投资的,想要投资成功,唯一的方法就是学习,就和我们在学校学习的基础教育一样的道理。即使神一样的巴菲特,也不是天生就会投资,也在格雷厄姆那学了很长时间!有人说像巴菲特那样的投资,要么你很快就会接受,要么一辈子也理解不了!我不这么认为,我认为有些东西是可以后天学习的。正所谓“人人皆佛性”,但要想修成佛还需要学习和修炼!对于股票投资,我们可以从股票是什么开始最基础的学习,再到投资大师们的理念知识。阅读、大量的阅读,从中体会哪些可学,哪些不可学,哪些适合自己,哪些不适合自己!市面上的投资书籍汗牛充栋,以我的经验看,从关于巴菲特的书籍或者相关文字开始比较好。我的经验告诉我,总结来总结去,最后发现一句话可以概括:“买股票就是买公司”!但是,在没有这些大量的阅读的前提下,根本体会不到什么是“买股票就是买公司”这几个字!况且还涉及到什么公司可买,什么公司不可买的一系列问题!所以,大量的阅读不可跳跃!然后我们就会知道,投资就是资产收益率之间的对比!具体思考方式为:从众多公司中挑选出可以投资的,组成一个投资组合,看好自己所投资的公司,关注公司的经营动态,永远进行收益率的比较,从收益率低的资产换到收益率高的资产上,就这样无休止的进行下去!很简单吧? 但还有一句话:“知道很多道理,依然过不好这一生!” 这就是简单但不容易!为什么会这样呢?这就告诉我们,仅仅知道理论知识远远不够,还要以下两种投资要素。
第二要素:实践经验!
每一位成功的投资人无一不是在市场上摸爬滚打中锻炼出来的。试想,如果巴菲特先生只是把投资理念倒背如流,投资却成绩平平,那还会有那么多人前往奥马哈朝拜吗?通过自己所学的投资理念,再在实践中吸取经验教训,边做边学,不断改进和进化!正所谓“学无止境”!
纸上得来终觉浅,须知此事要躬行!为了不至于纸上谈兵,我们需要用少量资金在“事上练”!为啥用少量资金呢?因为在没有实践经验之前,盲目的用大额资金会让自己陷入“知道很多道理,依然过不好这一生”的窘境。按照所学的投资理念,用少量资金一点点摸索前行,慢慢你会发现,所谓的好公司是很少的,价格合理的好公司就更少了。而且,当你买到合适的投资标的后,你依然摆脱不了被股价起起伏伏上下波动的牵绊!如果被“市场先生”影响就会导致亏损的结局!这就需要第三要素“心理因素”!
第三要素:心理因素!
当我们理解了什么是“买股票就是买公司”的时候,按理说自己买的公司质量没问题的话,股价下跌不应该悲观,我们应该知道股价下跌后,比我们买时更便宜了(毁灭价值的垃圾公司除外)!但现实中往往不是这样的!我们知道优质公司的股价下跌后变得更便宜了,但看着自己买的股票下跌还是会影响我们的心情。我的意思就是,你已经对公司有相当深入的研究,你知道股价下跌是更便宜,但就是过不了这道坎。什么原因?就是心理因素作怪。巴菲特说,“如果你不能承受股价下跌50%,那么你就不适合做股票投资!”这就是心理因素!
心里因素是最不容易克服的,我认为这是学习投资最难的部分!这个真的比较逆人性!我的经验是,1.理解你投资的公司的大概价值;2.留出安全边际后才买入;3.买入后如果继续跌,每跌10%加仓;4.如果没钱了就装没看见!就这样机械的操作,要不然真容易被自己不理性的内心所控制,做出错误的决定!比如有很多人买股票被套后很容易就能选择坚守,当股价涨到买入价时却选择卖出,在心里默默的想“终于解套了”。所以,投资避免被心理所控制,就应该给自己定一个操作流程,股价下跌,即使害怕也要买,股价上涨,即使高兴也不卖!什么时候买或者什么时候卖都在这套操作流程里!只有这样机械式的投资才不会受到心理因素影响!要不然真的做不到股价波动不受影响,我们只是普通人,这是人性使然。你去超市买东西,发现你要买的某商品价格掉了,你会高兴!但股票价格掉了你却不高兴!人们喜欢在股市里追涨杀跌,炒来炒去!要克服这个只能像我刚才说的给自己规定一套操作流程!而且,当你运用买股票就是买公司这种价值投资方法赚到钱以后,时间久了你就会形成一种习惯,一旦发现价格远低于价值的公司就会自动形成一种购买的期望机制,再也不会被股价波动影响到自己的投资决策,而且还能利用波动!这时的心理因素就完全消除了!
理念重于个股!有很多人开公司做生意赚的盆满钵满,一到股市上就亏的一塌糊涂,难道买股票和自己做生意有什么不一样吗?不都是生意吗?也有很多专业财务人员,看上市公司财报根本不在话下,但股票投资还是喜欢追涨杀跌。这些都是因为还没有懂投资理念,我们到底投的是什么?试想一下,我们有一笔闲钱在手,1.放在沙发垫底下藏起来(千万不要让自己的爱人知道藏私房钱哈);2.存银行;3.买债券;4.买基金;5.买股票……到底如何运用全在我们自己。但是,长期来看,这些投资方式的收益率简直天壤之别!《股市长线法宝》一书里已经为我们举过例子,长期看,股票回报率是第一名!存银行还能有点利息,放在沙发垫底下不但没有利息,还有可能发霉!随着人们的理财意识不断增强,如何跑赢通货膨胀现在是我们不可能逃避的话题!但是千万不要认为股市是一个可以一夜暴富的场所,想在股票投资中受益就要多学习,按照投资三要素不断的进化提高自己,相信我们都可以的!路漫漫其修远兮,吾将上下而求索!(文/一个农民的知与行)
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