银行的分期费用实际是多少，怎么计算？

你好，彩贝财经的搬砖小编来帮你回答下这个问题。

先说一下，银行的分期手续费算上时间成本什么的，远比看到的要高很多，如果不着急用钱，真心建议你慎用，最划算的还是免息期内的信用卡！

下面就详细介绍下隐患的分期手续费：

简单来说，分期手续费是持卡人购买商品进行分期付款所支付的费用，类似于将利息收入中间业务化，因此有银行将其纳入利息收入进行统计管理，也是除利息外的又一主要收入。

举个例子：

以工行行为例，分期付款的起始金额为人民币600元，可分期数：3期、6期、9期、12期、18期、24期，对应的手续费分别为手续费： 1.65%、3.6%、5.4%、7.2%。11.7%、15.6%.

假设小李为女朋友购买1万元的包，按工行分期利率，不同期数需要支付的手续费分别为：

如果小李分12期支付这10000元，那么每月还款833元，首月支付利息720元，你认为年化利率7.2%？错！ 银行借给小李的10000元并未让他足额使用1年，由于每月还款833元，小李占用的本金每月递减，算上资金的时间成本，彩贝财经通过函数计算，实际年利率达14%，几乎翻了一倍。

最后，彩贝财经分享一个贼实用的小公式给大家！

如果有人跟你说，要按XX%月费率or月管理费率借你钱，你就直接套用这个公式就好：

a*n*24/(n+1)=实际年利率(*这个符号代表乘号)。

a代表月费率，n代表借了几个月。

再比如，如果有人说，要按XX%月利息或者日利息借你钱，那不管他说的还款方式是先本后息、还是先息后本、还是一次性还本付息——

你就直接问他，借一天的日利息是多少，然后直接乘以365，就知道年利率了。