每个家庭都有自己的家庭财务规划，家庭财务规划的目标是满足日常生活需要、规避风险、保证财富保值、实现财富增值，其最终的目标是积累财富，保证和提升生活水准。
而在家庭财务规划中，保险是基础。 保险作为一种风险管理工具，可以防范不确定性风险的发生对家庭带来的财务冲击，是每个家庭必不可少的理财工具之一，也是家庭长期可持续发展的一项重要保证。
那明确了保险在家庭中的地位以后，家庭保险配置到底要如何规划呢？要给谁买？什么时间买？买些什么险种？具体怎么买？接下来小安就这些问题进行一一分析：
很多人开始了解保险都是从做了父母以后为孩子买保险开始的，甚至不少家长觉得自己年轻身体好，孩子有保险了就万事大吉了，其实不然。幸福家庭的前提是所有家人都平安、健康，健康、平安对每个家庭成员而言同等重要。
所以，对于经济状况良好的家庭而言，为所有成员配置保险才是合理的选择；相反，一定要遵循先大人后小孩再老人的原则。
1、越早越好
首先，保险不是人们想买就能买，必须要先过核保关，所以保险公司永远青睐年轻健康的投保人，年龄越大，身体出现各种问题的可能性就越高，风险系数就越高，所以就越容易被保险公司加费甚至拒保。
其次，保险的费率是随着年龄增加不断提高的，同样是交20年保终身，35岁时投保的费用要比30岁时投保高20%左右。
最后，买得越早，保障越早，享受保障的周期就更长，工作生活也会多一份安全感。
2、定期检视保单。
根据不同人生阶段逐步加保，保险需求不是一成不变的，每个家庭都应该建立自己的家庭保险档案，随着家庭成员经济水平、年龄、身体机能的变化，定期回顾家庭保障计划，检查保额是否与当下家庭情况匹配，根据风险情况逐步增加保障。
每个家庭成员的身体、所处阶段与压力不同，所以对应的保险选择不尽相同，总体而言，意外和健康这两大风险是每个家庭成员都必须考虑的，因此每位家庭成员都要防范到。
1、大人：意外险＞重疾险＞寿险＞医疗险
2、孩子：意外险＞重疾险＞医疗险＞年金险
3、老人：意外险＞医疗险＞防癌险
建议按以下五步法科学理性配置保险，让保障更全更省钱：
1、分析家庭财务状况，判断家庭风险和保障需求；
2、建立家庭保险档案，明确家庭成员的保险缺口和主要、次要需求；
3、确定合理的保费支出；
4、在预算前提下，挑选、组合具体险种；
5、仔细审视保险条款，必要的话，找专业人士分析。
幸福美满的家庭是提前规划出来的，保险就是其中重要的一种规划工具。保险没有好坏之分，只有合适不合适。因此，每个家庭都应该通过保险来抵御人生中那些不确定的风险，且一定要根据家庭的实际情况来配置保险，有条件的家庭人人都要规划，经济条件尚不允许的，可以逐渐完善。
本文章来自于安优保小安对悟空问答网友的原创答题。
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