前几天余额宝的一款理财保险产品正式上线因为借助着余额宝的名气再打着%的收益许多人慕名而来而实际上理财险要和银行理财产品比较后者会更好一些
虽然理财险和银行理财在字面上的理解看似相近其实相差甚远而且效果也比银行理财要差首先就是产品期限单调难以满足需要灵活使用资金的投资者需求余额宝的两款产品的期限都长达年银行理财产品线目前已经覆盖个月以下个月不同的期限
据统计的款理财险产品中年期的就有款其余分别是个月个月由于期限过长如果投资者在产品存续期急需资金需要退保或提前领取部分资金将会被要求交纳提取金额的%作为手续费用如果购买的时间过短提前领取甚至会损失本金
我们再来看看余额宝这款元宵理财险的产品到底是什么它其实就是珠江人寿汇赢一号的元宵特供版而我们不难从过往历史发现珠江人寿的汇赢号终身寿险万能型产品过往年化结算利率最高为%那么%的高收益从何而来？要知道汇赢号的投资范围包括银行存款债券等基础设施投资计划和不动产投资计划等理财产品信贷资产支持证券集合信托专项资管计划和项目资产支持计划等据悉是因为锁定一些投资收益较高的项目包括基建项目才能在新发产品中实现%的高收益
除此之外类似于余额宝这类理财险的产品其额度极其有限难以摆脱噱头嫌疑像元宵发行的这两款产品总共亿规模甚至低于城商行单款理财产品的规模且在短短五六分钟被抢购一空能成功认购参与的投资者其实并不多不仅如此还有的理财险如民生保险推出的金元宝号万能保险产品期限年预期年化收益率为%但每人仅限购万元金元宝号万能保险产品预期收益率为%但每人购买上限仅有万元
当然理财险也并非一无是处首先它最大的优势就是无募集期投资者购买的次日即生效降低理财资金的闲置成本而认购理财产品的资金空置期平均在天左右其次是与银行理财仅有投资功能相比理财险在产品设计中捆绑身故保险的内容身故保险金是当时帐户价值的%投资者若选择汇赢号产品其实相当于购买珠江人寿的终身寿险万能型产品这款产品包括保障功能投资理财功能在购买该产品后首先会得到一份身故保险金额为当时合同帐户价值的%此外保险公司为投资者设立单独帐户投资者所交的保费在扣除相关费用后即进入该帐户根据相应的投资策略进行投资最后是购买门槛较低仅需元银行理财基本要求万元万元起
