一、互联网小贷牌照持证企业统计
截至2017年7月8日，网络小贷牌照一共发放164张，其中155张牌照已经完成工商注册，另有9张获准地方金融办批复但尚未完成工商注册。六成公司有上市公司背景。这之中，七成以上公司的主体涉实业领域，分布在商贸物流、汽车、房地产、建筑、建材家居等行业，纷纷布局的，还有腾讯、阿里、百度等互联网巨头，以及互联网金融新贵。
资料来源：第一消费金融
二、上海互联网小贷牌照的情况
实际上，上海对于成立网络小贷公司一直有所要求，即不仅应当遵守现有小额贷款公司监管规定，还应当遵守公司注册地政府或金融局关于网络小贷的规范性文件或政策规定。主要表现在：
● 其一，网络小贷主要申请发起方应为稳健经营且主要经营指标在国内排名靠前的互联网企业，或有互联网平台资源支撑的全国性大中型企业（集团）。
● 其二，主要发起人应在中国境内具有长期从事互联网相关业务的经验。
● 其三，要求开展网络小额贷款业务的公司高管必须专职。总经理以及有关产品、风控、运营部门等关键管理岗位的负责人，不得同时在小额贷款公司主要发起人企业（集团）兼职，必须专职、专责、到岗，并在本市办公。
● 其四，对开展互联网小额贷款业务的小额贷款公司的放贷资金（含自有资金及外部融资资金）实施专户管理。网络小贷公司所有资金来源必须进入放贷专户方可放贷。放贷专户应尽量集中，所有放贷账户应向区（县）主管部门报备，并应于每季度首月的 10 日内，向注册地所在区（县）主管部门和市金融办上报开户银行出具的本公司放贷专户上季度资金流水明细。
● 另外，除了牌照申请严格，上海市还对网络小贷的借款方作出了相关规定，要求网络小额贷款业务的借款人为自然人，上限原则上不超过人民币 20 万元；借款人为法人或其他组织，上限原则上不超过人民币 100 万元。
三、互联网小贷申请条件
● 各地门槛不一，满足资质才是王道
广州和内蒙地区互联网小贷牌照办理的需求门槛并不低。新设公司注册资本金3亿元（含）人民币以上，且全部为实收货币资本，由出资人或发起人在公司设立时一次足额缴纳。
在诸多试运行互联网小贷的地区里，浙江和江西门槛较高，须一次性实缴5亿元。其他大部分地区则要求新设立的互联网小贷公司注册资本不低于2亿元或3亿元，且为实缴货币资本，一次性足额缴纳到位。福建地区门槛较低，注册资本金2亿元，可以实缴3000万元。
除了注册资本，各地对主发起人以及高管的要求也不尽相同。大部分地区要求主发起人为实力强的企业或有大数据基础互联网企业，如河南、云南、黑龙江、上海、内蒙等地。其次，部分地区对新设立的互联网小贷公司的高管也有要求。
例如，上海要求总经理以及有关产品、风控、运营部门等关键管理岗位的负责人，不得同时在小额贷款公司主要发起人企业（集团）兼职，必须专职、专责、到岗，并在本市办公。
浙江和湖南地区都要求技术负责人应有3年以上计算机网络工作经历。
浙江还要求：总经理具备大专以上学历，从事金融工作4年以上，担任核心业务部门副职1年以上；拟任信贷部和风险部负责人须具有金融相关从业经历，从业时间4年以上；拟任财务负责人须从事财务工作5年以上；
内蒙古地区要求出资人、董事、监事、高级管理人员没有违法违规行为记录，未投资入股网络信贷信息中介机构，最近两年内未在网络信贷信息中介机构任职。
汕头牌照转让还要求接收方要有30%的国企发起方。
目前，互联网小贷在我国尚处于试点阶段，牌照主要由各地金融办批复，部分政策宽松的地方成为了互联网小贷公司的聚集地，如广州、重庆的互联网小贷公司就明显比其他城市的数量多。
● 关注政策，审慎前行
目前监管部门已经关注到多地金融办无序批复牌照的情况，银监会也正在研究网络小贷批设的相关指导意见，已形成相应的草案。
实际，今年以来，部分地区对设立互联网小贷公司的要求也越来越严格。
今年上海市金融办发布的《上海市小额贷款公司互联网小额贷款业务专项监管指引(试行)》对借款额度设立了限制：“其互联网小额贷款业务的借款人为自然人的，上限原则上不超过人民币20万元;借款人为法人或其他组织的，上限原则上不超过人民币100万元。”
四、网络小贷案例分析：
金安小贷，注册成立于2014年12月25日，唯一股东为融熠有限公司，实际控制人为中国平安保险（集团）股份有限公司，注册资金11亿元，经营范围为：在全国范围内开展各项贷款、票据贴现、资产转让业务[以上业务仅限于通过互联网方式线上开展（除重庆市主城九区外）]。
金安小贷主要从事小额贷款发放业务，定位于重庆地区的线下业务，以及全国范围（以二、三线城市为主）的线上业务，借款客户以自然人居多。
贷款产品方面，金安小贷的产品主要包括宅e贷、i贷及其他小额贷款业务。截至2017年3月末，金安小贷累计贷款余额81.7亿元，其中宅e贷74.5亿元，占比91%。
针对宅e贷产品，金安小贷采取与普惠担保（中国平安旗下担保公司）合作的业务模式：普惠担保为借款人提供保证担保服务，借款人将其持有产权的房屋抵押给普惠担保作为反担保措施，逾期80天及以上时，普惠担保将无条件向金安小贷代偿全部相关款项，代偿后，普惠担保将行使对借款人的追索权利。
i贷是平安普惠现金贷产品，授信额度在2,000元至30,000万元之间，授信有效期为36个月。从金安小贷业务明细表可知，i贷到2017年第一季度的贷款余额才2亿元，占金安小贷总贷款余额比重才2.8%。这说明金安小贷这家网络小贷公司，对当下“网红”无抵押无担保的一般消费贷款并不感冒。
截至2016年12月末，金安小贷总资产108.8亿元，净资产17.7亿元，资产负债率83.8%；2016年全年金安小贷营业收入10.65亿元，净利润6.4亿元。截至2017年3月末，金安小贷逾期率0.58%，代偿率0.74%。
综上所述，平安集团旗下的金安小贷经营盈利情况良好，其主营业务产品为宅e贷。金安小贷通过与普惠担保合作，在线为客户提供小额贷款服务。对平安集团而言，不仅扩充了互联网小额贷款业务，而且加强与客户之间的合作和联系，增加其资金的流动性和增强公司与上下游企业的黏性。
五、小结与展望
目前，小贷公司更多的是以自有资金或者银行借贷资金放贷，通过发行ABS或者借金融资产交易所实现出表的业务才开始试行。如果未来监管政策对上述资产出表方式不加干预，互联网小贷的牌照优势将会更为明显，这也是众多公司对互联网小贷牌照趋之若鹜的原因。
在互联网金融合规整改监管趋严，传统P2P公司急寻转型机遇，上市公司着手布局互联网金融行业的情况下，网络小贷也因此发展火热。拥有互联网小额贷款业务的牌照，不仅可以在网上进行不受地域限制的小额贷款业务，还可以加强与客户之间的合作和联系。对于已掌握一定客户资源的上市公司而言，获取网络小贷牌照是公司扩展互联网金融业务的优良契机。未来互联网金融行业发展趋向“牌照制”，持有已经受到国家监管部门认可的网络小贷牌照，对上市公司网贷业务可持续性发展有着保障作用。
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