今天见了位在美国做过私人银行的朋友,聊了聊美国富人怎么理财。
让我印象很深的一点是,虽然其所在城市黑人接近一半,但他们的客户里面,一个黑人都没有。
全是一些old money,家族财产传承了几百年的那种,大部分是犹太人。
他们觉得,虽然一些黑人运动员挺有钱,但钱太新了、根基不深,不信任财富管理机构,财产也难以长期持续积累,来得快去得快。
不如那些传承下来的富豪,大风大浪见得多了,根本不太在乎短期波动,几个月打一次电话,平时一起打打高尔夫。一起很舒服地就把钱赚了。
很有意思的现象,引人思考。
一.
说回今天的主题吧?
股票、基金这些,价格不断起起伏伏。
人们之所以会亏损,通常是因为买的价格高,卖的价格低。比如下面这张图,在A点买入,B点卖出。B点的价格低于A点。
这就是亏损。
很多韭菜都会亏损。因为他们总是等到了高点买入,很容易被吸引着买入。
股市越是涨得高,买的人也越多;房价涨起来,一大堆人会去跟着炒房。人都有跟风的冲动。
但这世界,总有一批庄家,会在高点时,卖掉资产获利,由韭菜接盘。
这些庄家不是你。
二.
有没有办法避免高买、低卖?
很多人说:不可能。我怎么知道什么时候是高点?什么时候是低点?
关键是——忘记低点高点。
引入定投的概念,定期定量进行投资。
比如针对一条波动的曲线,我在A1、A2、A3……A10持续买入,每一个买点,相隔的时间都很均匀。
最后我会形成一个平均价,也就是图中横线A。
同学们,既然市场是波动的,那总有超过平均价的时候——只要超过平均价时卖出,我就能赚钱。
比如上图,只要在高于横线A的点位卖出,比如B点,那我一定是有收益的。
无论如何,在波动的市场里,总会形成高于你平均价的点位。只要高出了,你就不会亏损。
很多时候,只需要足够的时间达到这个点。
三.
现实的情况中,会比我上图更复杂些,没这么规律化的波动。
可能涨得多些,涨得时间长些。
又或者跌得多些,跌的时间长些。但没所谓,只要坚持定投,总是会形成一个平均价格。
比如下图平均价A。
到B点卖出,我赚一点。
如果运气超好,刚好在牛市中的最高点C止盈了,收益会大大的膨胀。
当然,你并不知道什么时候卖,能赚到最多。因为止盈,真的是一门艺术…
这些图形,看起来像纸上谈兵。在真实的市场中会怎么样呢?
我曾经写过一篇文章,用实际情况,检验了过去几年A股的一些情况,定投下来,将收获怎样的回报。
可以查看:一生无悔入定投
四.
觉得自己有点笨、运气差、投资能力弱?
尝试下定投的策略吧。用更长的时间,去战胜自己的缺点。只要有波动,都可以定投。
当然,定投并非万无一失,它有一种不幸,虽然小概率点——
选错了投资标的,错误买入一条断崖式向下的曲线。
我分别在A1、A2、A3、A4、A5点买入,虽然拿到的筹码越来越便宜,平均价A在不断降低。
但投资品每一次的最新价格,都比你的平均价要低。
遇到这样的情况的话,那也确实是无fuck说了...在现实中,如果有这样的情况的话,我想那大概是:
比如买入了某个国家的股市指数,而这个国家的经济一蹶不振,完全看不清未来…
或者买入了一家上市公司的股票,但公司现在面临崩盘…
所以,在选择定投标的时,也需要考虑它的坚挺性。
比如包含多种股票的指数,好过于单一股票——前者代表了整体经济情况,后者只代表1家公司,风险性更大。
如果只选一家公司,1只波动中不断向上的蓝筹股,好过于1只所谓的概念股——比如茅台胜过乐视。
只要基本面足够坚挺,那就心无波澜,坚持定投,奔向最终收益。
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