新常态下的宏观经济环境和保险业内生增长均面临换挡调速,固本强基,寻找新的发展动能是中国经济和中国保险业共同的挑战与机遇。从保险大国走向保险强国的转型道路上,行业领军人至关重要。
领袖
和讯网保险频道2017年度重磅打造“领袖”系列视频访谈,深度专访30位行业领袖,旨在通过与中国寿险行业知名领军人物深入交流,廓清行业大局,前瞻发展趋势,解析公司战略,彰显领袖风采。本期嘉宾访谈嘉宾为阳光保险集团副总经理、阳光人寿总经理宁首波。
The Leader
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做有深度的保险 追求社会效应
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和讯网:您去年曾提出要做有温度的产品、有热度的企业和有深度的保险。如今在这三个维度上,阳光人寿有没有新的成果和思考可以分享?
宁首波:首先说有温度的产品。做有温度的产品,最重要的是要贴近百姓,保险姓“保”,我们要让百姓感受到保险产品能够满足他们的需求。从整个社会来看,老百姓最大的两类需求,一是医疗,二是养老。
我们今年重点在医疗产品方面进行了研发,比如我们开发了阳光融和C产品,是和社保对接的一款可以报销的医疗产品。今年还推出了臻逸返还型重疾保险,在市场上受到了非常大的欢迎。
在整个医疗产品中,还包括一些税优健康险,在市场的反映都非常好。我们是力求通过这种医疗产品来解决老百姓真实的需求,让老百姓能感受到我们产品的温度。
做有热度的企业,是指作为一个保险公司要追求社会效应。这几年,我们共建设阳光博爱小学38所,还举办了很多公益活动,例如今年推出的“健步走”活动,它让客户、准客户,甚至非客户,通过这场活动真正运动起来。
当然,公司内部的员工也搞了很多活动,无论是工会活动还是党建活动,都是围绕员工年轻、有活力的特点,让大家能够感受到公司的激情、热情。
做有深度的保险,就是说现在的保险不仅仅是保险,还可以扩展出去,与很多方面结合。目前做的比较好的是“保险+医疗”,我们成立了阳光融和医院,让保险与融和医院结合起来开发出适合老百姓的产品。
“保险+养老”,阳光人寿也在积极尝试通过养老为保险客户提供更多服务。同时也在大数据、人工智能方面进行探索,力求能为客户提供更多质优价廉的产品。以上就是我们今年在有温度的产品,有热度的企业和有深度的保险方面所做的一些尝试。
面对利率下行的寒冬 减少对利差的依赖
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和讯网:今年以来,低利率等外部环境给整个行业带来了一定压力,阳光人寿如何应对这些不利因素?
宁首波:利率进入了下行通道,可能短期内会有反复,但长期看,利率下行不是一阵寒风,可能是一场寒冬。保险企业如何应对利率下行,对公司经营来讲是一个非常重要的课题。
对阳光来讲,就是及时调整经营策略,减少对利差的依赖,将重点放在费差和死差的管理上。例如在费差方面,要严控固定费用的增加,降低固定成本。
在死差方面,一是和再保合作,二是借助大数据应用,力争做到精准定价等,特别是要把一些道德风险,如逆选择,能够甄别出来,使公司在死差方面能保持健康的发展。
同时,我们也从过去粗放式发展逐渐向专业化、精细化管理进行过渡,力争提高业务单位的经营效益,使投价比更加合理,以此来应对整个利率下行带来的挑战。
做税优健康险需顾大局 看长远
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和讯网:前不久阳光人寿刚刚完成业内首个税优健康险的高额理赔,作为首批试点税优健康险的保险公司,阳光人寿有怎样的经验和体会?
宁首波:2016年4月份,阳光作为第一批税优健康险的试点公司,积极投入到税优健康险的产品研发和推广工作中,这一年来,应该说进展得还不错。2016年,我们的市场份额是16%,行业排名第二;2017年至今,已达到30%的份额,并开始出现对税优健康险的理赔。阳光人寿宁波有一位客户不幸罹患肝癌,通过税优健康险获赔25万,让他有充足的资金去治疗,如今恢复良好。
通过这样的例子,我们能充分认识到税优健康险的意义和价值。同时也看到,税优健康险作为党中央、国务院的“健康中国”战略,意味着国家要利用税收杠杆撬动健康险的发展,从而更大程度保障百姓健康。
有了这样的认识,我们就更积极投入到税优健康险的产品研发中。最重要的是,阳光人寿利用国家政策来满足客户的需求,来设计出老百姓能够认可接受的税优健康险。
对于税优健康险,需要顾大局,看长远。国家推出税优健康险政策,是“健康中国”基本战略在保险方面的一项举措。作为保险企业,不能算小账,要积极响应国家政策号召,并按照公司发展战略,积极满足客户需求。
在初级发展过程中,产品的发展速度可能不够快,但属正常,因为产品可能需要一个过程。我相信,经过两三年的尝试,税优健康险无论是政策还是措施都会不断完善,最终惠及更多百姓健康。
保险应负责生老病死 全方位解决痛点
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和讯网:阳光人寿在“保险+医疗”、“保险+养老”方面有很多先行先试的探索,您能介绍一下这方面的经验和成功案例吗?
宁首波:“保险+医疗”或“保险+养老”都是基于对客户的考虑。大家知道,保险的客户都是一些长期客户,所以我们有理由来负责客户的生老病死,去全方位地解决他们的痛点问题。
对阳光来讲,可以说过去前十年主要以保险为主,进入第二个十年,我们要做有深度的保险,希望通过保险扩展出去,所以我们选择了“保险+医疗”。
阳光是国内第一个投资建医院的保险公司,在潍坊投资30多亿建立阳光融和医院,医院占地约900多亩,有2000多张床位。阳光融和医院完全是以客户或病人为中心的一种管理模式。无论是整个医院的设计,还是医护人员那种发自内心的微笑和服务都能看出,阳光的的确确以客户、病人为中心来建立整个医院的管理。
“保险+医疗”是和医院的结合。阳光人寿还成立了健康险事业部,在各机构成立健康险部,目的就是能与医疗从上到下结合起来。我们围绕阳光融和医院和其他医院开发了一款产品,关于心血管支架的保险产品,在国内这是一个非常好的尝试,我们叫医疗保险计划。
还有一大领域是“保险+养老”,对于养老,阳光走的是轻资产管理模式。在中国,养老的真正挑战在于运营管理,我们成立颐和养老公司,建立运营管理队伍,由此来输出我们的运营管理。
同时还和潍坊的护校合作,共同办学,来培养一批养老护理的专家或者护理师,面向养老机构进行服务。所以,我们今后的养老可能是以机构养老为基础,过渡到居家养老、社区养老,形成一个完整的养老服务闭环服务体系。
目前阳光“保险+医疗”方面主要还是以阳光融和医院为主,在此过程中,我们曾尝试围绕着一个地区或地级市,将阳光资本投入到当地的医院以及社区医院,由此形成阳光的医疗体系,同时结合阳光的养老运营管理来给老百姓提供医疗、护理、养老这些不同层级的服务。当然这些都还在尝试中。
“农民心态”+“工匠精神”继续走下去
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和讯网:在队伍专业化建设方面,阳光人寿有哪些规划和举措?
宁首波:保监会提出保险姓“保”这个理念以后,阳光人寿也做了认真地研究,思考了未来的发展战略和发展模式。我们认为,阳光通过十年的发展,过去外延式、粗放式的发展多了一些;到了第二个十年,我们要进入专业化、精细化的发展过程。
阳光人寿进入了一个新的常态,必须通过专业建立新模式,然后实现新跨越。我们通过对人员的选拔、培训、管理来实现专业化,最终建立一种新的模式。这种新的模式包括强大的总部,高效的资源整合,优秀的文化基因,最重要的,还要有进取和善战的精神。
围绕这支队伍,我们提出两个方面:
一是作为业务的管理者,我们提出要懂市场,懂产品,懂销售,懂经营,懂管理,懂队伍。
二是针对业务队伍,我们希望通过专业化的训练来提升他们的经营理念和销售技能,最终提升他们的人均产能,这是我们未来的一个发展方向。通过这样的理念,用两年时间,来真正把阳光寿险的专业能力建立起来。
我在去年底提出了“双翻”目标,指每两年新业务价值翻一番,我相信这个目标一定能够实现。
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和讯网:您对过去十年的阳光人寿有怎样的总结和评价?
宁首波:如果用一句话来总结,就是在这十年中,阳光人寿就是以农民的心态做保险。具体来讲,就是人一个个来招,机构一个个来设,目前有二级机构34家,共有机构979家,整个机构基本铺设到全国。
阳光“多线并进,打造阳光价值包”的战略基本得到了实现。截至去年底,阳光寿险实现保费652亿,总资产接近2000亿,真正实现了快速发展,这就是我们“农民心态干保险”的结果。
Q
和讯网:对阳光人寿下一个十年,您有怎样的规划和愿景?
宁首波: 阳光寿险在新的十年来临之际,我们还是要以农民的心态做保险,因为保险来不得半点虚假,必须扎扎实实,同时,张维功董事长又在“农民心态”的基础上提出“工匠精神”,也就是说进入第二个十年,要进入专业化经营管理阶段,必须用工匠精神,去专业、细致、扎实地做好工作。
所以,我提出几个层次:
第一,专注。要把工作做到极致,做到最好。
第二,专业。真正形成专业化经营,专业化管理,并由此上升到文化层面。
保险,要把它扩展出去,张维功董事长提出“一身四翼”,在做大做强保险主业的同时,要打造“四个阳光”,包括数据阳光、金融阳光、健康阳光和海外阳光。对于阳光寿险来讲,无论是金融阳光还是健康阳光,都是我们的重点。
第二个十年,应该说大数据、人工智能、互联网都在对行业形成冲击,我们要顺势而为,以创新的思维模式去应对。阳光专门成立了互联网事业部,研究阳光寿险互联网的发展;同时,我们也成立了未来中心,研究在未来,阳光将怎样建立梦想客户,设计梦想产品,满足梦想客户的需求。
所以,在第二个十年,阳光有很多工作要做。我们相信,有第一个十年的基础,在第二个十年,我们会取得更大的成绩。
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