对于农商银行而言，体量较小意味着决策机制更为灵活
农商银行作为深深扎根农村领域的金融机构，对于解决农村金融的相关问题具有比较优势，如果能够利用好这些优势，在满足农村金融需求的同时就能够实现农商银行自身的发展，从而抓住农村金融需求这一历史性机遇。
农商银行的比较优势主要有：
(1)贴近农村接近基层
农商银行前身是农村信用社的农商银行，长期植根于农村领域，因农而生，靠农发展，决策反应快。经过60多年的发展，形成了独特的农村金融文化，其多年积累的经济和服务形成天然的地缘、人员、亲缘优势非常明显，客户对其怀有浓厚的感情，是土生土长的“草根金融”。
另一方面，农商银行的很多网点已经设置在了农村的基层领域附近，只需要在原有的基础上进行增添、撤并或整合即可，而不需要提供更大的投入。
(2)作为地方性金融机构享有政策优势
首先，农商银行是作为国家农村金融政策的主要传导者和执行者，国家在支农再贷款、税收减免、小额农贷发放等方面均给予农商银行一定的优惠政策。
其次，农商银行作为服务”三农”的主力军，基于国家政策的倾斜，农商银行在利率定价上有较大的自主权，而且在信贷审批和决策流程上有很大的灵活性。农商银行与农村客户之间的感情联系较为密切，客户众多，潜力巨大。
(3)农商银行有接受金融科技的后发优势
近年来，科技革命对金融业带来的变化有目共睹，不论是在渠道还是在业务上，都伴随着技术的发展有了深远的变化。其中最显著的变化就是互联网技术给金融业带来的改变，互联网深入人类生活的方方面面，在移动互联网背景下，每个人都成了互联网的一个接口，使得普惠金融的目标的实现得到了长足的进步。
但是依然应该看到， 当今金融业与科技结合程度尚存不足，对于大多书的金融机构，特别是大型银行而言，还停留固有的领域中，对于金融科技对与金融行业的影响并不敏感，或者已经作出一些尝试，但是囿于惯性思维的桎梏，对于金融科技的融合还停留在较为表层的方面。然而，对于农商银行而言，体量较小意味着决策机制更为灵活，对于金融科技的拥抱更容易进入到深层次的阶段。
此外，拥抱金融科技也是农商银行实现弯道超车一个路径，这就是农商银行接受金融科技改造的后发优势。
节选自：农商银行转型研究课题组《新时代农商银行网点转型研究》作者：黄震、吴红军 等。
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