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金融业务和游戏分发正在成为头条新探索出来的变现利器。
文 | 张雨忻
核心提示：
今日头条默默布局金融业务已将近一年，涉及支付、消费信贷、保险等，如今终于有了第一款落地产品。
流量巨头在考虑流量变现的时候，金融业务，尤其是消费信贷业务，正成为他们的绝招——美团、滴滴、头条、甚至ofo均是如此。
从早期的BATJ，到如今的TMD，互联网巨头涉足金融业务的姿势正在变化。如今，它们更加懂得扬长避短和各司其职——自己提供流量、数据和技术服务，与持牌金融机构合作，由后者提供金融产品。
今日头条终于上线了自己的现金贷产品。
据36氪了解，从6月中旬开始，部分今日头条用户已经陆续开始在“我的钱包”中看到“放心借”选项。由产品介绍可知，“放心借”提供最高20万元借款额度，日利率低至0.03%起，按日计息。
2017年8月，36氪在一些主流招聘网站上发现，招聘方“北京字节跳动科技有限公司(今日头条)”在拉勾网、百度招聘等网站发布了不少与金融业务相关的职位，其中在数个岗位的职位描述中都明确提出要熟悉小额现金贷产品。可见一年前，今日头条就打算以消费金融业务为触角，踏入金融领域。
同年11月，36氪又从今日头条内部获悉，公司已经组建好了保险业务团队，并且正在筹备保险业务的相关事宜。其业务负责人表示，“保险业务刚刚开始，正处在规划阶段”。
2018年1月，今日头条正在想办法获取支付牌照的消息不胫而走。据当时中国支付网消息，今日头条正低调收购支付牌照，收购对象为武汉合众易宝，前者计划控股甚至是100%收购这家湖北地区唯一的网络支付机构。
在密集布局近一年后，如今今日头条终于有了第一个落地的金融业务——放心借。
从目前的产品介绍来看，放心借是一个“提供个人消费借款服务的技术服务平台”，通过智能算法为用户推荐高额低息的借款产品，而借款产品均来自于正规持牌金融机构。目前与放心借合作的持牌机构有三家：中银消费金融、南京银行和新网银行。
这么看来，这个产品逻辑就非常清晰了：如果把一个消费金融业务拆解为前端和后端，那么今日头条只负责以流量和数据优势在前端获客，而后端的风控、放贷、催收等真正属于金融的部分，则均由持牌金融机构来完成。
流量变现是每一个大流量平台都会考虑的事情，这其中，金融业务，尤其是贷款业务又是变现效率很高的一个选择。
这让人想到前不久才上线了现金贷业务的滴滴。
2018年4月中旬，一小部分用户在滴滴App里发现了一个新上线的贷款产品——滴水贷。与头条的放心借一样，这也是一个类似微粒贷和借呗的现金贷款产品，最高授信额度为30万元，可随借随还，目前滴滴还在陆续放出白名单名额。
在资金链漩涡中挣扎的ofo也看到了这一点。只不过，ofo的做法就更加轻量了，它只是单纯的为其它现金贷借款平台导流，也就是贷款超市的模式。
目前，ofo接入了玖富、人人贷、小花钱包及拉卡拉四家平台，借款范围在1000~10万不等。这种无需做任何用户筛选的模式，实际上是ofo对于自己流量的零成本变现。
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