网贷行业暴雷潮趋缓了，这是好消息，可是不管从平台还是从投资人角度出发，行业的风险仍然存在。平台运营要考虑哪些风险？在当前的网贷行业环境下，投资人要如何面对风险？
行业需要的是认真做普惠金融的平台，这条路要怎么走，还需要平台来决定，而平台如何做，也关系到投资人的投资决定。
#观察十问#第30期，邀请到E都市钱包CEO刘涛，来与投资人聊一聊，走普惠金融这条路，平台有哪些地方需要注意。
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观察君：运营P2P平台，不是一件简单的事情，在您看来，需要具备怎样的风险意识？
刘涛：风险意识对于平台而言，是关乎生存与否的问题。对于运营P2P平台，风险意识主要有以下几个方面：
一是监管政策方面，要在做业务的过程中主动跟监管部门沟通，不断根据政策要求对业务进行优化调整，或者要有相应的更改方案，一旦触及到红线，必须能够快速进行更改；
二是行业风险，就像近两个月的情况，即使平台业务合规，但还是容易受到波及，这种时候就要继续“勤练内功”，用实际行动证明平台的真实性；
三是业务风险，比如比较高的逾期坏账率，这个就需要平台自身去解决，加强风控审核能力，一定要有逆水行舟不进则退的思维，用心做平台。
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观察君：当前行业监管政策在逐渐落实，监管的落实其实是在促进行业风险的释放，对于平台而言，监管政策的落实，意味着什么？
刘涛：从最近的108条备案细则来看，相对之前各省市出台的备案细则，在个别地方明显放宽，更有利于平台的业务发展。对于正常做P2P业务的平台，108条细则比较容易完成，因为细则所涉及的范围还是依据1 3体系来的，如果平台之前能够按照1 3体系做相应的业务调整，就能快速完成备案工作，正式进入备案验收阶段，当然前提是将不合规的业务清零。
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观察君：暴雷潮有所减缓，监管利好也在不断落实，您认为接下来网贷行业发展的趋势会如何？行业是否会形成某种标准？
刘涛：P2P行业一直都是有标准的，从很多平台的高管介绍就能看到，根据所从事业务的不同，在选择方面会有倾向。另外，因为行业处于一个发展的过程，很多标准也在不断的优化调整直至成熟。
如果要真正在P2P领域中存活，必须依照监管政策的要求去做，做真正的P2P业务。同时，也要把P2P网贷作为一门生意，既然是生意，自然要以盈利为目的，需要不断加强技术投入，严把风控，不断优化业务体系，能够让平台拥有强大的抗风险的能力。
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观察君：当前行业还是有平台陆续出问题，在这次风险释放的过程中，您认为行业暴露了哪些问题？现在的状况如何？
刘涛：目前行业存在的主要问题是信任危机，在良币驱逐劣币的过程中，因为个别原因导致的大量群体对网贷行业失去信心，比如行业人士、出借用户以及一直关注这个行业发展的媒体人士。从六月底到现在，我们能够明显感觉到网贷行业用户群体与资金的流失，目前只能希望用户在看到近段时间的各类利好消息后慢慢恢复。
目前的状况其实并不太乐观，在监管逐步落实的过程中，部分平台依然心存侥幸，在整改方面积极性不够高，没有将备案作为工作的重心。这也是为什么前段时间会有那么多平台受到影响，主要在于“内功”修炼不够。另外，我们可以感觉到，目前很多人对P2P网贷了解不够深，容易受到一些稍显不实的报道影响，最终造成大面积的负面舆论，这也是监管部门以及行业人士需要解决的问题。
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观察君：其实网贷行业是一个很需要信心的行业，但是因为这段时间一些比较大的负面事件冲击，投资人信心受挫严重，您如何看待这些问题呢？
刘涛：经历这些负面事件，很多媒体纷纷表示要看重投资人信心，实际上，相对于由平台为出借人重建信心，我更希望出借人能够多多思考，是不是自己对于行业了解的太少？只有当他们认识到风险并能够接受可能存在的资金损失，我们才能根据用户的需求提供更精细化的服务。作为平台方，我们也一直在做相应的措施，包括更全面的风险提示和信息披露，这样才能在监管部门的牵头下，保证信息的充分互通，让业务体系更加完善。
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观察君：虽然行业风险仍然存在，但是也还有一部分投资人坚持选择网贷平台，您可以给投资人一些选平台的建议吗？
刘涛：选平台的方式有很多，包括监管部门制定的标准以及很多媒体提供的方法。我觉得首先要按照监管部门的意见做参考，无论是硬性标准，如接入存管、数据定时披露、相关资质的获得等等，还有就是是否符合信息中介的定位，是否在做小额分散的业务，底层资产是否真实存在，这些都需要平台方去主动展示。这些不能当做增信的手段，只是正常的信息公示，只有充分披露，出借人才能有所选择。
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观察君：最后想问一下，还有许多投资人依旧在为了维权奔波，对于如何维权，站在平台的角度，您有什么建议给投资人吗？
刘涛：首先，关于维权这件事，平台方有一定的责任，因为借款项目是经过资产端审核的，当出现恶意逃废债的行为时，平台的风控部门及合作的一些第三方机构需要参与处理。真正的P2P平台都会有自己的风控体系，尽量将一些不符合条件的借款人排除，如果出现大面积的故意逃废债行为，就需要平台跟监管部门沟通处理，维护行业的稳定，比如前段时间提交逾期数据等等。
以投之家事件的进展来看，当监管部门及时介入的话，整个维权过程速度明显加快，追回出借资金可能性也会更大。所以需要踩雷的出借人能够及时保存相应的出借记录与资金划拨记录，配合监管部门工作。
今天的#观察十问#先到这里了，已经第30期了，时间过得很快，但是观察君会一直陪伴大家。
接下来的#观察十问#不仅仅是让投资人离行业更近，也会邀请更多的行业资深人士对监管进行解读，让投资人也可以看懂监管，看到行业正在往更好的方向发展。
前途是光明的，过程是曲折的，重拾信心，P2P行业一定会往更合规更健康的状态发展。
网贷进入中国已经到了第11个年头，从一次又一次的坎坷中走来，不断成长。但，最重要的是，网贷需要更多的人懂它。
不同的平台，或许背景不同、或许资产端不同、或许风控模式不同、或许背景不同，但大家都是网贷行业的一份子。
观察君（xtr168888）诚心邀请平台、媒体、业内人士，为投资人在认识网贷、理智投资的道路上出一份力，共同促进网贷行业健康前行。
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