上篇说到,因为九、十月的“监管”到来,个人消费贷受到政策压制,需要暂时沉寂一段时间,随之而起的就是个人经营抵押贷。
个人经营抵押贷,本质的意义就是企业主以个人名下的房产作为抵押,向银行融资用于企业日常经营。从中也可以看出,经营贷就不像消费贷,是以个人名义进行贷款申请的。它需要一家企业作为申请主体,用于企 业经营,个人(自然人)是没法做到这点的。所以做经营贷就绕不开“需要一家公司”这个坎。
既然绕不开,我们就来谈谈如何才能有一家公司以及各自的优缺点。
常见的几种快速获取公司的方式
股权转让,向其他有公司的人收购一家公司。
需要到工商局办理股权转让手续。
- 优点:速度快,简单明了,且公司成立时间一般较长;
- 缺点:购买方对这家公司的背景不了解,如果有什么诉讼案件在身,有可能会给自己带来一些麻烦。
自己筹建一家公司。
可以自己建也可以通过代理公司。
- 优点:安全稳当,都是自己或自己亲戚当法人和股东;
- 缺点:公司成立时间较短,部分银行对这点会有所忌讳。
朋友公司,自己名义上作暗股,即为实际控制人。
何意?就是以朋友的公司作为申请企业主体,朋友证明你是该公司的实际控制人即可。因为银行抵押的是你自己的房产,所以对朋友公司也没有影响。
几种办理公司方式中的注意要点
第1种方式,主要涉及到股权转让,因为是既有的东西,主要就是走一个转让的流程,重点是要调查清楚该转让公司是否有诉讼和纠纷等,以确保没有额外引入风险。
第2种,自己筹建公司,需要注意的点相对较多。以下会根据实操案例给大家做一些介绍:
名称:名称中一般不要出现“钢铁/资产管理/金融服务”等字样。百搭名字“上海xxx贸易有限公司/上海xxx信息科技有限公司/上海xx设备有限公司/上海xx实业有限公司”等等;
类型:建议开有限责任公司(最好非一人有限公司,法人 股东有2个人是最佳的,单个股东股权最好超10%);
法定代表人:年龄在70周岁以内就行;
注册资本:控制在100万-200万较好。低了高了都有弊端,这个数字正好合适;
成立日期:早点开比晚点开好,现在很多银行都要求成立公司满6个月以上。创立时间太短,也是硬伤;
经营范围:抓住原则四个字——尽量多写(尤其自己从事的行业一定要写进去,比如信息行业人士可以写入计算机,软件及辅助设备,通讯器材等范围;建材建筑行业人士则可以写入日用百货,电子产品,建筑材料,装饰材料等范围;医疗行业人士则可以写入仪器仪表,通讯器材,环保设备,化工原料及产品等范围;其他行业大家也可以根据自己的实际情况进行推演,将和自己行业从业有关的部分通通写入)
备注:不要去注册类似食品有限公司,农副产品有限公司等等需要有特殊经营许可证的公司,此类公司比较麻烦,监管部门较多,不建议涉及。
第3种,朋友公司,自己名义上作暗股,为实际控制人。这种方式是非常厉害的一种方式,近一年内逐步被大家所接受,它既不要像第1种方式那样收购一家公司,又不要像第2种方式需要自己去建公司。只要你身边有朋友,愿意借你一个公司壳子,证明你是该公司的实际控制人,就可以以自己的房产作为抵押物,以朋友公司作为企业主体,申请一笔经营贷。
而在我们实际的案例中,第3种方式,经常会关注到两个问题。
Q1:这家公司被作为企业主体申请了经营性抵押贷,到底对这家公司有没有影响呢?
A:没有。为什么呢?请试想,贷款人是以自己名下的房产作为抵押物向银行融资借钱的,只是用的名目是经营贷而已,实际的抵押物仍旧是个人名下的房产。即使将来不幸贷款人还不出钱来,银行也只会查封抵押给银行的房子,跟这家企业也无关。
Q2:被使用过申请经营贷的企业,以后还能申请贷款吗?
A:当然可以,等2~3个月之后就能正常贷了,即使很急就要办贷款,也可以换另外一家银行申请就行了。
所以借朋友公司作为主体申请经营贷,远没有大家想的那么复杂和有风险。
以上就是目前经营贷获取公司的一些方法和注意要点,希望可以对大家准备经营贷有所帮助!后续,我们还将对经营贷的其他细节做介绍,敬请期待。
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