澳洲的个人信用分数有多重要，你知道吗？

今天给大家讲一讲关于个人信用分数（ Credit Score）的知识，让大家了解一下信用评估中会影响个人分数的一些因素。

关于信用分数

在澳大利亚，信用分数可以说是贷款申请过程中最重要的考量标准之一。如果把申请贷款比喻成申请大学，信用报告就好比是客户在各个银行面前的成绩单，分数高的很容易得到获批，而分数过低会导致申请在各大银行的系统中会自动被拒绝。在我们帮助客户申请贷款的过程中，我们发现大多数人对自己的信用记录不甚了解，甚至有些客户在无意间损失了很多信用分数。

澳洲信用报告机构 Equifax，将个人信用分数划在0到1200分之间，一般的良好申请分数在600分以上。同时，如果个人信用分数在600分以下，就有可能会被各大银行拒绝申请。

在实际生活中，很多时候客户因为不知道信用分数被什么因素所影响，而在贷款中遇到了困难。案例分析：客户王先生在2016年购置了一间楼花准备在2018年中交房，在准备好了贷款前的一切资料之后变递交给了银行。然而某天在一次商场活动中由于好奇， 办理了商场的信用卡。填表申请后，就把这张信用卡忘在脑后了，平日并没有使用。后来这个信用卡每年产生了$300多的年费，王先生也一直没交。在楼花成交前夕申请房贷的过程中才发现由于拖欠年费，自己的信用报告里产生了违约交付（default）记录，导致贷款申请被拒。无奈之下，王先生只能申请利息偏高的小银行贷款来解决交房的尾款。生活中小小的错误导致了很大的经济损失。

影响信用分数的因素

那么，究竟什么因素会影响个人的信用分数呢？

1

还款记录

这是最直接，同时影响最大的一个因素。个人的还款记录，包括水电账单，房贷，车贷，信用卡，如果出现晚交（Arrears）和违约交付(Default)的记录，便有可能会减少个人的信用分数。反之，如果一直保持良好的还款记录，会个人信用分数还会随着时间的增长慢慢提升，各位要谨记避免拖延交付账单，迟还贷款的情况发生。

2

地址变更

很多人似乎不理解为何变更地址也会影响个人信用分数。然而，信用评估机构将地址的变更视为影响分数的因素可以从这个角度理解：如果一个人经常性地变更住所，那么这个人势必会因为搬家支付更多诸如购买家具之类的费用。同时信用机构也会将经常搬家视为一种花销大，对household 没有责任感的一种现象。所以说，在信用记录上出现太频繁改地址的记录会减少信用分数。 另一方面，一个有稳定居住地的人，不论是租房还是住在自己的房子，对银行来讲意味着对现在住所的房贷或者租金有更强的责任感，从而对信用分数有益。

3

职业变更

和地址变更的因素相似，对于不经常换雇主的个人，信贷机构会评估更高的分数，因为对一份工作的长久性代表了更强的责任感，更多的晋升空间，和更稳定的收入来源。试想，如果一个人3年之内换了5个工作，那么这个人的工资收入在这几年内一定也是非常不稳定的。所以，如果常常更换工作，对信用分数是有不好的影响的。

4

信贷记录

个人信用报告会记录每一次关于信贷的申请，甚至咨询。很多人抱着只是去银行问问，或者试着做做，大不了最后不成也没什么损失的态度。其实不然，损失的是自己的信用分数。站在信用机构评估的角度来看，如果一个人经常咨询然而最后却没有实际成交贷款，会被视为没有足够的偿还能力，这也无形中在告诉信贷机构个人实际负债可能很多，信用水平偏低。

以下是信用报告机构Equifax的信用分数区间及意义，可供大家参考:

最后要补充的一点是，对于个人信用分数偏低的客户，也并不是没有办法申请到贷款的。首先如果并不是因为自己的原因导致的违约记录，有经验的Broker可以尝试和银行交涉并解释原因；同时还有一些信贷机构会有专门针对低信用分数的贷款产品，利息会稍微比高信用分数的产品高一些，欢迎咨询。