太平洋的金佑人生值不值得买?

太平洋人寿相信大家都不陌生，18年保费收入在中国所有寿险公司中列前5位，是“传统豪强”之一。今天，我们来看看它旗下的王牌产品——金佑人生。

今天保鱼君就好好扒一扒金佑人生这款产品！从下面这几个方面看看这款产品是不是真的这样“非买不可”：

先来总结下它的优缺点，让大家对它有个大概的了解，然后再深入分析

金佑人生优点：

金佑人生缺点：

一、金佑人生的深入分析

列张表来看下它的基础保障！

1、重疾保障

金佑人生2018保障的重疾种类有100种，相对于17版多了20种，赔付一次，赔付基本保额。

基本上所有的重疾险不管重疾种类多少，最主要的都是一样的。

因为保监会规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾，这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上。所以基本可以不用担心重疾保障不全的情况。

2、高发轻症缺失

重疾险中，轻症是非常重要的一部分。

轻症：还没达到重疾赔付标准的一些疾病，即重大疾病前期较轻的疾病。相比较重疾而言，轻症更为常见和多发，而且发生轻症时，对于普通家庭来说可能带来一些经济压力。

举个栗子:不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症

我们衡量一款产品的轻症保障是否完善，不是看它有多少种轻症，而是要看有没有包含高发轻症，因为这些高发轻症占据了理赔的80%。

金佑人生保障的轻症种类有50种，可以分3次赔付，每次能赔付保额20%。但是它有3大高发轻症不包含在内!

3、保额能够增长

很多人买保险都担心通货膨胀，现在买了50万保额，等几十年后，购买力有可能就相当于现在的30万了，那对于治大病也是杯水车薪，起不了多大作用。

这种顾虑不无道理，这也正是金佑人生的主打点。这个保险最大的卖点就是“保额增长”，可以说是直击消费者心灵。

不得不承认，“保额增长”会抵消一部分通货膨胀的负面印象。但是它真的划算吗？

如上图，由于高档分红的情况几乎出现的几率比较小，因此我们选取金佑人生的低档和中档分红进行演示。

但是金佑人生并不值得我们购买，为什么这么说呢，具体理由如下：

方案2，选取福禄康瑞在70岁是保额为85万的方案；方案3则采用两款互联网热销的高性价比重疾险组合的方式，进行对比。

通过上表，我们可以看到如下几个现象：

金佑人生低档分红增长非常慢，很不划算，金佑人生在中档分红下，与方案2相比，每年保费一样，但是70岁前的保额一直落后。只有在70岁后出险，才会比方案2划算。

方案3是性价比绝对领先的方案，不仅保费低了一大截，保障额度仍然比金佑人生要高。

有没有比它更好的产品呢？有

接下来要说的产品，保障完胜金佑人生！
而且价格仅仅只有金佑人生的一半！

无论产品有没有分红，都不要对它抱有过高的期望。分红是根据保险公司经营状况基础上的红利分配，其收益是不固定的，同时也是无法保证的。

对于分红利率，通常只能给个假定利率进行演算，而事实上，没有任何一家保险公司的分红产品敢说，我的这款产品分红至少有xx%。

金佑人生是有分红的，但是不要对它抱有很大的期望~

二、有没有比它更好的产品

1、金佑人生

重疾赔1次，赔付基本保额，，轻症赔3次，每次赔基本保额的20%，但是缺乏3大高发轻症。有身故保障，有被保人轻症豁免，附加分红，价格较高，不推荐购买！

2、康乐e生B款

康乐e生是一款有身故保障，有轻症保障且轻症不分组，能赔付3次，有投保人豁免的重疾险，保障内容全面。

和合众壹号相比，没有祝寿金，轻症赔付的比例少了5% ，但是康乐e生B款每年交的保费比合众壹号少4000多。

3、康惠保

康惠保是一款纯重疾险，保障的重疾种类多，含轻症保障，但轻症只赔付一次，没有身故保障，没有投保人豁免。

康惠保轻症疾病和重大疾病保障上没有明显缺点，在满足基本保障需求的同时，保费价格压至最低，所以性价比非常高，轻度高血压人群也可以购买。

三、保鱼君总结

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