为什么有人喜欢欠钱不还？诺贝尔经济学奖告诉你！

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作者 | 刘喜汪

来源 | 北大纵横(微信号：ALLPKU-Wangpu）

精品荐读

钱不是靠省出来的，很多时候你以为你在省钱，其实你浪费的是你的精力和机会。我们的生活变得如此复杂和不顺遂，就是因为这样对钱的理解有偏差造成的。

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正文

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有人问，为什么那些借了钱的人总是不想还？真的很讨厌借钱这个话题，今天我们从经济学的知识来分析一下，首先有这样一个理论：丢了100块钱的痛苦要远大于你捡到100块钱的快乐。

一旦你对一件东西产生了拥有感，你就不能理性地对待它了，比如你的一万元，被你的朋友借去了。他拥有的时间一长，就理所当然地觉得这是他资产的一部分，一旦让他吐出来，会很难受，就像是你抢他的钱一样。

所以，借钱给别人，最好按月收利息，或者让对方分期付款。不断地提醒朋友：这个钱不是你的。这样被欠债的几率就降低了。

看看银行借钱都是这样，要求每个月还。如果银行借你10万，告知你3年后一次连本带利归还，估计大多数人都还不上。因为在心理上早就以为钱是自己的了。

01

国外有个叫理查德·塞勒教授（Richard Thaler）的人提出了一个“禀赋效应”，获得了今年的诺贝尔经济学奖，禀赋效应是这么说的：

当你拥有一样东西之后，你对这样东西的评价会高于你没有拥有它时。

很简单，很多女生谈恋爱，相处之后发现不断地吵架，性格也不合适，但是因为这个“禀赋效应”，大多数人会选择将就着，都会说，“其实他身上还有很多优点”、“其实他对我挺好的”、“已经付出这么多 ，实在割舍不下”，所以很多人都凑活着 ，一旦真的分开了，估计没有人会回头。

就是因为你一旦有了男朋友，你对他的评价就会高于单身时候对他的评价。

买东西也一样，当你看到某种“不满意七天可以退货”的商品，就要提醒自己，或许真的可以退货，但当你把一件商品带回家试用时，“禀赋效应”就已经开始在你身上起作用了。

你不太可能把已经拥有的东西退回去。

02

你丢了一百块的痛苦，就大于捡到一百块的开心，那什么时候会一样呢，你捡到两百块的时候！

理查德·塞勒教授说，2倍获得的快乐才能抵消损失的痛苦，他在说明“禀赋效应”时，做过一个实验。

他让学生分成3组，第1组的任务是卖掉一个咖啡杯，第2组的任务是向卖家买咖啡杯，第3组的可自由选择，拥有一个杯子或得到同价值的一笔钱，然后让三组人分别给咖啡杯标价。

结果是第二组买家估价的中位数是2.87美元，和第三组可自由选择的学生估价3.12美元，非常接近。

而卖家估价的中位数为7.12美元，高出一倍。再一次证明了“拥有什么，就高估什么”的“禀赋效应”。

理查德·塞勒等经济学家的很多实验中，都出现过大约2∶1的比例，于是得出“禀赋效应”的“损失厌恶系数”——2倍获得的快乐才能抵消相同损失的痛苦。

用这个系数解释前面的例子，只有当女生遇到一个比现在男朋友好两倍的男人时，她才会考虑换男朋友（所以请大家珍惜自己的女朋友啊）。

不过，有人提了一个很有趣的问题：当我从自己的钱包里拿出500元钱，买一双标价500元的鞋时，为什么我对这自己拥有的这5张钞票没有产生“禀赋效应”呢，为什么卖家没有对他的鞋产生“禀赋效应”呢？

03

今天要说的重点来了！之前有人问我，为什么穷人更穷，富人更富有了？

理查德·塞勒是这么解释的：因为你知道，钱是用来花出去的，商家也清楚，商品是用来卖掉的，所以不会产生“禀赋效应”。

反过来说：当你对钱产生拥有感时，你就不能理性地面对“花钱”这件事。

因为往往穷人的钱是用来维持生计的，所以穷人常常对钱有“拥有感”，就产生了“禀赋效应”——花100元钱的痛苦大于得到100元商品的快乐；喜欢的东西没货了，竟然如释重负地松一口气。

而富人相反，他们的钱是用来“钱生钱”的，不停地进进出出，不会有“禀赋效应”的心理负担。钱这个东西，一旦停止流动，就会迅速贬值。

所以这个世界往往穷人更穷，富人更富。

同样，在做生意的新手眼中，商品和钱，是两样东西，卖得不好的商品，你让他打个折就像割自己的肉。

但在生意老手看来，它们都是财富的不同形态。所以他们更注重资金周转速度，该清仓甩卖时，毫不犹豫。

用一句老话说：钱只有被用掉了，你才拥有了它的真实价值。

钱不是靠省出来的，很多时候你以为你在省钱，其实你浪费的是你的精力和机会。我们的生活变得如此复杂和不顺遂，就是因为这样对钱的理解有偏差造成的。

我发现，人们特别喜欢把金钱，独立于其他一切事物之外。好像只有钱，才是可多可少，可存在也可消失的东西，而其他比如精力、时间、健康、体力都是永远存在，永远不会离开我们也不会被浪费掉的。

所以，我们才会如此看重钱，也会对钱如此谨慎小心。多花一分钱，都觉得自己损失特别大。而多花时间、精力都无所谓。甚至，会拿这些看不见摸不着的资源，去换钱。