编者按：对于新注册不满一年的企业，江苏银行贯彻“应降尽降”要求，全部纳入小微企业范畴进行降费。
企业规模字段由于一直以来都是人民币结算账户开立过程中的非必输字段，因此商业银行存量客户信息中企业规模字段多存在未划型或划型不准确的情况。为贯彻落实监管小微企业和个体工商户降费政策，江苏银行运用大数据技术助力小微企业划型，实现精细化、动态化客户管理方式，按照“应降尽降”原则，合理界定小微企业客户。
一、基本情况
我行运用大数据技术，采取批量更新、自动同步、辅助识别三项措施开展企业客户规模划型工作。至2021年9月24日，共开展4轮数据治理工作，完善存量57万个对公客户的企业规模数据，有效保障全行小微企业和个体工商户降费政策落实。
二、划型标准
我行已获得有效授权，能够合规提供国家企业公示信息的外部数据提供商北京中数智汇科技股份有限公司（以下简称“中数公司”）合作。中数公司以工商公开信息中企业最新一次年报数据为基础，按照工业和信息化部（以下简称“工信部”））《统计上大中小微企业划分办法（2017）》判定企业规模，对于新注册不满一年的企业，按照国家企业信用信息公示系统中《小微企业名录》规则，将注册资本500万元（含）以内的纳入小微企业。
对于中数公司明确判定为小型、微型的企业，我行直接使用判定结果进行划型。对于新注册不满一年的，中数公司按注册资本进行判定的，我行秉承“应降尽降”原则，注册资本500万元（含）以内的，划型为微型企业；注册资本500万元以上的，划型为小型企业。
三、划型措施
由于企业规模字段在建立客户关系、开立结算账户过程中为非必要信息，因此我行存在大量划型错误或未划型的情况。为不影响监管降费政策的落实并实现行内降费价目能自动或联动降费，我行采取批量更新、自动同步、辅助识别三项措施，开展企业规模划型治理工作
（一）存量数据批量更新
考虑到信贷管理系统（以下简称“信管系统”）中企业规模信息较为准确，我行首选使用信管系统数据（37万户）批量更新核心系统和客户信息管理系统（以下简称“ECIF”）。再从中数公司获取未纳入信管系统管理的，有人民币结算账户的企业客户的划型数据（20万户），在核心系统和ECIF进行批量更新。最后对核心系统和ECIF批量更新不同步的数据再次进行更新。从8月20日至9月24日，历时一个多月，完成4轮，合计83万笔存量数据更新。
（二）完善数据同步机制
我行涉及企业规模字段存储的系统主要有信管系统、核心系统、ECIF三个，但未建立完善的数据同步机制。一是确定信管系统企业规模数据的优先级最高，ECIF中企业规模字段如为信管系统新增或修改的，其他系统不可修改。二是优化信管系统与ECIF每日终批量同步功能，建立核心系统从ECIF实时同步功能，基本实现三个系统的企业规模字段一致性。
（三）建立辅助识别功能
为提高柜面人员识别企业规模的合理性和时效性，我行在客户信息建立和维护交易中新增了外部数据辅助识别功能。柜面人员在新增或维护企业规模字段时，可直接调用中数公司企业规模信息，再结合客户反馈的行业类别、营业收入、从业人员、资产总额等情况进行企业规模划型。开户时输入的企业规模信息实时登记在ECIF并同步登记核心系统。
四、划型依据
我行以工信部《统计上大中小微企业划分办法（2017）》作为小型企业、微型企业的划分标准。对于新注册不满一年的企业，由于难以运用工信部标准进行划型，我行贯彻“应降尽降”要求，全部纳入小微企业范畴，全部进行降费。
我行存量集中治理的数据除部分为信管系统存量数据外，主要为中数公司提供。新增客户的企业规模数据主要依靠客户经理尽职调查及企业年报进行识别或柜面人员根据客户及中数公司提供的信息进行识别。
五、授信客户和非授信客户的认定方法
我行将在信管系统中录入的并仍然有效的客户认定为授信客户，其他客户认定为非授信客户。
六、客户投诉纠纷处理机制
（一）投诉机制
1.网点投诉处理。在营业网点指定专人处理小微企业和个体工商户关于降费事项的咨询和投诉，对于客户提出的降费要求进行耐心解答，核实确认是否存在多收、误收情况。属于柜员人工收费项目的，柜面直接核实处理；属于后台自动收费项目的，营业网点第一时间上报总行价目分管部门处理。
2.客服投诉处理。规范客服应答小微企业和个体工商户关于降费事项咨询和投诉的话术，细致了解客户有关降费的业务需求。对属于柜员人工收费项目的，通知营业网点及时联系客户在柜面直接核实处理；对于涉及后台自动收费项目的，通知价目分管部门处理。
（二）处置机制
1.柜面直接处理。柜面人员现场或通过客服获知属于本营业网点收费的退费需求后第一时间响应，确认多收、误收原因，并免除审批手续，立即予以退费。如企业规模划型错误导致，应及时维护企业规模字段，并确保后续收费合规。
2.后台集中处理。降费价目分管部门收到网点或客服反馈的涉及自动收费业务差错后，第一时间响应，核实多收、误收原因，确认账务调整方向，并向清算中心提交退费需求，批量退费。如为企业规模划型错误导致，可联系营业网点进行单独维护或通过信息科技部批量更新；如为系统收费规则错误导致，应立即进行系统优化，并排查存量问题，主动给予退费。
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